云浮融媒记者梁耀天通讯员龙云平
中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”，对数字金融高质量发展提出新要求。云浮农商银行积极响应国家号召，牢牢把握数字化转型的历史机遇，不断强化数字技术在业务转型与精准营销中的深度融合，为客户提供更加智慧、便捷的金融服务，为地方经济的高质量发展注入强劲动力。
创新数字金融产品
点燃经济发展引擎
创新推出“税电指数贷”。“税电指数贷”是云浮农商银行利用中国人民银行云浮市分行、云浮市税务局、云浮市供电局在粤信融平台提供的纳税、用电数据，对企业、个体工商户进行信贷需求分析，将“税电指数”有效转化为“信贷资本”，为企业、个体工商户提供高效、便捷的融资服务的贷款产品。该行已成功对云浮市某新型环保砖有限公司发放“税电指数贷”250万元，为“轻资产、缺抵押”的企业开辟了全新的融资渠道。
上线移动办贷工具，不断提高数字化办贷效率。该行于2023年上线“三农易”“小微易”“消费易”办贷工具，此类产品以“办贷线上化、作业移动化、审批无纸化”的优势，很快受到农户及小微企业的青睐。截至10月末，上述“三易”产品共授信5587笔，授信金额8.71亿元，贷款余额6.54亿元。
充分利用好“粤信融”线上平台，深挖中小微企业和个体工商户融资有效信贷需求，截至10月末，本年共引导1193户小微企业注册该平台，运用平台累计授信1013笔，授信金额5.81亿元。
运用中征应收账款融资服务平台，强化供应链金融支持，截至10月末，累计运用该平台在线确认账款融资发放金额692.43万元，推动9条供应链融资上平台。
做优数字金融服务
普惠服务“触手可及”
上线信贷系统4.0。为进一步深化数字化转型，将金融创新与数字技术相融合，持续扩宽普惠金融服务的广度和深度，在省联社的指导下，云浮农商银行成功上线信贷系统4.0，实现“用授一体化”“办贷无纸化”和“审批全线上化”的功能，有效提升客户经理的办贷效率和客户体验感。
深入推进整村授信，构建完善农村信用体系。该行通过线下进村入户、走访建档、信用评级、电话访问等方式全方位收集农户信息，整理形成“三农”基础数据，进一步完善农村信用体系，通过前置贷款调查、授信、签约环节节省客户等待审批时间，提高农村金融主体的授信覆盖面和获贷率。截至10月末，累计建成203条信用村，预授信10.92万户、预授信及授信金额95.92亿元。
构建智能风控体系。云浮农商银行利用大数据和人工智能技术，建立了全面的风险监测和预警机制。在开展整村授信工作中，利用数字技术优化信贷流程，通过对客户交易行为、信用记录等多维度数据的实时分析，实现了贷款申请的快速审批与放款，有效解决农村地区融资难、融资贵的问题。 打造线上金融服务平台。云浮农商银行推出手机银行、网上银行等线上服务渠道，为客户提供全天候、全方位的金融服务。客户可以随时随地通过手机或电脑进行账户查询、转账汇款、投资理财等操作。此外，该行还利用移动展业设备，通过无线网络与后台多种业务系统的对接，为客户提供借记卡开卡、手机银行签约等多种金融服务，全面打造移动柜台，进一步触达乡村客户。
构建“金融+”场景
激发乡村振兴活力
提供“金融+政务”的便捷服务。为积极延伸便民服务触角，云浮农商银行与当地政数部门合作，推出了“政务云服务平台”。该平台提供了560多项民生服务和20项金融服务，市民只需通过遍布云城区、云安区行政村（居）委的“粤智助”政府服务自助机，即可轻松办理，大大节省了时间和精力。截至10月末，“粤智助”累计服务基层群众7.01万户，村民办理业务19.14万笔。
打造“金融+校园”的智慧教育。针对家长和学生对于支付教育费用的需求，云浮农商银行利用支付H5、大数据、云应用等技术把校园一卡通应用与手机银行结合，为本地学校打造具有地方特色的智慧校园金融服务。目前智慧校园服务为云浮中学、高村镇中学、云浮市第一中学、云浮云石实验学校和云浮恒大学校近1.5万名师生提供校园一卡通消费服务，日均交易笔数达5万笔。
推出“金融＋服务”的课后服务程序。云浮农商银行依托省联社“四横八纵”金融科技服务机制，在省联社的指导下联合广东新华发行集团股份有限公司科技人员推出“新华乐育家长端”小程序，为云浮市多家中小学提供校内课后服务。家长只需要在小程序上缴费报名，学生即可参加各种各样的校内课后服务，促进了学生全面健康成长。
推广“金融＋便民”的移动支付。该行通过悦农e付统一支付平台，实现了对各类支付场景的全面覆盖。同时，通过建设助农取款点、布设移动支付终端等方式，为村民群众提供小额取款、转账、余额查询、代理缴费、便民政务服务等，提高农村地区金融服务的覆盖率和便捷性。截至2024年10月末，该行非柜业务量达1654万笔，电子交易替代率达97.69%。