6家试点金融机构放贷1.26亿元

　　云浮融媒记者梁耀天通讯员尹晓文练毅嘉

　　“我们公司主要从事新材料的研发、生产和销售，供应链上主要交易对手都在外地，过去银行一般要求我们跟着到上下游交易对手的地盘做实地调查，但是现在不用这么麻烦了！”近日，某科技公司法人代表梁先生满意地说。

　　“我们最近推广应用人民银行联合金融机构联合建设的资金流信息平台，该平台提供的资金流信用信息报告包含企业交易对手相关信息，结合企业销售收入、纳税和征信情况进行交叉验证，无需核心企业确认，即可核对企业上下游交易对手情况、资金往来情况和交易真实性。”中国银行云浮分行相关负责人介绍，经过分析研判，该行向企业增信中期贷款约700万元，并在流动贷款方面提供的综合报价较2024年至少降低40BP。

　　数据赋能供应链金融脱核

　　提升科技型企业融资效率

　　“传统供应链金融高度依赖于核心企业，但由于异地等各种原因，银行机构难以向核心企业核实订单的具体情况。现在，有了资金流信息平台的帮助，我们可以不再依赖核心企业，也无需跑到外地核验交易的真实性了。”中国银行云浮分行相关负责人表示，“资金流信息平台的出现，为我们打开了一扇洞察客户的全新窗口，让获取客户的资金流信用信息变得便捷高效，通过精准剖析客户经营状况、收支动态、偿债能力与履约行为，我们可以实现对客户全生命周期的动态跟踪与深度分析。该平台能够推动金融机构全面形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的机制，引导更多金融资源支持中小微企业发展。金融机构在这场变革中既是受益者，也是积极的推动者。”

　　据了解，资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的，能够反映中小微企业和个体工商户等经营主体的经营状况、收支动态、偿债能力与履约行为的信息，是市场经济主体非常有效、真实和优质的信用信息之一。资金流信息平台是中国人民银行征信中心运营的金融基础设施，目前免费向中小微企业和金融机构提供查询服务。该平台通过建立资金流信用信息共享机制，形成了与信贷信息共享应用互补的征信服务新格局，对于解决中小微企业“信用白户”问题、丰富信用档案具有重要意义。

　　平台多场景应用“全面开花”

　　拓宽供给侧融资渠道

　　中国银行云浮分行之所以能快速为上述企业解决融资难题，得益于该行对资金流平台应用的快速推进。2025年初，在中国人民银行云浮市分行指导下，中国银行云浮分行成功落地广东省中行系统内首笔通过“资金流信息平台”发放的贷款，向云浮市某食品有限公司发放了1000万元的流动资金贷款，这为中国银行云浮分行后续对该平台的应用推广提供了宝贵经验。

　　“该平台的上线不仅为银行机构的贷前审查提供了极大便利，也为贷后管理提供了有力的支持”，中国银行云浮分行授信风险管理部门有关负责人表示：“资金流信息平台开启了银行机构数智化、精细化管理的新篇章。”最近，中国银行云浮分行依托资金流信息平台，借助结算账户近三年交易流水信息，综合分析研判企业的销售盈利、存货周转等经营现况，为某石材企业发放了150万元的普惠金融贷款，并通过将企业财务报表与资金流信息相互核对、印证，进一步掌握了企业销售回款、资金流转情况，丰富了贷后风控管理手段。

　　这样的例子不胜枚举。虽然资金流信息平台上线不足半年，但已实现多场景、多机构应用的“全面开花”，地方融资规模持续攀升。云浮第一批试点银行机构结合资金流信用报告，交叉验证了企业的销售收入、纳税、现金流情况和征信情况等，实现融资授信金额的增长。

　　根据中国人民银行云浮市分行最新统计数据，目前辖内6家试点金融机构依托资金流信息平台助力企业融资金额达1.26亿元，其中首贷融资金额4134.5万元。资金流信息平台在支持地方经济发展、激活需求侧发展动能、缓解中小微企业融资难融资贵问题、拓宽供给侧融资渠道以及帮助银行实现“在风险可控下加大信用贷款投放力度”等方面的作用正在逐步显现。