巧用信用卡还款技巧 避免欠款逾期

□石榴云/新疆日报记者 冉虎

作为一种方便快捷的支付工具，信用卡已被很多人作为常用支付手段。但很多持卡人只知刷卡，却对账单日和还款日等信用卡常识知之甚少，常因各种原因发生信用卡应还款额逾期或者短期无法偿还应还款额的情况，给自己带来一定的经济压力和征信影响。

对此，中国建设银行新疆区分行信用卡业务部产品经理陈小菊为持卡人总结了使用信用卡要注意的几个重要时间节点和还款技巧，以帮助持卡人更好地使用信用卡，并保持良好的个人征信记录。

“信用卡的账单日、到期还款日、免息期、还款到账时间是信用卡使用中的几个重要时间节点。”陈小菊介绍，账单日就是统计持卡人每月累计未还的交易本金、结计利息、汇总费用等的日期。“如果持卡人的账单日是每月15日，那么从16日至到期还款日持卡人均可进行还款操作。”陈小菊提醒，持卡人如有特殊需求，可对账单日进行变更，每年一次。

“使用信用卡，最重要的就是按时还款。”陈小菊强调，所以持卡人应牢记到期还款日，它是指银行规定持卡人应该偿还全部应还款额或最低还款额的截止日期。从交易记账日至到期还款日之间的这段时间，对持卡人符合免息条件的交易款项，可享受免息待遇，这个时间段就是免息还款期。

在了解了信用卡使用中的关键时间节点后，持卡人就可以选择适合自己的还款渠道。目前银行都支持信用卡多渠道还款，持卡人可以根据自己的便利或习惯选择手机银行、网上银行、银行微信公众号、短信银行、电话银行、柜员机和银行柜面等渠道偿还信用卡应还款额。

“在信用卡还款方式上，持卡人也可以有多种选择。”陈小菊表示，“最常见的就是主动全额还款，即持卡人在信用卡到期还款日（含）前还清全部应还款额。选择这一还款方式的好处是持卡人符合免息条件的交易款项可享受免息。”

如果只是较短时间内无法全额偿还信用卡应还款额，持卡人可选择最低还款额还款方式，该方式是指持卡人在到期还款日（含）前只偿还信用卡的最低应还款额，包括以前月份应还款额未还部分、当期新入账的费用、利息和预借现金欠款金额等。

选择最低还款额还款不影响持卡人的征信记录，可以缓解一次性还款压力，但这一方式也存在弊端。陈小菊说：“选择这一还款方式意味着放弃了信用卡免息期的待遇，未还款部分的利息将从实际消费那天开始计算，而不是从账单日开始计算。”

对于相对长时间无法偿还的信用卡应还款额，持卡人还可以选择分期还款方式。信用卡分期还款是指账单日次日至到期还款日前一天期间，持卡人向银行申请将其已出账单一定额度的消费金额进行分期偿还，经银行核准后，持卡人可在约定期限内按月还款，分期时间从3个月到60个月不等，持卡人选择分期还款需要支付一定的分期利息。

★投资有风险 理财需谨慎