□文/记者 邓雅鑫
图/记者 邢雨
为落实好国家普惠金融发展战略，中国银行包头分行紧抓“普”和“惠”两个关键，结合包头市经济发展实际和战略发展规划，出台系列务实之举，努力扩大金融服务的覆盖面，切实提高金融服务的可得性，全力健全高质量普惠金融体系。
中国银行包头分行“普惠金融”以涉农主体、小微企业、个体工商户等群体为重点服务对象，既扎根农业、制造业等传统领域，又紧跟科创企业发展需求，既服务小微企业，也关注个体小商户，服务触角延伸至包头全境，以多元化的服务、开放的场景、可持续的发展赢得企业的信赖。近三年普惠金融贷款增速达到 68.38%，截至2024年一季度，普惠金融贷款余额突破22亿元。
●扶持民营企业产业链
乡村四月闲人少，进入四月土右旗多地甜菜种植按下了“启动键”，一块块农田错落有致，一辆辆农业机械穿梭其中，待到仲夏之日，在这些田地里将看到大片长势喜人的甜菜迎风飘摇。
近年来，我市多地甜菜产业发展进入快车道，种植户和种植规模逐年增多。骑士乳业旗下子公司敕勒川糖业目前配套20万亩甜菜种植，其中接近一半收购自当地农户。农户与敕勒川糖业签订《甜菜收购合同》后，虽然依托确定的销售渠道收入有了保障，但春耕备耕需要种子、化肥及农具时，想提升甜菜种植标准化、机械化水平时，依然离不开更多的资金投入。对此，中国银行包头分行经过深入调研和全面评估，针对骑士乳业产业链上游甜菜种植户，创新推出“甜菜贷”，将普惠政策送到了每一位甜菜订单种植户手中。
中国银行包头分行普惠金融事业部副主任郭海波说：“这是围绕龙头企业打造的供应链融资项目，通过创新担保方式为当地甜菜种植户提供个人经营类贷款，解决农户融资无抵押的难题。我们以骑士集团为核心，针对其上游做授信，既缓解了骑士的融资压力，也解决了农户的资金难题。”
骑士乳业是我市土生土长的民营企业，早在成立之初就与中国银行建立了合作关系，中国银行包头分行的普惠金融链条式服务覆盖骑士乳业上游种植、中游加工制造领域。金融服务方案围绕骑士乳业农、牧、乳、糖四大板块“量体裁衣”，针对其产业链上各环节不同需求提供专享金融产品，制定专属授信方案。目前中国银行包头分行已为骑士乳业旗下公司累计投放低成本普惠金融贷款8000万元，依托集团回款现金流制定专属农户贷款项目，为该集团上游农户发放农户个人贷款1200万元，帮助农户获得低价格的春耕备耕资金，保障了上游作物种植规模。
●优化个体工商户资金流
“中国银行的办贷效率太高了，这笔资金及时到账，不仅缓解了我的燃眉之急，也为店铺后续正常运转提供了有力保障。你看，这上面用款和还款明细、可用额度等信息都标注得特别清楚，自己就能通过手机软件办理相关业务。”方便、快捷、利率低……聊及自家店铺这几年办理的“商E贷”，个体工商户吴燕平一边说着贷款的优点，一边打开手机APP展示线上办理的便捷。
吴燕平在东河区经营着一家以广告工艺为主的店铺，因制作展板、广告牌等产品的原材料价格浮动，近期进货量大、急需用款，中国银行工业路支行工作人员在逐户走访时了解到这一情况，第一时间为该客户定制了一套快速融资方案。对于吴燕平来说，中国银行个性化贷款服务是一场“及时雨”，将其日常囤货资金需求、线下办理贷款流程繁琐等问题逐一解决了。
个体工商户是我国最基层的经营主体，在经济领域中面广量大，在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着重要作用，其背后承载着万家灯火也彰显着城市的烟火气。但个体工商户由于自身规模小、缺少抵押物，在维持经营或扩大生产过程中总会面临融资难题，用款急、期限短、频率高是个体工商户融资需求的典型特征。
“为满足个体工商户的融资需求，我们灵活设置了贷款条件，加大信用贷款发放力度，提供优惠利率。同时一改过去传统线下业务申报模式，调整对风险控制无实质影响的审批条件，减少不必要审核环节，实现了全流程线上申请、审批、支用，缩短了贷款报、审、用的时间。另外还支持线上随借随还、按日计息，提升了客户用款灵活度。”中国银行工业路支行营销副行长李鹏飞说。
