创新服务模式助小微企业“加速跑”

12月3日，农行兵团分行工作人员走进兵团第一师红枣加工企业，进行贷后回访并了解其经营情况。 □王淑君摄

近年来，支持小微企业发展成为贯穿银行金融服务的一大主线，中国农业银行新疆生产建设兵团分行聚焦小微企业金融服务痛点，以“减负、增效、控险”为目标，通过持续完善管理机制、健全服务体系、创新产品供给、数字化技术赋能等创新服务模式，有效提升普惠金融服务质效。

健全金融服务体系，夯实服务能力。农行兵团分行全力推动普惠专营机构体系建设，成立普惠金融专业支行24家、普惠金融示范网点120家，推动普惠业务下沉，充分激发网点普惠金融的内生动力；完善线上产品体系，主动引入社保、公积金、税务等数据，创新“助企e贷”“结算e贷”等本地化产品，实施全流程电子化作业，让数据多跑路、客户少跑腿；创新办贷模式，以客户体验提升为目标、流程优化为手段，推广“现场+远程”贷前调查作业，充分发挥线上掌银、线下PAD、远程客服全渠道协同效能；打造差异化普惠信贷政策，根据各二级分行组织架构、业务规模、资产质量等情况，差异化转授小微企业线下增量授信审批权限，全方位助推各支行提升服务水平。今年截至11月末，该行普惠小微企业贷款余额净增50亿元，年增速40%。

推动数字化转型，创新服务模式。农行兵团分行以金融科技为支撑，围绕“减负、增效、控险”三条主线，构建普惠法人“线上+线下”协同服务模式。该行以数字工具为支撑，推动基层减负，全面推广“普惠e站”平台和移动营销PAD等线上应用；以集中作业为抓手，实现服务增效，全面推广“现场+远程”集中作业模式，通过远程人员集约化、专业化、标准化作业，提高核查效率；以源头风控为基础，实现有效“控险”，有效解决人工作业标准不统一、现场调查流于形式等问题，从源头解决小微企业贷款过程中“真企业、真经营、真意愿、真用途、真押品”等问题。

金融产品再升级，精准响应企业需求。农行兵团分行主动对接兵团再担保有限公司，创新研发具有区域特色的线上批量担保贷款产品——“兵担e贷”。通过政府性融资担保机制与银行信贷资源的深度融合，精准提升对优质小微企业的金融服务效能，切实将政策红利转化为高质量发展的金融动能。同时，以“风险共担、精准滴灌、科技赋能、高效便捷”为核心理念，构建起多方协同、流程闭环的普惠金融服务新模式。银担双方共同研发银担直连系统，打通数据壁垒，筑牢企业信息安全防线，实现从预备案、正式备案到解保的全流程线上化处理。

近期，该行首笔400万元“兵担e贷”的顺利发放，标志着该产品从设计到落地的成功跨越，为后续批量推广提供了示范样本。 （张帆）