文/本报记者 孙玉玉
图/中信银行厦门分行 提供
在厦门这片创新创业的热土上，众多中小微企业正在奋力发展，但常常面临“融资难”。去年10月以来，中信银行厦门分行积极响应厦门金融监管局工作部署，深度融入支持小微企业融资协调工作机制，深入推进“千企万户大走访”活动，稳步开展中信银行“进万企-信服惠企”主题行动，依托中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”优势，为中小微企业的不同发展阶段提供“融资+融产+融智”的综合服务。
从科技型小微企业的创新融资，到传统制造业的转型升级；从跨境贸易的金融赋能，到个体工商户的资金解困，中信银行厦门分行用实际行动不断探索适合中小微企业发展的金融服务模式，推动普惠金融“活水”润泽千企万户。
截至今年10月底，中信银行厦门分行已向厦门市“支持小微企业融资协调工作机制工作专班”推荐该行存量授信客户超2100户，累计授信金额超161亿元，累计发放贷款超2000户，累计发放贷款金额超105亿元。
创新力变“融资力”
推出“新质贷”助企破局发展
“多亏了‘企业创新税收指数’的白名单身份，我们快速获得1000万元纯信用贷款，中信银行厦门分行工作人员还指导我们申请政策贴息备案，这为我们的技术研发解了燃眉之急！”厦门某信息技术公司的负责人高兴地告诉记者。这家成立于2019年的小型企业，专注于移动互联网、新媒体服务等领域，服务多家互联网头部企业，虽然有强劲的创新实力，但缺乏抵押物的融资痛点曾让其发展受限。中信银行厦门分行通过支持小微企业融资协调工作机制精准捕捉企业需求后，迅速为其匹配了专属金融方案，切实运用“企业创新税收指数”和“新质贷”产品，更好地赋能企业发展。
据介绍，“企业创新税收指数”由厦门火炬高新区管委会、厦门火炬高新区税务局等多方联合编制，以各税费种申报表、财务报表、增值税发票数据为主，针对企业创新活动、创新能力、创新效用进行全景画像，使企业创新能力得到量化和可视化，创造性地解决了科技企业创新配套不足、融资难融资贵等问题。
作为首批合作银行，中信银行厦门分行深度参与产品研发，将指数评价与银行风险模型相结合，把厦门市风险补偿、财政贴息等政策红利转化为企业可及的金融服务，创设“企业创新税收指数”应用专属方案，推出纯信用“新质贷”产品，无需抵押即可为优质科技企业提供授信，将企业的创新力转化为“融资力”，为专精特新企业研发创新、扩大生产注入了强劲的资金动力。
财政政策+金融工具
“组合拳”促企扩产升级
“新能源汽车市场爆发式增长，订单量显著提升，但企业自有资金不足，跟不上扩产的节奏，多亏了中信银行的技术创新基金贷款，让我们顺利地抓住了市场机遇。”厦门某制造公司负责人如是说。这家高新技术企业是国内汽车电路保险丝领域的龙头企业，已成为国内众多知名车厂指定供应商。随着新能源汽车产业快速发展，企业急需资金扩大产能，却面临融资时效性强、门槛高、手续繁琐等难题。
中信银行厦门分行了解到这家企业的需求后，迅速启动“财政政策+金融工具”组合拳，为企业提供技术创新基金融资方案。同时，客户经理及时上门辅导，帮助协调土地出让、政府批文、在建工程抵押等关键点，破解短时间融资的难点，高效批复专项贷款，助力企业快速扩大产能，还为企业后续智能化应用、智能调度等新业务布局奠定基础。
同样受益的还有一家主营纯电矿车制造和燃油矿车改装电车业务的新能源科技企业。面对这家企业担保不足的困境，中信银行厦门分行积极运用“财政政策+金融工具”，提供“纯信用+增信基金”融资方案，高效批复了500万元流动资金贷款，不仅助力企业迅速扩产增效，而且为其在智能化矿山、智能勘查、智能爆破等领域的技术探索注入了“金动能”。
纯信用+全线上
“跨境闪贷”护企扬帆出海
应收账款多、资金周转需求大、固定资产少……这是很多小微外贸企业面临的发展难题。厦门一家主营货物进出口、建筑材料销售的小微外贸企业，常常因为境外账期导致资金周转紧张。针对这家企业“短频快”融资需求，中信银行厦门分行向其推荐了“跨境闪贷”。企业通过网银申请，系统基于出口收汇数据和中信银行风控规则自动审批，很快便核定260万元授信额度，全程无需抵质押，随借随还，灵活高效。
