金管局提20條建貿易融資數碼生態

【香港商報訊】記者鄺偉軒報道：為解決中小企貿易融資困難的問題，金管局今日將發表《Cargo 項目建議報告》，提出20項建議，推動香港貿易融資生態現代化。金管局將於今、明兩年分階段把政府貨運物流及貿易數據源接入「商業數據通」（Commercial Data Interchange，CDI），協助銀行更全面了解企業的貿易活動及供應鏈狀況，並減省批出融資前後的監察工作。

提升供應鏈透明度 減少抵押要求

「期望透過提升企業在供應鏈中的透明度，讓以往較難取得貿易融資的公司，減少向銀行提供抵押品的需要。」金管局助理總裁（金融基建）周文正表示，過去較難取得貿易融資的企業，主要來自出口商及入口商，期望未來透過CargoX的構建，讓出口及入口商可在較短時間內獲銀行批出融資款項。

金管局副總裁李達志補充，根據全球研究顯示，目前僅約一半貿易融資申請最終能成功獲批。「一方面銀行人手有限，且中小企難以以『磚頭』作抵押取得融資；另一方面，銀行亦憂慮出現『一單兩借』而導致『爆煲』風險，最終拒絕相關貿易融資申請。」

政府物流貿易數據分階段接入CDI

為協助中小企更容易取得貿易融資，《CargoX項目建議報告》提出，金管局將與運輸及物流局、機管局、商經局及相關政府部門合作，分階段把政府貨運物流及貿易數據源接入CDI。

周文正預料，運輸及物流局的港口社區系統，以及機管局的香港國際機場貨運數據平台，將於今年內與CDI對接；而商經局的貿易單一窗口，則預期於明年接入。金管局期望，透過將貨運物流、貿易及報關數據數碼化，有助銀行更全面掌握企業的貿易活動及供應鏈狀況，同時減省人手處理流程，特別是交易前後的監察工作。

授權銀行共享中小企帳戶數據

金管局亦建議，把貿易對手資訊的數據提供方接入CDI，並開放企業過往的貿易交易記錄，以加快開戶及交易監察流程，同時協助銀行掌握全球買家及賣家的分布網絡，促進信貸批核流程自動化。

鑑於不少中小企的財務及公司資料，包括交易記錄、發票支付狀況及結算時間表等，仍以紙本形式保存，為降低銀行對紙本文件的依賴，金管局在報告中建議，透過CDI的授權機制，便利銀行之間安全共享中小企的往來帳戶及儲蓄帳戶數據。周文正預計，相關數據測試將於今年內進行。

研接入稅務資料 推數碼身份應用

至於未來會否進一步接入稅務局資料，周文正表示，金管局一直與稅務局保持溝通，目前仍需進一步驗證可行性。此外，金管局亦建議推動在貿易交易中應用數碼身份，以簡化企業開戶流程，並便利銀行進行身份驗證、認識你的客戶（Know Your Customer，KYC）、認識你的客戶的客戶（Know Your Customer's Customer，KYCC）及反洗錢篩查等工作。

李達志指出，過去10年不少國家曾由私人機構推出類似CargoX的平台，但最終因缺乏政府數據支援，成效未如理想而結束營運。他表示，有信心CargoX在掌握政府數據後，能夠成功運作。