文/本报记者 吕洋 通讯员 朱姗姗
图/光大银行厦门分行 提供（除署名外）
发展普惠金融、增进民生福祉。在厦门金融监管局的指导下，光大银行厦门分行坚持贯彻党中央、国务院关于推动普惠金融高质量发展的决策部署，持续加大普惠金融发展力度，丰富优质金融产品和服务供给，扎实做好普惠金融“大文章”。
2024年10月，光大银行厦门分行全力推动小微企业融资协调工作机制落地，聚焦服务实体经济重点领域，主动配合各区专班开展“千企万户大走访”活动，精准触达企业，快速响应融资需求，依托厦门“财政＋金融”政策，推出“新质生产力贷”（以下简称“新质贷”）、“科技E贷”等多款专属服务产品，满足企业多样化的融资需求。自该活动启动以来，该行累计向小微企业授信34亿元，投放贷款超30亿元，打通小微企业融资的堵点、难点，民营、小微企业服务覆盖面得到有效提升。
数据增信 “新质贷”解融资难题
近年来，厦门深入实施科技创新引领工程，不少具有硬核实力的科创企业正在不断发展壮大。然而，它们普遍面临一道现实难题：研发投入大、固定资产少，如何突破传统融资模式，获得发展所需的金融活水，光大银行厦门分行用实际行动，为企业送去金融“及时雨”。
近日，厦门一家机器人企业从光大银行厦门分行成功获批500万元“新质贷”，这一案例为破解科创企业融资难提供了新思路。该企业专注于智能涂装、AI（人工智能）视觉及智能工厂系统集成领域，手握40多项专利，产品广泛应用于新能源、汽车等高端制造业。近三年，企业业务高速增长，但持续的研发投入也给运营资金链带来了压力。
在“千企万户大走访”活动中，光大银行厦门分行团队了解到企业面临的资金难题，快速响应，组建专项工作小组实地走访，为企业量身定制“新质贷”融资方案。该行主动转变风控逻辑，从看重抵押担保的“资产价值”思维，转向聚焦企业创新能力的“大数据”画像。该行通过引入企业创新税收指数等新型评估工具，对企业的技术实力和发展潜力进行了精准评估，并设计了融资方案，从对接到放款，仅用时两周，500万元信用贷款顺利抵达企业账户，有效补充了营运资金缺口。“这笔‘新质贷’及时解了我们的燃眉之急，让我们能更专注于技术研发和市场拓展。”企业负责人对此深有感触。
创新模式 加大小微企业融资支持力度
近年来，光大银行厦门分行加大业务创新，全力支持地方经济发展，推出了全周期、全产品、多组合的“财政+金融”服务方案，设立了增信基金服务网点，配备了“财政+金融”服务专员，为企业融资提供一对一专属服务支持。
厦门某食品科技有限公司从事饮料及乳制品用复配食品添加剂的研发及生产销售，拥有授权专利13项，是国家级专精特新企业。近三年企业主营业务增长较快，不断将资金投入研发，对运营周转造成一定压力。
在一次活动中，光大银行厦门分行客户经理在洽谈中了解到企业的融资需求，第一时间组织分行相关人员走访企业，为企业量身定制了“财政+金融”的增信基金贷业务方案，仅耗时2周就为企业成功发放贷款500万元，无需提供抵质押品，补充了企业的资金缺口，助力企业经营快速发展。
科技赋能 跑出普惠金融“加速度”
为更好地满足小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，光大银行厦门分行积极运用“互联网+金融”理念，把握科技金融属性，通过“科技E贷”“专精特新企业贷”及“E信贷”等线上产品，助力小微企业在线测额、实时审批、快速提款。
我市一家科技有限公司深耕电子元器件制造领域10多年，是国内精密电子制造领域的标杆企业。去年，因全球算力基建高速增长，这家公司的订单量实现飞速增长，营收也大幅提升。然而，该行业上游供应商需预付款锁定产能、下游客户交付时效要求高，导致企业面临双重资金压力。光大银行厦门分行从企业经营特点、行业地位、成长性、科技水平等维度综合评估，为其推荐了“专精特新企业贷”线上产品，从前期业务方案接洽到协助企业线上申请，再到完成贷款投放，用时不到3天，切实解决了企业短期融资难题。
银担协力 助力新型农业主体发展
某农业科技有限公司是一名“80后”厦门青年大学毕业后返乡创业设立的，主要打造百余亩蔬菜种植基地，种植螺旋椒、线椒、泡椒等高价值品种，成为本地新型农业经营主体的代表。在不断发展的过程中，企业面临着生产基地需要大量资金投入的问题，特别是土地整理、农资采购、人工支出等资金需求集中涌现。
光大银行厦门分行迅速联合厦门市农业融资担保有限公司组建专项服务团队，深入企业开展综合评估。经调研评估认定该公司符合农业担保政策支持条件。最终，在厦门市农业融资担保有限公司提供增信支持的基础上，光大银行厦门分行为其审批发放100万元贷款，及时缓解资金压力，为企业稳步发展保驾护航。
银担协力“抬轿”，是光大银行厦门分行积极探索并完善的服务乡村振兴新模式。该行与担保机构建立常态化沟通机制，共同筛选有潜力、有市场的农业项目，实现金融资源精准投放，形成合力支农的良好局面；通过开展大走访活动，银行客户经理走进田间地头，直面经营主体需求，有效打通金融服务“最后一公里”；针对农业经营主体缺乏抵押物但成长性较好的特点，该行与担保公司转变风控思路，从重抵押向重经营、重信用、重前景转变，并开辟审批绿色通道，优化流程、控制成本，切实缓解农业主体“融资慢、融资贵”问题。