近年来，虚假投资理财、刷单返利、冒充公检法、约炮等类型的电信网络诈骗案件多发频发，严重侵害人民群众的财产安全。为提高群众的风险防范意识，厦门国际银行莆田分行将针对这几类常见诈骗手法进行剖析，帮助您识别骗局，守护好您的“钱袋子”。
一、虚假投资理财诈骗
虚假网络投资理财类诈骗主要针对具有一定收入、资产的单身人员或热衷于投资、炒股的群体。诈骗分子通常通过公众号或婚恋等平台，伪装成投资导师或网恋对象。他们会与受害人建立信任关系，然后以高额回报为诱饵，引导受害人下载虚假投资软件。
诈骗套路解析：
1.诈骗分子通过发送“投资成功”假消息或“直播课”骗取受害人信任。
2.对受害人前期小额投资试水予以返利，一旦加大资金投入，就会出现无法提现的情况。
3.最终以“系统异常”“账户冻结”为由索要“解冻费”，直至受害人发现被骗。
案例：小于在某直播平台上观看炒股知识直播时，被所谓的“荐股专家”诱导至虚假投资网站充值炒股，最终被骗100万元。
二、刷单返利诈骗
刷单返利类诈骗手法主要针对学生、宝妈等待业或有兼职需求的群体。诈骗分子通过多种途径发布兼职信息，包括短信、社交软件、短视频平台等发布兼职广告，或以“免费送礼”名义拉受害人进群。
诈骗套路解析：
1.让受害人完成简单任务，并支付小额佣金以博取信任。
2.安排“托儿”在群中散布“获得高额佣金”的截图，诱骗受害人下载虚假APP。
3.以“任务未完成”“账号冻结”等理由，要求受害人持续充值。
案例：小邹在微信群内看到“免费送礼品、点赞评论返佣金”的信息，扫码下载了一款App并完成小额任务后收到了佣金。随后他投入总本金11万元认购金额更大的任务单，却发现已无法提现。
三、冒充公检法诈骗
冒充公检法类诈骗主要针对防范意识淡薄、不了解公检法办案流程的群体，尤其是中老年女性。诈骗分子通过非法渠道获取受害人的个人身份信息，随后冒充公检法机关工作人员，通过电话、微信、QQ等与受害人取得联系。
诈骗套路解析：
1.以受害人“涉嫌洗钱”“非法出入境”“快递藏毒”等违法犯罪为由进行威胁、恐吓。
2.向受害人出示“逮捕证”“通缉令”“财产冻结书”等虚假法律文书。
3.要求受害人到宾馆等封闭空间，在阻断与外界联系的条件下“配合”其工作。
4.诱导受害人将资金转移至所谓的“安全账户”。
案例：小杨接到自称“某公安局民警”的电话，称其名下的银行账户涉嫌洗钱，让其到某公安局处理。对方通过QQ发来一份显示小杨照片的“文件”，声称其涉嫌洗钱要被判刑，最终诱骗小杨向“安全账户”转账5万元。
四、情感诈骗
在近期高发的电信网络诈骗中，有一类复合型诈骗值得警惕。这类骗局往往结合了情感诱导与刷单、投资理财等多种手法。诈骗分子通常通过网络交友平台或社交软件与受害人建立联系，以虚假的“高富帅”“白富美”身份获取受害人好感。
诈骗套路解析：
1.首先与受害人确立恋爱关系，骗取信任。
2.以各种理由如“急需资金周转”“购买手机”“住院治疗”等直接骗取钱财。
3.诱导受害人参与虚假投资理财，以高回报为诱饵实施诈骗。
案例：小曹通过聊天软件与一自称是“富二代”的男子确立了恋爱关系，被对方以谎称向其寄送包裹需缴纳关税为由，骗取转账16.6万元。
厦门国际银行莆田分行温馨提示您：
防范电信网络诈骗，牢记“三不”原则。
1.不轻信：面对“高额回报”“稳赚不赔”等诱惑，保持冷静思考，勿信天上掉馅饼。
2.不透露：切勿随意向陌生人透露个人身份证号、银行卡密码、短信验证码等重要信息。
3.不转账：对方要求转账到“安全账户”、支付“保证金”“手续费”或扫码付款，极有可能是诈骗。
请牢记以上提示，守护好自己的财产，如遇可疑情况，请立即拨打96110反诈专线咨询。筑牢反诈防火墙，守护美好生活。
徐美菊