近日，在人民银行潮州市分行的指导下，中国工商银行潮州分行（下称“潮州工行”）依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流平台”），创新推出“养殖e贷”特色金融产品，为饶平县水产养殖行业注入金融“活水”。
海洋牧场的融资“痛点”
素有广东“东大门”之称的饶平县，坐拥533平方公里辽阔海域和136公里绵长海岸线，是粤东地区名副其实的“渔业粮仓”。近年来，当地锚定“百千万工程”发展目标，全力推进现代化海洋牧场建设，从传统养殖向集约化、智能化养殖转型，带动了育苗、养殖、加工、冷链物流等全产业链升级。
然而，产业链的蓬勃发展背后，融资难题始终是制约养殖户“扬帆出海”的绊脚石。饶平水产养殖企业多为中小微规模，不少是首次申请银行贷款的“首贷户”，甚至是缺乏传统信贷记录的“征信白户”。传统金融机构依赖抵押物评估和历史征信数据，难以穿透“轻资产、缺记录”的表象，准确判断企业真实经营状况，导致“想贷不敢贷”“有需贷不到”的信息不对称问题突出。同时，传统贷款产品的固定还款周期、繁琐审批流程，难以匹配行业的动态资金需求，进一步加剧了融资难。
“资金流平台+养殖e贷”的创新实践
“破解水产养殖融资困局，关键在于打破信息壁垒，让‘看不见的信用’变成‘可量化的资产’。”潮州工行相关负责人表示。在人民银行潮州市分行的统筹指导下，该行将目光投向了资金流平台——这一整合了企业动态资金流水信息的数字化工具，正成为连接金融与实体的“信用桥梁”。
通过引导饶平水产养殖企业通过资金流平台完成注册、信息填报与授权，银行通过平台实时整合的企业跨银行账户资金流水、上下游交易记录等数据，得以穿透“征信白户”的标签，精准掌握养殖企业的真实经营规模、交易稳定性和现金流健康度。“过去看企业，就像雾里看花；现在有了资金流数据，相当于给企业拍了‘动态CT’。”该行信贷审批人员举例，某养殖企业虽无信贷记录，但平台数据显示其近一年每月有稳定的饲料采购支出、水产品销售回款，且与多家大型商超、加工企业有长期交易，由此可判断其经营稳健、履约能力强。
匹配产业特性，提供全周期服务
结合饶平海洋牧场产业链特点，潮州工行在资金流数据基础上，创新推出“养殖e贷”特色产品，实现金融服务与养殖周期的精准匹配。针对育苗期、成长期、收获期等不同阶段的资金需求，设计差异化的授信额度和还款计划——例如，在饲料采购集中的旺季提高授信额度，在销售回款后灵活调整还款节奏，让资金“跟着养殖周期走”。
得益于资金流平台的数据支撑，潮州工行优化了信贷审批流程：贷前调查不再依赖人工逐笔核实单据，而是通过平台数据自动生成企业经营分析报告，效率提升，审批周期也得到缩减，切实解决了养殖户“等钱用”的急难愁盼。
金融“活水”润泽蓝色牧场
截至目前，潮州工行已通过“资金流平台+养殖e贷”模式，为饶平县25家优质水产养殖企业发放贷款超5000万元。这笔“及时雨”不仅缓解了企业扩大养殖规模、更新设备的资金压力，更带动了产业链上下游联动发展——部分企业用贷款采购智能化养殖设备，提升亩产；有的则用于更新投放或改造的新型环保塑胶网箱优化，为饶平“县域强、产业兴”的现代化建设注入动能。
潮州工行表示，将持续深化资金流平台应用，推动金融服务向更深层次、更广领域延伸。下一步，该行将继续以创新为笔，以数据为墨，探索“核心加工企业+上下游养殖户”的信用传导机制，让产业链上的中小微企业都能分享数据信用红利，在饶平这片蓝色沃土上，书写更多“信用变财富、流水变额度”的故事，为广东“百千万工程”和海洋经济高质量发展贡献金融力量。
（工宣）