□记者 王嘉伟 张锰
找人难、调解难、履行难、执行难……随着金融信贷业务普及，信用卡透支逾期引发的合同纠纷逐年增多。如何既护公正又破僵局？九原区综治中心依托“调解+司法确认”闭环机制给出答案。近日，该中心成功高效调处一起大额信用卡合同纠纷。
失联困局：
25万欠款背后的治理痛点
2023年，被申请人在中国邮政储蓄银行包头市分行办理信用卡用于经营周转，后因生意亏损、叠加其他信贷逾期，无力按期偿还欠款。截至纠纷发生，累计拖欠本金、利息、罚息及相关费用合计250277.13元。
“单位找不到人、住宅早已换主、电话常年失联……”中国邮政储蓄银行包头市分行风险管理部张婷告诉记者，纠纷前期，银行多次上门走访、电话催告，而被申请人长期刻意回避沟通，还款意愿消极，双方协商陷入僵局。无奈之下，银行通过诉讼途径维权。
案件依法进入诉前调解通道，移交九原区综治中心先行化解。“这起案件看似债权清晰，实则调处难点突出。”九原区综治中心特邀调解员、区人民法院退休法官连维胜介绍，从调解实践来看，随着金融纠纷普遍以民事渠道化解，刑事惩戒仅适用于恶意透支等极少数情形，部分当事人侥幸心理增强，加之经济压力导致还款能力下降，许多案件陷入“判决容易、执行艰难”的怪圈，单纯调解易成一纸空文，机械判决又易激化矛盾。
柔性攻坚：
从“避而不见”到“敞开心扉”
面对失联僵局，九原区综治中心组建由退休法官、司法骨干构成的专业专班，摒弃“一调了之”的简单做法，用耐心与细致打开沟通之门。
面对被申请人失联的棘手状况，调解员没有局限于银行提供的联系方式，而是通过原单位同事、社保登记信息等渠道多方辗转，最终联系上当事人。针对当事人身处异地、顾虑多、沟通不畅的实际情况，采取线上沟通加线下确认的模式，多次微信连线、耐心疏导，逐步卸下当事人的心理防备，重建信任桥梁。
调解中坚持法理相融、情理兼顾：一方面清晰告知逾期违约、征信受损、强制执行等法律后果，引导当事人正视还款责任；另一方面充分体谅其经营亏损、收入有限、多重负债的现实困境，主动与银行反复磋商、争取宽限。
最终，双方达成一致：欠款分60期偿还，既守住金融机构合法权益，也为债务人留出喘息空间，用柔性方式化解尖锐对立。
刚性保障：
司法确认让调解“落地生根”
为避免普通调解协议变成“一纸空文”，九原区综治中心第一时间对接区人民法院启动司法确认程序。
法院派驻法官对协议内容严格审查，确认合法有效、自愿真实后，依法出具裁定，赋予调解协议强制执行力，实现“诉前调解、司法背书、刚性保障”，从根源上杜绝反悔、反复、履行无果等问题。
“出具的司法确认裁定书和法院生效判决书具有同等法律效力。一旦当事人出现违约，我们可直接依据裁定申请强制执行，不用再经历漫长的诉讼程序，既保障了债权安全，也大幅降低了维权成本与时间成本。”张婷感慨。历经一个多月精准攻坚，这起僵持已久的大额金融纠纷圆满化解。
机制增效：
一站式解纷守护基层平安
这起金融纠纷高效化解的背后，离不开九原区综治中心实战化运行、一体化联动的保障。该中心整合7个常驻部门、11个轮驻部门资源，建立与法院无缝衔接的诉前调解机制，统一归口处置法院移送、12345热线、非警务警情、信访移交等各类矛盾纠纷，重点攻坚镇街道难以化解的疑难复杂案件。
连维胜深有感触：“过去在审判岗位，要走完诉讼程序，环节多、周期长、当事人成本高。现在通过诉前调解，方式更灵活、办理更快速，再配上司法确认兜底，既不伤和气，又能兑现到位，真正做到案结事了。”
“自实战化运行以来，中心调解成功率稳定保持在80%以上，大量纠纷在诉前得以实质性化解，辖区信访量、诉讼量实现持续下降。”九原区综治中心主任贾敏表示，接下来，将继续深化规范化建设、实战化运行、信息化支撑，进一步优化场所设置，规范“受理—转办—分流—化解—回访”全链条流程，打造一站式矛盾纠纷化解平台，切实推动信访总量和诉讼总量稳步下降，以高水平基层治理护航辖区经济社会平稳健康发展。