作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融提质增效是打通金融服务最后一公里、服务实体经济的必然要求。去年以来，邮储银行西安市分行持续优化小微企业融资协调工作机制，通过创新普惠金融产品与服务，精准滴灌有技术、有市场但缺抵押物的小微企业，不断提升金融服务的精准性与有效性，助力“小企业”实现“大发展”。
通过“千企万户大走访”活动，该行累计走访小微企业近3500户，小企业贷款规模突破70亿元大关。随着产业链、产业集群等新业务、新模式落地见效，目前，西安市分行已累计服务西安辖内产业链企业近千家，落地供应链融资项目20余个，相关贷款投放规模突破23亿元，成为区域产业链发展的坚实金融后盾。
创新服务
覆盖小微企业全生命周期
为小微企业提供便捷的金融服务是做好普惠金融大文章的应有之义，也是金融工作人民性的生动体现。近年来，邮储银行西安市分行不断将金融服务与小微企业经营需求紧密互动，通过深化数智化、集约化转型，加快产品创新和流程重塑，升级场景金融和主办行服务等，建立起了立体化的小微金融服务体系。
在产品创新方面，邮储银行西安市分行积极应用大数据技术，形成“线上+线下”立体化服务矩阵。“小微易贷”“小额极速贷”等线上产品实现“随借随还”，“科创e贷”则为轻资产企业破解融资难题，满足不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。此外，该行积极推动银政合作，为相关行业小微企业融资提供了新的选择。
在综合金融服务方面，该行依托贸易融资和供应链“5U”系列和“六易”数智结算服务体系，为客户提供陪伴式服务。
邮储银行的“易企营”企业一站式数字化管理平台，破解了企业信息化管理需要多系统、高成本投入维护的痛点，覆盖中小企业财税管理、生产经营、协同办公等日常所需的九大场景应用，并融合联动账户、结算、融资等金融服务，助力中小企业开启数字化转型，在市场竞争中降本增效。企业开通“易企营”模块功能后，不仅具备易财税多账套、用户角色不受限、一键报税等功能，还能实现薪酬、社保、个税的自动计算，实现报销、发票的线上管理等，企业财税工作效率大大提升。
精准发力
润泽小微企业向新而行
发展新质生产力，是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。今年以来，邮储银行西安市分行积极响应国家创新驱动发展战略，积极对接专精特新企业、科技型企业，通过倾斜信贷资源、打造专属信贷产品等组合拳，推动西安新质生产力蓬勃发展。
邮储银行西安市分行创新推出“U益创”科技金融服务团队，运用“技术流”分析模型和“看未来”信贷技术，从知识产权、研发投入、团队背景、市场领先性等多维度为企业打分，重点分析企业核心技术的商业化前景、未来现金流的可预期性以及所在赛道的成长空间，为专精特新企业提供全生命周期金融服务。其中，为某国家级专精特新“小巨人”企业定制5000万元组合贷款，大大支持了企业研发投入与产业升级。同时，该行还与秦创原创新驱动平台深度合作，上线六大定制化金融产品，覆盖初创期至成熟期企业需求。此外，该行深入企业宣讲金融政策，帮助企业了解融资渠道和优惠政策，调研了解其研发、生产和资金需求情况，并针对不同企业量身定制专属融资方案，通过“科创e贷”等线上产品实现当天受理当天放款，累计投放超10亿元，显著提升了科技型企业融资效率；通过“小企业科创贷”纯信用无抵押担保，累计投放纯信用贷款11.8亿元，解决了“轻资产”融资难融资贵问题。
为更好服务科技企业，邮储银行陕西自贸试验区支行已挂牌为总行级科技金融旗舰网点，围绕高新区科技优势，致力于专业服务周边科技园区及科技型企业的金融服务，通过组建“1+N”专业化服务队伍，推广“U益创”科创金融服务品牌，打造“科创驿站”综合性服务平台，全面满足专精特新及科创企业客群在资金融通、支付结算、财富管理等方面的金融服务需求。截至目前，邮储银行西安市分行已累计发放科技类贷款近7亿元，有效支持了全市科技型企业发展。
