云浮融媒记者梁耀天通讯员吴博周勤栋黎楚婵
2025年，中国人民银行云浮市分行以“小而有为”理念破题，组织银行机构坚持“小而活、小而优、小而特”的发展思路，积极探索转型金融实践，推动钢铁、陶瓷、玻璃、农业、港口建设等行业转型金融标准在云浮先行先试，全年先后落地各类全国、全省首创业务5项，年末全市转型金融贷款余额22.4亿元，赋能云浮绿色低碳发展“有亮又有量”，为“绿美云浮”生态建设和产业绿色低碳转型升级注入金融活水。
引入第三方专业力量
以“小而活”的队伍保障转型金融标准落地
转型金融业务复杂、专业性较强，与金融机构传统业务存在较大差异。中国人民银行云浮市分行将强化转型金融能力建设摆在重要位置，指导银行机构打造“绿色支行”“零碳网点”等，优先培养符合转型金融业务发展需要的专业人才队伍，以此提升对转型项目的识别、评估和管理能力。同时引导金融机构积极引入广州碳排放权交易中心、中诚信绿金科技、盟浪可持续数字科技等第三方专业机构，联合评估企业的转型计划、项目技术路径、碳减排目标等，高效识别合格的转型主体和项目，实现转型金融标准在云浮快速落地、精准见效。仅2025年，云浮便在多领域落地5项全国、全省首创业务，以“小切口”撬动产业“大转型”，找准转型金融支持云浮经济绿色低碳发展的突破点。
郁南县某玻璃公司传统烧油熔炉存在能耗高、占地面积大、热效率低等问题，转型意愿强烈但资金短缺。郁南农商银行积极抢抓中国人民银行建材行业转型金融标准试用的有利契机，第一时间引入中诚信绿金科技（北京）有限公司对该玻璃公司碳减排目标、转型行动计划、转型融资计划、转型治理计划等方面进行专业评估，并依据其出具的转型主体认定报告，在短时间内便为该玻璃公司发放全国首批玻璃行业转型金融贷款1000万元。在转型金融的加持下，该玻璃公司成功完成“15吨钠钙明料玻璃电熔炉”技术改造，并进一步应用废弃玻璃高掺入技术，在减少有害废气排放的同时，实现年均节能超过300吨标准煤，有效降低生产能耗。
打造组团服务模式
以“小而优”的服务促进转型金融扩围增量
近年来，云浮市聚力打造金属智造、绿色建材、现代农业三大千亿级产业集群，传统优势产业数字化、绿色化、品牌化转型步伐加快，对转型金融的需求日益强烈。为此，中国人民银行云浮市分行围绕关键主体和重点领域推动转型金融标准落地应用，主动与地方政府行业主管部门加强沟通合作，建立钢铁、陶瓷、建材、造纸等转型企业（项目）信息共享机制，组织银行机构开展“转型金融标准进企业”活动，并从组团服务、信息共享、结果互认三方面发力，大幅提升融资服务效率，降低企业融资门槛与时间成本。
“‘认定结果互认+产品互补’避免重复尽调，精准匹配短期流动资金与长期转型资金需求，让项目顺利推进。”某钢铁有限公司负责人表示，该公司优特钢项目是云浮市近年来引进的百亿级钢铁项目，主要采用国家支持的短流程炼钢技术——新型高效废钢预热电弧炉炼钢工艺研发生产优特钢、热轧卷板等高端钢材。为重点做好该企业的转型金融服务，在中国人民银行云浮市分行指导下，南粤银行云浮分行和建设银行云浮市分行创新打造组团服务模式，共同组建转型企业（项目）认定人才小组，探索以项目立项批复文件、可研报告、环评报告、低碳转型访谈纪要等为依据，高质高效完成转型企业（项目）认定。同时，通过转型企业“认定结果互认+融资产品互补”方式，联动为该钢铁企业提供“贷款+票据融资”综合性转型金融服务，年末贷款余额2.4亿元。
在推广转型金融标准应用过程中，中国人民银行云浮市分行注重发挥好国有大行、地方法人银行和集团财务公司等各类型金融机构服务优势，以“一家牵头、多家联动”创新打造组团服务模式，率先在省内探索建立转型企业（项目）认定结果互认机制，组织银行机构开展跨行联合授信，契合各自优势提供转型金融产品服务。目前，该模式已推广至港口建设、建材、农业等重点领域和行业转型金融工作当中，有效满足各领域市场主体多样化转型金融服务需求。
发挥金融激励约束作用
以“小而特”的引导护航产业可持续发展
转型金融可通过资金支持、政策引导、风险缓释等多维度激励，推动高碳产业低碳转型，促进经济绿色可持续发展。中国人民银行云浮市分行立足央行职能优势，用好用足再贷款再贴现、碳减排支持工具等货币政策工具，引导金融机构建立转型金融“激励+约束”机制，将碳减排成效与融资成本相挂钩，创新可持续发展挂钩贷款、碳减排挂钩贷款等产品服务，用金融手段激发市场主体自主转型的意愿和能力。
石材是云浮传统特色支柱产业，是云浮打造“千亿级绿色建材产业集群”重要发力点之一。云浮某石材公司因传统工艺能耗高、环保压力大，急需设备更新却面临资金短缺。云浮农商银行联合云浮市普惠融资担保公司，为企业发放全省首笔可持续发展挂钩融资担保贷款250万元，采用“利率+担保费率”双挂钩模式，将碳减排成效与融资成本直接关联，每年可节省不少融资成本。
新兴县某养殖专业合作社长期受粪污处理难题困扰，全面改造粪污收集处理系统需要大额资金。中国人民银行云浮市分行引导新兴农商银行叠加转型金融与支农支小再贷款政策，发放全省首笔“转型金融+支农支小再贷款”300万元，利率较该行同期限小微企业贷款加权平均水平低55BP，大幅降低企业融资成本。改造后，合作社粪污处理系统实现“粪污-能源-肥料”的闭环利用，养殖场粪污排放量较转型前减少40%，氨氮排放量降低45%，为农业绿色转型提供可复制样本。