云浮融媒记者梁耀天通讯员陈宇霆
近年来，在中国人民银行云浮市分行的大力支持和指导下，云浮农商银行积极践行“征信为民”的核心理念，探索征信赋能金融“五篇大文章”新路径，不断提升金融服务的便捷性、普惠性和可得性，推动实体经济高质量发展。
赋能“科技金融”，助推产业升级
当前推动经济高质量发展，科技创新是关键。该行先行先试，在新区支行挂牌科技支行，进一步优化人员配置，优化授信审批流程，加强专业性服务，提高科技信贷获得水平。针对科技企业初创期“无资金、无抵押、无资产”特点，大力开展知识产权质押融资业务，以科技企业提供专利权、商标专用权、著作权等知识产权为质押，并依托动产融资统一登记公示系统，向企业发放知识产权质押融资担保贷款，支持科技企业做大做强，促进新质生产力发展。截至2024年11月末，该行知识产权质押融资担保贷款金额1.17亿元，信贷支持科技企业19家，贷款余额0.9亿元。
广东某铝业有限公司是其中一家专注于高品质铝合金制造的科技型中小企业，该公司落地佛山（云浮）产业转移工业园已扎根发展十多年，业务涵盖建筑门窗铝型材、家装铝型材、家具定制铝型材以及工业铝型材的制造生产和销售，拥有注册商标、专利权、著作权等十多项知识产权，该公司持续推进产业转型升级急需资金，该行金融特派员到园区走访了解后，迅速匹配融资方案，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统对该公司专利权进行登记和公示，为其办理知识产权质押融资担保贷款160万元，将“知产”变为“资产”，满足企业高质量发展需求。
赋能“绿色金融”，助推低碳转型
该行积极响应国家“双碳”战略目标，紧紧围绕清洁能源领域，加大信贷投放，但光伏产业链上的多数企业处于发展初期，面临投资周期长、抵押物缺乏、起步资金不足等难题。
云浮汉扬能源有限公司计划开展太阳能光伏并网发电项目，采用“自发自用、余电上网”的运营模式，具有可观的节能环保和经济效益前景，但亟需资金支持。该行得知后，迅速组建团队多次到该公司及项目建设地点实地调研，最终以项目收费权为质押免抵押方式，并在动产融资统一登记公示系统进行登记和公示，向其发放该行首笔光伏项目企业贷款500万元，给予5年期以上LPR-50BP最优惠利率，支持光伏产业企业做优做强。
该行持续加强与当地政府、光伏企业多方合作，“一企一策”制定差异化融资服务方案，着力解决光伏企业融资难题，推动能源绿色转型发展、助力碳达峰碳中和目标实现。2024年共向2家光伏企业发放光伏发电项目贷款995万元。
赋能“普惠金融”，拓宽服务半径
在人民银行云浮市中心支行的指导下，该行充分发挥人民银行“粤信融”征信平台融资对接和信息共享互通作用，积极向本土石材企业宣传并推广，引导石材企业客户通过平台更便捷、更高效、更有针对性匹配适合信贷产品，提高石材企业金融服务的可得性、覆盖率和满意度，助推石材产业发展。
云浮市某石业有限公司是一家集石材产品设计、生产、加工、销售于一体的小微企业，为扩大经营规模进一步发展，亟需资金支持，却不知如何贷款。在人行多次宣传中，获悉“粤信融”平台，随即在平台向云浮农商银行提交贷款申请。该行营销人员获悉客户融资需求后，立马上门对接，通过平台查询到企业更多信用信息数据，为客户推荐“云石贷”专属产品，短短5天内即成功向该企业授信300万元贷款，并给予优惠利率，为企业长远发展添砖加瓦。2024年以来，共有184家石材企业通过平台向该行申请并成功获得信贷资金，累计授信逾1.53亿元。
赋能“养老金融”，助力银发经济
“不用跑到市区就能查询征信，对我这样行动不便的老人家实在太方便了。”近日，李大爷拿着自己的征信报告，站在云浮农商银行木棉支行个人征信查询服务机前开心地说。
近年来，随着包括老年人在内的公众信用意识不断提高，个人信用报告查询量与日俱增，云浮农商银行始终坚持“征信为民”的社会责任理念，相继在云安支行、木棉支行等网点布放个人征信自助查询机，打通个人征信服务“最后一公里”，大大节约周边乡镇居民来回市区的时间、路费成本，为30万周边群众，特别是老年人提供就近、便捷、高效的征信查询服务。
同时，该行还要求业务人员在办理业务过程中注重向老年客户普及征信知识，不定期组织征信宣讲活动，帮助老年客户了解自身征信权益、新型征信诈骗手段，增强老年客户的风险防范意识。
赋能“数字金融”，激活发展活力
该行始终聚焦创新发展，加快数字化转型，依托数字化技术，让市场主体授信可感可得。“税电指数贷”是该行利用人民银行云浮市分行、云浮市税务局、云浮供电局在人民银行粤信融平台提供的纳税、用电数据，对企业、个体工商户进行信贷需求分析，将“税电指数”有效转化为“信贷资本”，为企业、个体工商户提供高效、便捷的融资服务的一款数字化信贷产品。
目前该行已成功对云浮市某新型环保砖有限公司发放“税电指数贷”250万元。该数字化信贷产品的成功投放，不仅极大降低该行的贷前调查成本，有效控制放贷风险，还实现对企业融资需求的精准识别与高效对接，显著提升企业贷款授信额度，进一步拓宽金融服务的覆盖面和渗透率。