警惕“对公数字钱包”新型洗钱犯罪

　　近日，某银行发现一起不法分子利用“对公数字人民币钱包”进行资金非法转移的新型洗钱犯罪活动。一家注册资本较低的贸易公司开通单日100万元转账权限的数字人民币钱包。次日，该账户连续发起多笔整数小额测试交易，随后接收多个个人账户转入资金，并在1小时内通过“兑出”功能将资金转移至其他账户。此案例资金转移手法隐蔽、链条复杂，已对金融秩序构成威胁。

　　【案例分析】

　　该贸易公司为新注册企业，无实际经营痕迹，却申请开通高限额（单日≥100万元）数字人民币钱包，账户余额长期趋近于零。同时利用虚假信息作掩护，普遍存在注册地址不实、法定代表人失联等问题，以空壳公司作伪装。通过小额整数金额反复测试账户功能，为交易测试开路，确认账户无问题后，随即接收陌生人或异地账户大额资金。资金到账后即刻通过数字人民币“兑出”功能转移至关联账户，交易摘要多标注“数字人民币兑出”“钱包转账”等字样，利用同户名特性规避审查。

　　【案例警示】

　　一、源头堵截，从严准入

　　金融机构在审核新设企业数字人民币钱包时，警惕账户交易“高限额+零流水”组合，根据企业实际需求分级分层核定限额。

　　二、精准监测，技术赋能

　　金融机构应强化风险预警机制及数据分析支撑，识别可疑异常交易模式，有效识别和防范风险。

　　三、全员联防，强化培训

　　金融机构应开展数字人民币洗钱案例培训，特别是针对一线员工，破除“同户名交易无风险”误区，增强全员风险防范意识。

　　邱雪莉