【香港商報訊】記者林德芬報道：昨日，友邦保險（1299）公布中期業績並召開投資者會議。友邦保險區域首席執行官及集團首席分銷總監陳榮聲表示，集團上半年香港新業務價值按年增長10%，主要受惠新來港居民需求帶動，相關保單佔香港本地客戶約30%，預計仍會持續增長，而來自內地的客戶需求亦保持穩定。
稅項非影響保險產品關鍵因素
國家稅務總局較早前指，內地稅收居民需就全球所得履行納稅義務，境外保險收益亦屬於應納稅所得範疇，這並非新政策，亦非專門針對香港保險市場。對此，陳榮聲表示，稅項並非影響長期人壽保險產品的關鍵因素，內地居民在香港購買保險，一則注重全球分散投資，二則看重本港保險產品質素，上述結構性因素並無改變。
陳榮聲強調，跨境資金流動和稅務規管一直存在，監管要求沒有改變，即使近期有不少涉及跨境投資的消息傳出，但內地訪港客戶（CMV）需求仍然良好，上半年新增2.5萬個CMV客戶，相關客戶總數更達55萬名，預計未來仍會保持強勁增長。
今年上半年，友邦新業務價值達32.1億美元創新高，整體上升10%，不包括泰國業務更升14%。新業務價值利潤率達57.1%，年化新保費56.6億美元升12%，派中期股息53.9港仙增10%。其中，香港業務為集團最大的報告市場分部，新業務價值增長10%至11.7億美元；中國內地業務則錄得卓越表現，新業務價值增加20%至9.37億美元。
保監局關注「保費融資」保單槓桿風險
另一方面，被保險界稱為「金融樓」的「保費融資」近來受到不少投資者青睞。對此，保監局昨表示，本港上半年保費融資業務佔新造業務保費約36%（2025年上半年為21%），整體呈現上升趨勢。
保監局進一步指，現時涉及保費融資的產品主要為終身分紅壽險保單，產品設計原意是供長期財富累積或傳承之用；但如果大量客戶使用保費融資，且傾向在保單達到預期回報水平或貸款到期時提早退保，導致保單失效比率與產品設計時依據的假設不符，或會對有關業務帶來不利財務影響。
局方續稱，業界透過提升保費折扣、銀行透過提升貸款成數等優惠吸引客戶，這些都進一步擴大了保費融資保單的槓桿風險，更高的保單槓桿可能導致銷售行為着重強調短期高額收益，而忽視背後同時放大的風險。有關銷售手法若沒有被持續密切監察以確保合規，容易偏離或違背「公平待客」原則。
有見及此，保監局提醒保險公司，須確保穩健的內部管控程序，以遵守與保費融資有關的監管標準及要求。同時，保監局亦已聯同金管局就保費融資業務啟動了新一輪主題查察，目前查察仍在持續進行中。