精准化解“融资难” 高效疏通“融资贵”

　　本报记者 严明君

　　通讯员 何思娴

　　深入一线的脚步，精准对接的服务，正化为滋养厦门小微企业的金融活水。今年以来，中国农业银行厦门市分行（以下简称“厦门农行”）在厦门金融监管局的指导下，切实落实小微企业融资协调工作机制，推进“千企万户大走访”，并积极参与到小微企业金融服务“领题攻坚”活动中。通过强化组织保障、优化信贷流程、分层分类精准对接，该行有效结合政策工具，加大信用类贷款的投放力度，着力破解小微企业融资难点、堵点，进一步提升普惠金融服务质效，陪伴越来越多厦企稳健成长。

　　巧用增信赋能

　　助力两岸经贸合作

　　作为厦门市中小微企业融资增信基金（以下简称“增信基金”）的合作银行，厦门农行积极提供政策解析、配套工具、激励措施、优化流程等措施，引导经营行用好用足增信基金政策，为“信得过”的“资产”搭建专属的“信贷路径”，帮助中小微企业获得低门槛、高额度、批复快的融资。

　　旺大顺（厦门）进出口有限公司（以下简称“旺大顺”）正是该政策的受益者之一。作为大嶝对台小额商品交易市场的重点小微企业，也是金门酒厂在大陆的重要合作伙伴，旺大顺一度面临消费市场承压、旺季备货资金不足的压力，而轻资产运营、缺乏足值抵押物的现实情况，更让企业难以通过传统渠道获得融资。

　　“当时真的很着急，货等不了人，市场更不等人。”旺大顺负责人坦言。厦门农行在得知企业的困境后，迅速启动融资协调机制，第一时间上门对接，详细了解经营情况和资金需求。“企业信用良好，又是区域重点客户，完全符合增信基金的支持条件。”厦门农行大嶝支行客户经理介绍，在进行全面评估后，该行开辟绿色通道，加快调查审批进度。仅用5个工作日，企业便获得了500万元信用贷款，成功完成旺季备货，稳稳抓住销售机遇。

　　截至今年9月末，厦门农行依托增信基金服务我市中小微企业超3000户，贷款余额超20亿元。

　　推进以“信”代“担”

　　特色产品精准惠企

　　在集美区某制造企业的生产车间里，生产线正全速运转，工人们忙碌地赶制不断增加的订单。然而，在这片繁忙景象背后，企业负责人却难掩忧色——旺季订单快速增加，采购原材料的资金也出现了大量缺口。

　　该企业是集美区规模以上工业企业、2024年厦门市进出口500强之一，专注于货架、展示架生产销售，同时也是小微企业融资协调工作机制清单内企业。“说实话，我们一门心思扑在主业上，国高（国家高新技术企业）资质也没想着去申请。现在大额信用贷款不好批，我们也不愿意多头融资，觉得不踏实。”企业财务负责人对上门走访的厦门农行集美支行客户经理说道，“融资成本这块我们也很在意，做实业的哪能不看重这个，每笔开支都得心里有数才行。”考虑到企业实际情况，厦门农行集美支行迅速与集美区增信基金管理机构进行沟通，为该企业推荐“政担增信贷款”，依托区增信基金提供增信支持，为企业顺利发放500万元信用贷款。

　　据了解，为缓解小微企业缺乏抵押担保、财务数据不完善导致的融资难题，厦门农行加强与政府增信合作，积极对接增信基金、政策性担保等政府增信机制，运用“政担增信贷”产品，为适用对象提供政府增信融资业务，提升轻资产小微企业信贷获得性。

　　根据本地园区、企业需求，厦门农行进一步优化信用类贷款产品，提供定制化支持。例如，该行通过“一集群一方案”模式，围绕“厦门国际商会外贸小微客群”“同安工业集中区园区物业业主集群”等客群，定制特色化服务方案，还创新推出小微外贸企业专属信用产品“贸促贷”、质量信誉经营主体专属信用产品“鹭质贷”，加大对小微企业信用贷款投放力度。此外，该行积极推广纯信用类产品“微捷贷”“科捷贷”，将服务“想在前面，做在前面”。今年以来，厦门农行依托“微捷贷”“科捷贷”“鹭微e贷”等纯信用类产品，为超4000家小微企业提供信用贷款超80亿元。

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　　聚焦重点领域 普惠落到实处

　　“我们将以更大力度、更实举措践行普惠金融使命，为厦门小微企业高质量发展注入源源不断的金融动力。”厦门农行普惠金融事业部相关负责人表示，展望未来，该行将深入贯彻党的二十届四中全会精神，时刻谨记金融工作的政治性、人民性，持续深化“信用”向“信贷”转化的普惠金融服务实践路径。

　　在破解“融资难”方面，该行将聚焦科技创新、先进制造、乡村振兴等重点领域，进一步完善小微企业信用评价体系，把企业纳税、社保、订单等“软信息”转化为融资“硬支撑”，同时深化政银企协同，拓展知识产权质押、供应链融资等创新模式，让更多诚信经营的小微企业“贷得到”。

　　在疏通“融资贵”上，该行将落实“提质增效、减费让利”导向，运用政策红利与市场机制优化利率定价，持续降低企业融资成本。同时推进线上化、智能化服务升级，进一步压缩审批放款时限，让企业“贷得快、贷得省”，以更精准高效的普惠金融服务，为厦门小微企业高质量发展注入金融动力，助力地方经济“十四五”收好官、“十五五”开好局。