滙豐：港四分三富裕投資者用AI協助理財

【香港商報訊】記者韓商報道：滙豐最新調查顯示，本港75%的富裕及高資產淨值投資者已於理財及投資決策過程使用人工智能（AI），主要用於研究及分析（66%）。在AI協助下，逾半（53%）受訪者表示更願意承擔「可計算風險」，高於全球平均水平（49%）。然而，當真正需要作出投資決定時，受訪者仍傾向依賴人類理財顧問的判斷與專業意見。

AI使用存在清晰「信任門檻」

今次調查涵蓋10個市場近1萬名富裕投資者（包括香港逾1200名受訪者），結果反映投資者對AI存在清晰的「信任門檻」。香港投資者中，60%表示金融專業人士或金融機構是其上一個重大投資意念的主要來源；僅29%受訪者表示主要來自AI。

同時，受訪者對人類顧問的偏好展現更深層的信任基礎：80%重視顧問帶來的安心感與情境解讀；72%看重其策略專業。近三成（29%）提及顧問在情緒層面的支持；另有27%認為顧問能提醒及指出AI生成資訊可能出錯或具誤導性。

「香港投資者並非在AI與理財建議之間二選一，而是兩者並用。」滙豐香港區財富管理及個人銀行業務方案部主管吳詠儀表示，「AI能加快資料搜集與市場理解，但到要落實投資決定的關鍵時刻，人們仍需要人類顧問的判斷和專業。」

「人機協作」成理想決策模式

調查亦顯示，未來最理想的方向為「混合模式」。平均53%的受訪者認為，未來理想的決策模式是AI與理財顧問協作，包括先以AI發掘選項，再由顧問核實與驗證後才採取行動；以及期望顧問運用AI工具，以更有效支援客戶。

因應有關趨勢，滙豐計劃加快推動財富管理的混合式理財服務，並透過如Wealth Intelligence等工具提升顧問支援。吳詠儀亦補充說：「AI不會取代顧問與客戶之間的關係，反而令這段關係更加緊密。客戶運用AI加快步伐、拓闊視野；但最關鍵時刻，他們仍希望有一位可信賴的顧問，幫他們確認：『這個選擇適合你。』這不是AI的局限，而是滙豐顧問的獨特角色與核心價值。」