据悉，针对小微外贸企业的融资特征，中信银行厦门分行于今年5月推出“跨境闪贷”全线上化普惠产品。该产品依托海关、市场监管等多维数据，实现“申请-审批-放款”全流程全线上操作，单户最高授信700万元，额度一年内可循环使用，支持随借随还，精准匹配企业采购、物流、结算等短期资金需求。为帮助企业快速上手，该行还提供上门服务、一对一线上指导，提高普惠贷款服务速度、精度与便利度。“跨境闪贷”成为小微外贸企业发展的“及时雨”。
此外，中信银行厦门分行还针对小微外贸企业打造“信保融资单单通”“贸易积分贷”等产品，提供差异化授信服务。其中，“信保融资单单通”以“白名单+保单”模式为优质出口企业提供纯信用、低利率融资。截至今年10月末，该行已协助11家外贸企业获批专项授信，其中6家为小微企业。“贸易积分贷”通过核算贸易积分给予制造型外贸企业信用额度，用于办理信用证、进出口押汇等贸易融资业务。截至今年10月末，该行已协助5家小型外贸企业获批“贸易积分贷”支持，授信额度达3900万元，全方位破解外贸企业的融资瓶颈。
盘活静态资产
“个人房抵经营贷”助企轻装上阵
“原以为用房产融资门槛高、流程复杂，没想到中信银行帮助我们把抵押率提高到80%，利率还低至2.4%，让我们顺利扩建冷链仓库、筹备新店。”厦门某水产批发行的老板深有感慨地说。这家拥有十年经营历史的老商户，年营收稳定，今年6月急需300万元资金用于仓库扩建和新店筹备，但原有贷款未结清，信用贷款额度低、成本高，其他渠道融资风险大，老板一筹莫展。
中信银行厦门分行在“千企万户大走访”活动中了解到该商户的资金困境后，迅速为其制定个人贷款方案：基于房产当前市场价值，给予其个人房抵经营贷款授信额度350万元，覆盖其资金缺口；同时，为其申请了低于市场同类产品的利率优惠，还提供“无还本续贷”服务，帮助企业减轻资金压力。中信银行厦门分行高效顺畅的服务让企业在中秋节前就顺利完成新店筹备，加上冷库扩建、备货充足，迎来了中秋旺季销售额的大幅增长。
另一家金属制造业小微企业也为“个人房抵经营贷”点赞。这家企业主营铸造机械及机床附件制造，行业回款周期长、资金需求大，此前仅能获得少量高利率贷款。面对市场对产品多元化、高精度的需求，企业急需资金进行数字化转型。中信银行厦门分行积极运用“总行补贴+阶段性定价优惠政策”，为其高效批复260万元“个人房抵经营贷”，有效盘活企业主的静态资产，为小微企业持续成长、转型升级提供了稳定动力。
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推广“一纸通” 惠企服务见成效
“不用在海量政策里找答案，一张折页就理清了所有适配的金融产品和优惠政策，‘一纸通’可以说是我们小微企业的办事宝典。”厦门某信息技术负责人对中信银行厦门分行的创新服务赞不绝口。
为提升“千企万户大走访”活动质效，中信银行厦门分行创新推出“一纸通”宝典服务，将最新惠企政策速览、银行适配产品介绍、无还本续贷及政策性担保基金准入要求等核心信息，整合制作成宣传折页。客户经理带着“一纸通”宝典深入企业，让客户快速匹配适合自身发展的金融政策与服务，有效破解政策与企业信息不对称的痛点。
据介绍，在服务这家信息技术公司时，客户经理精准捕捉到企业“控制财务成本”的核心诉求，为其推荐“新质贷”产品及配套政策贴息。同时，围绕企业创新发展定位，提供研发费用加计扣除咨询、高新技术企业税收优惠咨询、应收账款管理等“融资+融智”综合服务，不仅帮企业解决当下资金需求，而且助力企业长期健康发展。
“一纸通”宝典的推广应用，让惠企政策从“文件”变为“实效”，金融服务从“被动响应”变为“主动适配”。截至目前，该举措已伴随客户经理走进千企万户，成为中信银行厦门分行精准对接企业需求、高效提供金融服务的重要载体，让普惠金融的温度直达市场末梢。
全方位展示科技金融服务亮点
近期，中信银行厦门分行在中国人民银行厦门市分行的指导下，多措并举开展了以“深耕金融沃土 厚植科创森林”为主题的科技金融大宣传。
该行通过在营业场所张贴主题海报、LED屏循环播放“科技有问有答之科技金融篇”视频、官方微信公众号专题推送等多元化渠道，广泛分享科技金融知识与相关政策，全方位展示中信银行厦门分行的科技金融服务亮点。
作为科技金融服务的积极践行者，中信银行厦门分行充分发挥总行“7+8+N”产品体系及“信纵横科技企业综合金融服务产品工具箱”优势，持续推进投贷联动积分卡业务贷款、技术创新基金贷款等产品创新。通过整合集团资源，构建覆盖企业全生命周期的科技金融服务生态，提供从融资支持、政策咨询到资源对接的全方位服务。