文/本报记者 谢康 图/本报记者 林铭鸿
6月5日，厦门普惠金融进重点产业园区系列活动启动，在厦门金融监管局指导下，厦门工行携手多家同业走进厦门软件园三期，聚焦先进制造、科技创新等重点领域，通过“一策·一例·一产品”现场宣讲与精准对接，将政策、产品、服务“一站式”送到企业门口。
现场，厦门工行结合厦门金融监管局“无还本续贷”相关政策解读，分享了配套产品与实操案例，并在普惠金融服务区“一对一”解答企业咨询，当场与多家企业建立联系并制定初步融资方案，以实际行动传递“工行温度”。“不用再为贷款到期筹措过桥资金发愁，‘无还本续贷’政策和银行的产品切实解决了我们最头疼的问题。”现场参会的一家科技小微企业负责人如此感叹——这也是厦门工行践行普惠金融服务的一个生动缩影。
产品赋能
数字普惠提速增效
融资难，难在缺抵押、缺信用。为破解这一痛点，厦门工行始终紧扣中小微企业、个体工商户及民营企业等经营主体金融需求，持续深化数字普惠业务创新，让数据成为企业看得见的“信用资产”。
该行积极推动“商户e贷”等产品迭代升级，并新增投产微信、支付宝等收单场景，极大拓宽了商户客群的覆盖面；针对制造业企业专项推出“制造e贷”线上信用贷款，并对“e扩快贷”线上项目贷款进行政策升级，增加信用方式过渡期、拉长贷款期限，全力支持小微企业中长期融资需求。值得一提的是，该行创新上线了“资产e贷”与“提质e贷”，前者通过“抵押+信用”组合贷款提升对优质客户的服务能力，后者则将企业沉淀的金融数据转化为“流动信用资产”，精准破解小微企业轻资产、缺抵押等融资瓶颈。
“我们明显感受到现在的贷款产品更灵活、更懂企业了。”在对接会现场，不少科技型企业代表对厦门工行推出的“专精特新e贷”等区域特色产品表现出浓厚兴趣。据介绍，厦门工行通过加强“财政+金融”政策工具运用，主动参与市、区财政主导的多项服务实体企业的融资增信基金合作，成为“首贷续贷”“科技创新”“普惠中小微”三只专项增信子基金、厦门自贸片区台资和航运物流增信子基金与思明“科信贷”合作银行，有效提升了业务覆盖率。
服务下沉
减费让利为企纾困
普惠金融既要触达“指尖”，更要走到企业“身边”。厦门工行积极推进普惠金融服务下沉网点，通过开展普惠“旗舰”“标杆”“普及”等三类网点建设，持续强化“工银普惠小微之家”的品牌影响力，充分发挥网点辐射作用，实现普惠金融业务全网点全覆盖，形成“人人做普惠”的强大服务网络，为小微企业、个体工商户等群体提供“融资、融智、融商”的综合金融服务，护航小微企业全生命周期发展壮大。
此外，厦门工行将续贷融资服务纳入支持小微企业融资协调工作机制重点工作统筹推进，通过升级续贷系统、优化业务流程，组织线上线下多场培训，指导分支机构快速掌握政策要求，持续推动续贷业务“应续尽续”。在减费让利方面，厦门工行认真贯彻落实国务院及相关监管部门关于减轻企业负担、惠民生的政策要求，通过对小微企业提供利率优惠、减免收费等方式，解决小微企业“融资贵”问题，切实为小微企业主降本减负。
据悉，该行小微企业贷款利率逐年下降。“工行不仅放款快，利率还有优惠，我们能把更多精力放在生产经营上。”一位园区企业负责人表示。
机制对接
精准触达千企万户
普惠金融的生命力在于精准触达。自2024年11月以来，厦门工行主动参与厦门金融监管局、人民银行厦门市分行、市商务局等部门组织的“落实支持小微企业融资协调工作机制”“普惠金融大宣传”“中小企业服务月”“诚信兴商”等活动，多渠道开展普惠金融政策宣传，推动全辖网点广泛参与银企对接，确保普惠金融服务落到实处。
在具体推进中，该行结合“普惠青年先锋行动”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等系列行动，密切联动相关政府部门、街道、园区、协会及专业市场等，通过认真听取诉求、优化产品服务，闭环解决企业融资难题，有效提升了企业满意度。
据悉，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，该行已累计走访客户超2.5万户，推荐清单内获得授信企业超1.4万户，发放贷款超670亿元，有效发挥了普惠金融稳企业、保就业、促增长的积极作用，为小微企业发展持续赋能添力。
案例
“无还本续贷” 助企持续发展
厦门某科技公司是本地优质的教育数字化科创企业，深耕中小学教育数字化赛道，专注于自主知识产权教育数字化产品的研发、生产与销售，配套提供“一站式”落地服务。近年来，企业深耕区县市场，新客户稳步增长，经营性流动资金需求随之攀升。厦门工行为其精准匹配“专精特新e贷”，授信1000万元，以稳定的信贷资金支持企业稳健发展。
在贷款即将到期之际，企业正值业务高速拓展关键阶段，产品升级、项目运营、市场布局均离不开持续的资金支撑，续贷需求十分迫切。若按传统方式先还本再申贷，不仅会占用大量流动资金，还可能影响企业日常经营与市场拓展节奏。
厦门工行在日常走访中获悉情况后，立足普惠金融服务初心，结合企业经营情况，第一时间为其推荐办理该行“无还本续贷”业务，并在企业通过网银线上发起申请的当日，高效完成续贷审批，实现新旧贷款无缝衔接，有效降低资金周转成本与压力，切实解决了中小科技企业贷款到期续贷的痛点。
据悉，工行“无还本续贷”适用客群广，依法合规经营、信用状况良好的小微客户在贷款到期前90天均可申请，采用线上自主申请、系统智能审批模式，申请流程便捷高效，续贷时间灵活，让企业资金安排更加从容。