带动小生意，服务大民生。中国银行包头分行坚持以服务实体经济为己任，把解决个体经济“融资难”问题列为重点任务之一，不断加大对个体工商客户群的金融支持力度，持续为个体工商户“贷”来活力。截至3月31日，中国银行包头分行已为全区2513家个体工商户提供经营贷款7.9亿元。
●助力小微企业成长
昆区华蒙物流园区是西北地区较大的钢铁物流集散地，园区内集中着大大小小的钢铁贸易公司。跟随中国银行人民公园支行行长宋小立的脚步走进园区，记者看到各种钢材产品堆放得整整齐齐，形成一座座“小山”，一旁巨大的起重机正将成捆的钢材从卡车上卸下，企业代表们则在办公室内讨论着今日交易价格和细节，一派繁忙景象。
这已不知道是宋小立多少次来到园区拜访小微企业，问需求送政策。普惠金融涉及广大人民群众切身利益，想要做好普惠金融这篇文章就需要下沉服务重心，深入市场讲解业务、讲解政策。以前是企业找资金，现在是银行送资金到企业，这样一找一送之间的转变，拉近了距离传递了温暖。
“宋行长讲解的‘银税贷’对我们来说是特别好的产品，贷款额度高，只需要登录系统审核企业的营业收入、缴税额、纳税等级等内容就可以。随借随还，这一点特别好。”包头市国盈钢铁贸易有限责任公司负责人温瑞分享，他们从事的钢铁行业规模越大，利润也会相应增加，有了中国银行的资金支持他们便有底气扩大企业规模，对企业接下来的发展也更加有信心。
市税务局纳税服务科副科长李哲琼告诉记者，税务局通过银税互动平台将小微企业信用信息在依法合规、企业授权的前提下同银行机构共享。“银税贷”就是银行基于客户的纳税信息，精准对接纳税企业的融资需求，为小微企业提供线上审批、随借随还的信用类贷款，有效推动线上办理贷款业务，缩短办理时限，提高办理效率。“税务机关和金融部门之间达成的合作机制，将纳税信用变现为真金白银，及时给中小微企业‘供氧’，为企业发展注入了源源不断的动力。”李哲琼说。
2023年中国银行包头分行持续扩大“银税互动”覆盖面，与市税务局签署了合作框架协议，旨在通过强化“银税”联动，加强联合宣传、信息共享方面的合作，围绕“以税促信、以信换贷、以贷扶微”主线，助力企业解决融资难题。截至2024年3月底，中国银行包头分行为全市1114家小微企业提供贷款14.35亿元，其中“银税贷”客户239户，共获得信用贷款5.04亿元。
●增强科创企业动力
制造业是国家经济命脉所在，掌握“独门绝技”的专精特新企业对于制造业高端化、智能化、绿色化发展具有重要推动作用。这些企业大多处于初创期、成长期，具有高技术投入、高人力资本投入和轻资产的特点，想要迈过一个又一个技术门槛，需要在金融方面给予更有针对性和实效性的支持，推动企业“知产”变资产，助力科创企业稳健成长。
位于九原区高新技术特色产业园的内蒙古北科交大机器人有限公司，成立于2021年，是一家以机器人智能控制和专用机械设备为核心技术，以高精度工业机器人和极易用的智能算法软件为核心产品，拥有多项发明专利、实用新型专利及软件著作权的高科技企业。
“我们每年所申请的发明专利可达8—12个，技术就是我们最重要的资本。中国银行以专利技术为抵押，给我们进行流动资金贷款，有了这笔资金帮助，我们就可以放开手脚把规模扩大，把更多的精力投入到项目研发上。”内蒙古北科交大机器人有限公司总工程师虞军说，想要把企业几大板块全面铺开，需要资金。想要承接项目加大研发力度，需要资金。但企业所承接的项目普遍运营周期长、前期垫付资金和流动资金需求大，中国银行以知识产权质押融资这种灵活的方式，有效缓解了企业应收账款压力。
为了进一步提高专精特新企业授信覆盖率，精准帮助更多专精特新企业，中国银行包头分行加大贷前精准服务力度，提升综合金融服务。2023年包头分行成立“专精特新”工作小组，制定分层营销方案，全方位服务专精特新企业。根据内蒙古分行下发的营销清单，包头分行与市工信局、园区管委会对接，借助各层级工信部门所开展的活动走访企业。市工信局民营经济发展科科长孙铭耀表示，2024年1月市工信局会同中国银行包头分行、包头市金融监管分局，对全市拟申报的208户优质中小企业进行了政策宣贯和解读，通过这样的方式让银行更加精准地对接企业，让企业接收到更加合适优惠的贷款产品。
目前中国银行包头分行已累计走访50余户企业。截至3月末，创新型企业获批新客5户，批复金额2500万元，目前待批2户，金额合计2000万元。