为保护金融消费者权益，进一步提升公众的金融素养，中国人民银行资阳市中心支行联合辖区银行机构，在3·15期间开展四期“金融知识小课堂”，紧紧围绕“权利·责任·风险”主题，聚焦金融消费者的实际需求，普及金融消费者日常生活紧密相关的金融知识。现在“金融知识小课堂”第四期远离洗钱犯罪篇——“勿当洗钱‘工具人’”开讲啦！
当有人以利相诱，想借用你的银行卡，声称只是“走一下账”时；当亲人或朋友提出“自己身份特殊”等看似合理的借口，希望你能帮他代持股票、房产、车辆或来路不明的资金时，你该怎么做呢？小编提醒大家：严守法律底线，防范洗钱风险，勿当洗钱“工具人”，共同创造健康有序的经济金融环境。
什么是洗钱？
洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
为什么要反洗钱？
洗钱活动掩盖了毒品、走私、贪污贿赂犯罪、金融诈骗等上游犯罪的痕迹，使犯罪分子逃脱了法律的制裁；为犯罪活动提供资金支持，助长了更严重和更大规模的犯罪活动；破坏了社会公平竞争，干扰了市场机制的有效运作，影响金融市场稳定。因此，国家通过持续开展反洗钱工作预防和打击洗钱犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。目前，由中国人民银行和公安部牵头共11个部门参与的“打击治理洗钱违法犯罪三年专项行动”（2022年至2024年）正在全国范围内开展，通过三年时间重拳出击、全面治理，在全社会形成反洗钱共识，并通过打击犯罪的经济基础进一步打击上游犯罪，维护国家经济金融安全和社会稳定。
洗钱的常见手法
1.利用他人金融账户转账，分散转移赃款，切断资金转移线索；
2.通过投资矿产股权、投资企业洗钱；
3.通过买卖房产、股票、基金、保险、虚拟货币等洗钱；
4.通过珠宝、古董、字画交易和虚假拍卖洗钱；
5.通过现金走私、地下钱庄或境内外银行账户跨境洗钱等等。
参与洗钱的后果
我国刑法第一百九十一条“洗钱罪”规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金账户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
如何远离洗钱犯罪
1.主动配合金融机构开展客户尽职调查，回答金融机构工作人员合理提问，相关客户身份交易信息和商业秘密将受到《中华人民共和国反洗钱法》保护。
2.不要出租或出借自己的身份证件、银行卡、U盾、收付款二维码，为身份不明人员办理转账、提现等金融业务，防止被贪官、毒贩、诈骗分子等不法分子利用进行洗钱或恐怖融资活动，导致自身诚信、声誉受损甚至触及刑法。
3.选择安全可靠的金融机构。非法金融机构逃避监管，无法保障客户资金财产安全，可能为犯罪分子清洗“黑钱”，因此，不要参与或使用地下钱庄、非法集资等非法金融业务。
选择合法的、严格履行反洗钱义务的金融机构，客户资金和个人信息安全才会得到保障。
内容来源：中国人民银行资阳市中心支行