“预付宝”为预付式消费再加一把“安全锁”

　　□沈峰

　　微观点：济南“预付宝”以“信托式”监管破解消费困局，为消费者的预付式消费再加一把“安全锁”，值得借鉴。

　　日前，济南“预付宝”正式上线运行，全国首创“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式——由工商银行、国民信托、支付宝三方共同搭建，在前端打造“一站式”操作平台，在后台设立“隐藏式”银行结算平台和信托资金监管平台。

　　花几万元报了兴趣培训班，只上两节课却发现培训机构“人去楼空”；大几千买的美容理发或健身卡，不到半年店铺竟然“卷款跑路”……近年来，预付式消费逐渐兴起，然而消费者在办卡充值后，却经常会遇到这种“维权难、退款难、追责难”的闭店行为，让消费者和监管部门都头疼不已。

　　在预付式消费领域乱象丛生的环境下，如何既让消费者享受实惠、不必担心钱款跑路，还能让商家主动加入、释放诚意？面对预付式消费这一难题，济南市市场监管局、济南市消费者协会找到了新解法——依托济南“预付宝”平台，消费者预付不担忧，资金有保障，消费有账单，关店可退款，是监管模式的创新实践。

　　据介绍，加入济南“预付宝”十分便捷，通过支付宝APP即可登陆。消费者预付的资金将100%进入银行信托监管账户，实际消费后，资金逐笔结算到商家账户。也就是说，消费者消费一笔，账户扣款一笔，商家收款一笔，实时监控、笔笔透明、全程追溯，商家关店可退款，也可按协议随时退款。对于已经有消费记录的预付卡，也可以选择按比例扣除商家优惠资金后，予以退卡。若针对某次不满意消费，平台也支持单笔退款，款项原路退回。

　　显然，从源头管住预付资金，消费者不必担心“关店跑路”，商家不必担心“资金紧张”，济南“预付宝”的上线运行，为消费者与商家之间架起“我愿相信”与“我必诚信”的“信任之桥”。进一步看，济南“预付宝”为预付消费困局提供了一套行之有效的解决方案。通过这种创新的“信托式”监管模式，不仅使商家资金能流动、融资获优惠、诚信度更高，更优化了消费环境，有利于消费者权益保护，进一步激发消费潜能，推动市场健康有序发展。

　　当下预付式消费领域纠纷日益增多，不少消费者因商家跑路、服务缩水等问题蒙受经济损失。究其原因，与预付式消费监管不严、风险防范机制不足、消费者防范意识不强有关。因此，规范预付式消费亟须完善制度设计。一方面，应完善预付式监管措施。通过制度设计规范商家预付式消费行为，将预收款方式的经营行为纳入日常监管，全面落实备案制度和资金存管制度。另一方面，应建立第三方监管平台，对售出的券（卡）资金进行管理。一旦发生意外，可通过银行担保和银行托管账户资金，对持券（卡）人进行偿还。

　　济南“预付宝”以“信托式”监管破解消费困局，为消费者的预付式消费再加一把“安全锁”，值得借鉴。