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□尹之口
商家突然闭店跑路、预付款难以追回——预付消费的“后顾之忧”如何化解？近日，作为珠海市率先全面推广支付宝“安心付”创新消费保障模式的试点区域，该市香洲区梅华街道为破解预付消费领域痛点亮出“实招”。
“安心付”，是贴合政策要求的预付式消费管理工具，核心机制为“资金监管账户+按次/按期代扣+规范合同模板”，即预付款并非一次性支付给商户，而是交给第三方，全程处于监管状态。
预付消费古已有之，很多时候是人们用于对冲价格波动的选择。它和赊账、赊销一样，在过去的熟人社会里，基于彼此间的信任而运行。先付款后消费的模式，一方面利于消费者提前锁定低价，另一方面则利于商家快速回笼资金、稳定客户群体，可谓双赢之举。
随着市场经济的发展，无论是预付还是赊账、赊销，都逐渐失去了熟人社会的运行基础。面对更加复杂和不确定的市场环境，商家经营风险上升，赊销越来越少见，而预付消费却被一些商家玩出了“花”，低价办卡，分级会员、充值赠礼等营销手段层出不穷，诱导消费者一次性投入大额资金。
在预付消费模式中，有的商家恪守诚信经营底线，将预付款用于服务履约和品质提升。但令消费者担忧的是，一些商家将此当作圈钱乃至诈骗的工具，一旦巨额资金到手，便迅速转移资产、变更法人或直接闭店失联。近年来，类似的案例在健身、教培、美发等行业层出不穷，严重侵害了消费者的合法权益，扰乱了市场秩序。
预付消费的存在，对于激活消费市场、增强经营主体活力大有裨益。如果仅因为其存在风险便全盘否定，显然不是明智之举。
预付消费是基于信用的交易模式，其健康发展的关键，就在于如何引入或重构新的信用体系。近年来，各地在这方面有着诸多探索和实践，如建立预付资金第三方存管制度、推行电子合约与区块链存证、引入信用保险机制等。
像珠海市梅华街道的“安心付”模式，便是通过技术手段与制度创新相结合，将预付款存入受监管的第三方账户，实现“消费一笔、支付一笔”，既保障了资金安全，有效降低商家挪用资金、卷款跑路的风险，又能为诚信商家有效锁定客源，助力其长期稳定经营，从而形成良性循环，实现消费者与商家的信任重建。
此类探索与创新，其实质是给预付消费加上安全锁。从长远来看，这把安全锁不应只是限制失信商家的“枷锁”，也应成为诚信经营的“通行证”。相关部门和金融机构可进一步探索，为诚信商家打造更优越的营商环境和融资渠道，让诚信经营能获得更多政策支持，赢得更多市场机遇，能走得更远、做得更大、发展得更强。
人无信不立，业无信不兴。预付消费的未来，在于构建消费者敢于支付、商家值得托付的良性生态。信任被新的机制托举，市场活力自会如泉水不断涌出。
（来源：《广西日报》）