量身定制
助力优势产业做大做强
近年来，邮储银行西安市分行紧扣西安市重点产业集群、产业链发展目标，明确“聚焦重点产业、锁定链主企业、辐射中小微配套”的服务主线，构建起“核心引领、全链覆盖”的产业链金融服务格局。该行精准定位企业融资需求，快速响应产业发展诉求，为产业链企业提供靶向式金融服务，有效提升了金融支持的精准度与实效性。
针对航空产业周期长、回款慢的特点，邮储银行西安市分行量身定制了“航空集群贷”，创新推行“供应链融资”模式，搭建“航空产业小场景”平台，为区域核心企业供应商提供线上化、批量化的融资服务，将付款周期缩短至30天，覆盖20余家中小配套企业，带动产业链资金效率提升40%。
“合作多年，邮储银行不仅盘活了我们的十多项专利，还帮助我们缩短了配套企业的付款周期，大大减轻了我们和产业链企业的财务负担，让我们有了持续投入研发、攻克技术难关的底气。”谈到邮储银行创新推出的“航空集群贷”，陕西瑞格机械制造有限公司相关负责人表示。
正是因为邮储银行和“航空集群贷”的帮助，陕西瑞格机械制造有限公司从一家仅具备基础加工能力的小微企业成长为国家航空零部件的核心供应商，具备了成熟的航空零配件与汽车配件研发制造能力，并拥有了优良的工艺技术条件，可以为各类航空、航天、汽车企业提供优质产品和服务。
此外，邮储银行西安市分行还通过产学研协同创新，联动中航工业一飞院、长安先导实验室，为企业提供“技术转化专项贷”，助力突破航空复合材料工艺瓶颈，推动3项科技成果落地量产，带动产业链配套企业实现了跨越式发展，真正实现了产业链协同发展。
一业一策
激活农业产业发展动能
“真没想到邮储银行的贷款这么快，而且对我们还有专项的优惠利率，一下子把我们的‘融资难’和‘融资贵’的问题都解决了。”西安异美园现代农业有限公司相关负责人表示。
作为省级农业产业化龙头企业，西安异美园现代农业有限公司深耕猕猴桃产业十余载，拥有4个标准化分拣厂区，年收猕猴桃能力达2万吨，日分拣量超20万公斤，是推动当地特色农产品“走出去”的重要力量。到了集中收购期，融资需求巨大。邮储银行西安市分行针对企业反映的融资成本高及抵押物相对不足等难题，充分利用企业省级龙头企业资质优势，创新运用“惠农贷”项下的“信用+抵押”组合融资模式：一方面，以信用额度有效补充抵押物缺口；另一方面，积极申请专项优惠利率，显著降低综合融资成本。这套“一业一策”的个性化方案，有效缓解了“融资难”与“融资贵”的双重压力。
邮储银行西安分行普惠金融事业部相关人士介绍，“惠农贷”是邮储银行今年专为涉农中小微企业新推出的生产经营类贷款产品，涵盖流动资金贷款与固定资产贷款。“惠农贷”以信用支持为主，有效破解了涉农企业长期面临的“担保难”困局。同时，该产品还具备额度高、手续简、审批快等优势，真正让贷款不再“遥不可及”。
主动担当
争当服务小微企业主办行
在为小微企业提供融资服务的基础上，邮储银行西安市分行还延伸服务链条，构建“融资+综合服务”一体化模式，为小微企业提供综合金融支持。除核心融资服务外，该行针对企业主及核心员工推出定制化理财、个人信贷等增值服务。通过公私业务的深度联动，与企业建立起长期稳定的合作关系。
以服务陕西欧迪亚实业有限公司为例，该行不仅为其提供数千万元综合授信支持，还通过优化授信担保模式为企业节约担保费用近30万元，同时积极为其申请普惠金融优惠利率，全方位降低企业财务成本。此外，该行还联动科研机构、产业园区等第三方主体，实现金融与产业、科技的深度融合。
“针对企业，我们将以‘专业化、数字化、生态化’为导向，致力于为企业发展壮大赋能；针对企业家，我们将通过专业的财私服务，成为他们贴身的金融伙伴、信任的财富管家。”邮储银行西安市分行相关负责人表示。
金融活水持续涌动，创新活力竞相迸发。新征程上，邮储银行西安市分行将坚守普惠金融的初心和使命，不断创新金融产品和服务模式，以更全面、便捷、高效的金融服务，护航小微企业全生命周期成长，为推动西安经济高质量发展助力加“邮”。
（记者 李猛）