靶向发力优服务 小微成长不“等贷”

　　本报记者 孙玉玉 通讯员 毛陆楠

　　2026年，厦门银行迎来成立三十周年，秉持“三十而砺，潮启新程”的初心使命，该行始终紧跟监管政策导向，聚焦先进制造、科创研发、现代服务业等三大领域，持续构建政、银、园、企联动的普惠金融服务体系。在政策端，联动财政、税务等部门，运用风险增信、银税互动等创新模式，释放政策红利，助力符合条件的企业降低综合融资成本；在产品端，创新数据资产质押、认股选择权融资等差异化普惠产品，覆盖企业全生命周期融资需求；在服务端，常态化深入园区开展专项对接，组建专属服务团队逐户摸排需求，实现金融“活水”精准“滴灌”。截至目前，厦门银行厦门地区普惠小微贷款余额425亿元，科技型贷款余额超百亿元。

　　织网搭桥

　　打造政银园企生态圈

　　“以前要自己跑银行，今天银行把服务送到公司门口，方案直接算给我们看，很方便。”在6月5日举行的厦门普惠金融进重点产业园区系列活动首场活动——“普惠金融走进软件园”专项对接会现场，来自软件园三期的一家科技公司财务负责人林女士在厦门银行普惠金融服务区获得了一份基于纳税信用和知识产权的融资方案。当天，像林女士一样带着问题来、拿着方案走的企业代表不在少数。

　　活动现场，在厦门金融监管局的指导下，厦门银行与多家银行同业共同开展普惠金融产品宣讲、实操案例分享与“一对一”对接咨询服务。结合“民间投资专项担保计划”，该行重点推介了“长易担”“长融保”等特色产品；在普惠金融服务区，该行客户经理细致拆解融资方案、逐项匹配适配产品，让企业足不出园就能获得优质金融服务。“银行主动进园区，把政策、产品、服务一次性送到，对我们这种没什么融资经验的小公司来说太重要了。”一家参会企业代表如是说。

　　这是厦门银行织密普惠金融服务网络、打通“政银园企”信息壁垒的一个缩影。多年来，该行以园区、专业市场为坐标划分服务片区，紧盯企业初创、扩产、研发等全生命周期资金诉求，逐户建档立卡。同时，主动对接市委金融办、税务部门、政策性担保机构及信易贷平台，串联财政贴息、信贷周转基金等政策利好与惠企资源，常态化开展园区宣讲、入户走访、专场对接等公益惠企活动，变“企业寻贷上门”为“银行送贷入企”，用主动靠前的脚步缩短银企之间的距离，为产品落地和批量授信打下了坚实的基础。

　　创新产品

　　巧解轻资产融资难题

　　位于软件园三期的厦门某科技公司，凭借自主研发的算法积累了海量高价值数据资产，但缺乏传统抵押物，导致难以获得贷款支持。当企业准备拓展市场、升级技术时，资金瓶颈骤然显现。经过审慎评估与行内快速决策，厦门银行创新完成全市首批“数据资产贷”，将确权数据纳入授信评估体系，开通专项绿色审批通道，最终给予企业授信400万元。“‘数据资产贷’真正让我们的‘数据’变成了‘资本’。”企业负责人难掩激动地说，“不仅解决了融资难的痛点，还降低了融资成本，为我们投入更多资金进行算法迭代和市场开拓注入了强劲动力。”

　　这一破冰案例，正是厦门银行精准破解中小微企业“轻资产、缺抵押”融资困局的典型代表。2026年，作为“民间投资专项担保计划”首批合作银行，厦门银行还联动厦门市融资担保有限公司推出“长易担”“长融保”两款产品，依托银担风险共担机制，定向支持先进制造、科创及增信基金存量续贷企业，重点补齐中长期低成本融资缺口。产品推出两个月来，厦门银行累计授信5000余万元。

　　一家专精特新集成电路企业便是获益者之一。在其急需流动资金投入研发生产等关键时刻，厦门银行结合企业订单、存货、产能数据定制个性化授信方案，依托该行专项产品“专精特新伙伴计划”叠加“长易担”产品，为其授信了1000万元纯信用贷款，资金用途广泛、支取便捷、还款灵活等特点备受企业赞誉，相关负责人说：“这笔资金让我们及时抓住了技术迭代的市场机遇，厦门银行真正懂小微企业的难处。”

　　此外，面对产业园区蓬勃兴起的电商新业态与民生服务业，厦门银行创新电商企业授信评价体系，立足电商经营特点，以商品交易总额、投资回报率等平台经营数据为授信依据，对符合准入标准的企业免抵质押放款，助力符合政策条件的企业享受贴息优惠、降低叠加财政贴息大幅压缩融资成本，通过“一企一策”量体裁衣，将更多“看不见”的资产转化为“贷得到”的信用，为实体经济高质量发展注入强劲“金”动能。

　　多措并举

　　跑出普惠服务加速度

　　长期以来，厦门银行立足本地，深耕小微与科创领域，依托信贷工厂提速审批，落地“无还本续贷”“银税互动”等普惠举措，联动各级政府及担保机构用好增信基金，加大信贷投放，切实降低小微企业融资成本。

　　同时，紧扣厦门先进制造、战略性新兴产业、未来产业、优质服务业四大产业布局，厦门银行积极梳理优质企业白名单，分行业、分领域开展批量对接服务，持续压缩放款时限，企业线上递交经营、涉税等材料即可完成初步审核，线下尽调高效落地，不少符合准入标准的科创企业数日内便可实现资金到账。

　　面向技改升级的制造企业，厦门银行联动园区、街道摸排融资需求，开辟技改专项绿色通道，优先投放中长期低成本贷款。同时，依托扎根园区阵地、下沉实地走访、联动行业协会等多渠道扩充服务客群，批量建档、批量预审、批量授信，让普惠金融惠及更多经营主体。

　　站在成立三十周年的新起点上，厦门银行将继续深耕本土，围绕先进制造、科创小微、民生服务业等重点赛道持续迭代细分产品，常态化开展普惠金融进园区、进企业、进街区活动，线上依托数字化平台、线下依托实地走访，构建双线联动的便民服务模式，以有温度、有效率、有力度的普惠金融服务，陪伴万千小微企业一路成长。