杨斌
民生稳，消费旺；保障实，内需足。新发展阶段如何让老百姓“能消费、敢消费、愿消费”，成为稳定经济大盘、推动高质量发展的重要课题。2026年7月，国务院关于《扩大消费“十五五”规划》的批复将完善社会保障政策作为提升消费能力的关键举措，揭示了社会保障与促进消费之间的深层逻辑，也为筑牢社会保障网、释放消费新潜能提供了科学指引。
社会保障与消费促进之间，不是简单的单向支撑，而是双向赋能的辩证统一关系。经济发展为社会保障提供财力基础，社会保障为经济发展创造消费空间，二者相互促进、良性循环。
第一，社会保障消解未来风险预期，降低预防性储蓄意愿，筑牢居民“敢消费”“愿消费”的心理根基。制约当下居民消费意愿的核心症结，在于养老、医疗等刚性支出带来的不确定性。社会成员出于对未来突发大额开支的担忧，会主动压缩日常消费、增加储蓄，形成“有钱不敢花”的消费抑制现象。完善的社会保障体系相当于给群众吃下“定心丸”：养老保险兜底老年基本生活，医疗保险分摊大病医疗负担，失业、工伤保险缓冲就业波动冲击，长期护理保险化解失能照护压力，社会救助守住困难群众生活底线。各类保障制度协同发力，能够有效对冲居民远期生活风险，弱化过度储蓄意愿，将部分资金转化为当期商品与服务消费，直接释放消费空间。
第二，社会保障间接增加居民可支配收入，夯实群众“能消费”的物质基础。经济发展是民生保障的物质前提，而社会保障能够反向调节居民实际收支水平。一方面，持续提高养老金、低保等保障标准，相当于直接增加低收入、老年、困难群体稳定现金收入，这些群体边际消费倾向更高，保障金发放后会快速转化为衣食住行等方面的消费；另一方面，医保报销、养老待遇、职业伤害保障等制度，大幅减少家庭在医疗、养老领域的硬性大额支出，变相提升家庭可支配资金总量。经济发展壮大财政税源，支撑社保投入稳步增长；社保投入持续加码，又持续提升居民实际购买力，形成“经济增长—社保提标—居民增收—消费扩大”的正向循环。
第三，社会保障催生新型消费需求，培育经济发展新增长点，实现民生改善与消费升级双向赋能。完善社会保障政策能催生养老、健康、托育、家政等民生服务新业态，拓展服务消费新赛道。多层次养老保障体系带动居家养老、社区康养、旅居养老相关消费；全民医保、长期护理保险拉动体检、康复、慢病管理健康消费。民生保障体系越完善，群众对高品质生活服务的需求越旺盛，民生服务产业规模持续壮大，既丰富消费供给，又创造大量就业岗位，进一步稳定居民收入，形成消费扩容、产业发展、就业增收的良性循环。
立足西安发展实际，落实《扩大消费“十五五”规划》，必须把完善社会保障政策作为提振消费的重要举措，逐项落地民生保障政策，稳定居民消费预期，激活消费活力。
第一，提高养老、医疗保障水平，稳固消费基本盘。养老和医疗是老百姓最关心、也最容易引发预防性储蓄的两个领域。一是完善养老保险筹资与动态提标机制。持续扩大职工养老保险覆盖面，根据经济发展水平适度提高城乡居民基础养老金标准，健全与物价、人均收入挂钩的常态化养老保险待遇调整机制，稳步提升老年群体稳定现金收入，释放日用、文旅、康养消费需求。二是优化基本医疗保险筹资结构，合理提高城乡居民医保报销比例，扩大医保目录药品、诊疗项目覆盖范围，完善大病保险倾斜政策，降低居民住院、慢病自付比例，减少家庭大额医疗支出挤压日常消费的现象。通过提高养老、医保保障水平，减轻家庭支出压力，让更多人放心消费、适度升级消费档次。
第二，织密失业工伤保障网，筑牢消费安全防线。失业风险和职业伤害风险是劳动者面临的重大不确定性，直接影响劳动者当期消费能力和消费信心。一方面，扩大失业保险覆盖面，面向制造业、服务业劳动者简化参保流程；严格落实失业保险金足额按时发放机制，对失业人员同步配套职业培训、求职补贴，保障失业期间基本生活。另一方面，加快健全职业伤害保障制度，重点覆盖建筑、物流、加工等高危行业，完善工伤认定、待遇申领便捷渠道，化解劳动者因公负伤带来的大额支出风险。
第三，补齐新业态从业者社会保障短板，提振新就业群体消费意愿。新就业群体是消费的重要力量，补齐社会保障短板能够显著降低其疾病、失业、养老焦虑，释放家电、汽车、文旅、教育等领域的消费潜力。一是放开异地参保限制，简化全流程参保经办服务。放开非本地户籍的灵活就业人员在常住地、就业地参加基本医疗保险的户籍限制；优化医疗保险跨省、跨市转移接续机制，简化材料报送、压缩办结时限，破除劳动力流动带来的参保断保难题。二是落实参保减负政策，分层降低各类群体缴费压力。引导平台企业承担相应保障成本，创新适配新业态弹性缴费模式，支持职工医保个人账户代缴家属社保费用，切实减轻个人年度缴费负担，打消养老、医疗后顾之忧。
第四，稳步推行长期护理保险，释放家庭消费潜力。一是实施公平适度的待遇保障。探索建立缴费时长和待遇水平相挂钩的连续参保激励机制，对连续参保的按规定适当提高支付比例。二是健全城乡统筹、多元筹资体系。遵循“先职工、再居民”分步实施思路，将企业职工、灵活就业人员、退休人员优先纳入保障，逐步向城乡居民扩面。构建单位、个人、政府、社会多方共担筹资模式，对低保、重度残疾困难群众给予缴费补助。三是完善服务供给与数字监管体系。联动社区卫生站点、第三方护理机构、医养企业设立长护定点机构，拓展居家上门、辅助器具租赁等标准化服务项目，培育康养服务新业态。搭建西安智慧长护服务平台，实现参保评估、待遇结算“一网通办”。
第五，健全分层分类救助体系，兜牢消费底线。低收入、特困、困境群众消费能力最弱，是社会保障兜底的重点对象。一是规范低保标准动态调整机制。根据物价上涨、居民收入变化及时提高低保金，保障困难群众基本生活消费；二是分层分类完善救助链条。区分低保对象、低保边缘、支出型困难家庭的差异化救助标准；三是大力发展服务类社会救助。向独居老人、困境儿童、残疾人提供免费照料、心理疏导、家政服务，以服务救助替代单一现金补助，既直接满足困难群众生活需求，也间接节约家庭开支，保障低收入群体基础消费不萎缩。
（作者系西安报业传媒集团“前方+”传媒智库专家，长安大学马克思主义学院教授）