筑牢金融合规防线 护航平稳金融生态

　　华夏银行呼和浩特分行 宣

　　为持续防范洗钱、恐怖融资等金融风险，规范金融行业经营秩序，保障群众和市场主体财产安全，中国人民银行最新出台三项客户管理、受益所有人监管新规，进一步完善反洗钱制度体系。我市金融机构全面对标新规要求，严格落实合规管理职责，全力营造安全、透明、规范的地方金融环境。

　　《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是反洗钱基础性核心制度。新规坚持风险为本原则，优化差异化尽职调查机制，对低风险客户简化核查流程、提升服务效率，对高风险客户从严开展身份核验、资金溯源、业务审查。同时明确客户身份资料、交易记录的保存标准与留存时限，实现金融交易全程可追溯、风险责任可核查，从源头筑牢金融风险防控根基。

　　《金融机构客户受益所有人识别管理办法》聚焦穿透式监管，重点破解企业实际控制人隐匿风险。文件清晰界定受益所有人认定标准，要求金融机构在办理对公业务、开户审核等场景中，精准核查企业实际持股、控股、支配收益的自然人，严查“壳公司”洗钱、隐蔽交易等违规行为，补齐对公客户风险管控短板。

　　《受益所有人信息管理办法》打通政企数据共享壁垒，构建标准化、规范化的信息备案与核验体系。新规明确市场主体受益所有人信息备案范围、简化小微企业备案流程，兼顾监管合规与营商服务效能。通过部门信息互通共享，大幅提升金融机构客户核验精准度，实现受益所有人信息动态更新、精准监管。

　　三项新规相辅相成、闭环联动，是金融行业提质合规、防范风险的重要举措。在此提醒广大市民及企业，办理金融业务时，请积极配合金融机构开展身份核实、信息更新、受益所有人资料填报等工作，如实提供有效信息。

　　坚守合规初心，守护百姓财富安全。