文/通讯员 刘晨 王书航 本报记者 严明君
图/本报记者 林铭鸿
中央金融工作会议提出，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，其中，普惠金融发挥着“基础桩”和“连接点”作用。小微企业作为经济发展的“毛细血管”，是普惠金融的核心客群，如何解决中小企业“融资难、融资贵”的问题、提升小微企业融资便利性，是金融机构进一步提升服务实体经济质效的重要课题。
自厦门市小微企业金融服务“领题攻坚”活动启动以来，招商银行厦门分行（以下简称“厦门招行”）在厦门金融监管局的指导下，主动扛起金融使命，以“破题”为导向、以创新为抓手，重构授信逻辑、优化服务流程，让金融活水精准滴灌“小微”沃土，用实际行动为企业破解融资难题。
创新产品矩阵
精准匹配需求 全流程提质效
在传统“抵押+报表”授信逻辑下，小微企业因缺抵押、缺担保、财务信息不规范，难以获得银行授信支持。为破解“缺信息、缺信用、缺抵押”三大难题，招商银行跳出传统思维，以数据替代抵押、以场景替代担保，不断探索数据增信与场景授信的普惠信贷新模式。
早在2022年，招商银行就推出了“泛场景”数据融资产品“招企贷”，基于企业工商、税务、征信、司法等数据，为企业提供标准化、线上化、便利化的线上融资服务。该产品不断优化迭代，2025年以来多次下调价格，切实做到为小微企业让利。截至今年10月末，该产品累计为厦门500多户小微企业批复授信，批复金额超7亿元。
与此同时，招商银行近年来一直探索供应链“脱核模式”，弱化核心企业信用担保责任，将传统的信用输出转变为数据输出，实现融资节点的延伸，使供应链融资覆盖更多的链上中小微企业，扩大中小微企业融资可得性。针对供应链上下游企业，招商银行分别推出了上游的“招链易贷”和下游的“经销易贷”产品，解决产业链上小微企业的融资需求。厦门招行严格按照总行部署，结合本地特色，在厦门地区大力推广供应链“脱核产品”，截至今年10月末，累计为厦门50余户企业提供授信支持，批复额度超亿元。
惠企业见实效
金融活水滋养 小微逆势成长
厦门某铝业公司的融资经历，是厦门招行“领题攻坚”的生动缩影。该企业是某上市公司的供应商，年供货额达5000万元。因行业惯例，企业向上游采购铝原料需要预付全款，而下游从下订单到收到款项则需要3个月左右时间，随着订单量不断增加，企业的资金需求越来越大。了解到企业的融资需求后，厦门招行第一时间上门拜访，现场指导企业测额，帮助企业成功获批500万元授信，解决了其长期困扰的资金难题。今年来，厦门招行已为金龙、立达信、宁德时代、唯品会等核心企业的供应商提供“招链易贷”融资服务。
厦门一家品牌白酒的经销商也真切感受到了“领题攻坚”带来的改变。YQSM公司是某家知名品牌白酒的经销商，该公司年经销额超2000万元，每到旺季备货时就会有资金需求，但企业名下没有可以抵押的资产，低利率信用类贷款融资准入比较高，市场上针对经销商的专属融资产品又比较少。又是一年旺季备货期，该企业主正在为备货资金发愁时，厦门招行的客户经理主动联系企业，最终为该企业批复授信，解决了企业的燃眉之急。目前，厦门招行已与多家行业龙头企业合作，涵盖家电、食品、饮料、服饰等行业，今年累计为近20家品牌经销商提供授信支持。
据了解，厦门招行接下来将持续深化“领题攻坚”成效，加强与火炬高新区金融服务平台等重点平台的合作，以更创新的产品、更高效的服务、更温暖的陪伴，为厦门小微企业破解融资难题、实现高质量发展注入源源不断的金融动能。