云浮融媒记者梁耀天通讯员龙云平
为拓宽民营企业融资途径，进一步破解民营企业融资难、融资贵问题，云浮农商银行积极发挥农村金融主力军作用，通过拓宽融资渠道、创新信贷产品、降低融资成本等方式，大力支持民营企业发展新质生产力。截至2024年9月末，云浮农商银行民营企业贷款余额16.70亿元；民营经济领域贷款比年初增加6.18亿元，增幅8.8%。
推广线上融资
拓宽民营企业融资渠道
该行坚持服务实体经济、支持制造业当家，大力推广线上融资，进一步拓宽民营企业融资渠道。充分发挥“粤信融”征信平台融资对接和信息共享互通作用，促进金融资源供给对石材等传统制造业企业以及金属智造、绿色建材、生物医药、氢能与汽车制造等制造业产业集群融资需求的有效对接，提高制造业企业金融服务的可得性和满意度，精准支持转型升级，助推制造业企业高质量发展。截至9月末，本年累计引导1109户小微企业注册该平台，运用平台累计授信885笔，授信金额3.06亿元；累计信息查询16675次。
持续加大首贷支持力度，提升首贷服务质效。在人民银行云浮市分行指导下，云浮农商银行率先在全市银行机构中建立“首贷服务点”，并设置“首贷”服务窗口，有效帮助市场主体破解办理首次贷款的堵点、难点。截至9月末，该行累计拓展小微企业“首贷户”560户，涉及贷款金额1.35亿元。
运用“中征应收账款”平台，强化供应链金融支持。在人民银行云浮市分行指导下，该行利用中征应收账款融资服务平台，探索创新“石材机械设备供应商+石材生产销售企业+中征平台+商业银行融资”“石材荒料、大板供应商+石材生产销售企业+中征平台+商业银行融资”等规模供应链融资模式，持续加大对石材产业供应链的信贷投放力度。截至9月末，累计运用该平台在线确认账款融资发放金额692.43万元，已形成9类石材产业规模供应链融资模式，大大盘活了石材企业应收账款资产。
创新信贷产品
精准对接企业融资需求
针对民营企业融资难、融资贵的问题，该行不断创新金融产品和服务模式。与云浮市普惠融资担保公司合作，推出“融担贷”信贷产品，为民营企业实现融资担保增信，解决了因缺乏抵押物而无法融资的难题。截至2024年9月末，累计发放“融担贷”385笔，授信金额5.01亿元，贷款余额2.46亿元。
聚焦云浮石材产业，与云浮市石材行业协会、云浮市普惠融资担保有限公司联合推出“云石贷”，充分满足石材行业市场主体的贷款需求，有效推动石材企业转型升级，擦亮“中国石都”金字招牌。该产品基于石材行业个人经营者或企业的信誉，以从事石材行业的经营时间、经营规模、经营收入等信息作为授信模型测算依据，将以往“企业需提供足额资产抵押、质押为获得担保的前提条件”的商业性担保业务模式，变为“取消企业抵押、质押要求”的政策性担保业务模式，缓解石材企业融资痛点。截至9月末，“云石贷”累计授信152户，授信金额4.04亿元。该行“云石贷”案例在云浮市金融服务乡村振兴优秀案例评选活动中荣获一等奖，得到上级部门的充分肯定。
发放全省首笔可持续发展挂钩融资担保贷款。2023年12月，该行联合云浮市普惠融资担保公司对云浮市粤石石材有限公司发放全省首笔可持续发展挂钩融资担保贷款250万元。该产品将贷款利率、融资担保费率与企业碳排放强度等指标进行“双挂钩”，若企业“碳排放强度”达标，该行将在后续一个计息年度下调执行利率10个基点，同时，若实现可持续发展绩效目标，普惠担保公司将在企业需要担保增信时降低一定比例担保费率，进一步降低企业融资成本。
推出“年报贷”信贷产品，进一步支持民营企业融资增信。该行联合云浮市市场监督管理局充分运用信用监管成果，在全省率先创新推出“年报贷”信贷产品。该产品入选2023年云浮市营商环境改革创新经验案例之一。“年报贷”的推出提升了信用“无形资产”价值，大幅降低市场主体融资门槛及成本，缓解企业融资难、融资贵等急难愁盼问题。截至9月末，累计向云城、云安两区符合“年报贷”条件的小微企业主授信1113户、授信金额6.68亿元。
优化信贷流程
提升民营企业服务质效
该行围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面建立健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，积极推进“阳光信贷”工程，加强信贷服务透明度，坚持道德风险零容忍，确保信贷业务规范运作，全方位优化营商环境，助力民营企业做大做优做强。
提高移动办贷效率。该行紧跟省联社步伐，强化科技赋能，持续加大力度使用移动办贷工具，大力推广“三农易”“小微易”“消费易”等线上产品，通过办贷线上化、作业移动化、审批无纸化，缩短办贷流程和放款周期，提高了金融服务效率。截至9月末，该行“三农易、小微易、消费易”共授信5348笔，授信金额8.47亿元。
简化贷款审批流程，实行限时办结制度，客户经理实行“首问责任制”，对首次上门客户进行跟踪服务，有效提升客户体验。
云浮市林兴林化有限公司是一家老品牌民营企业，主要生产和销售日化香料系列产品。为进一步扩大生产规模和提升产能，林兴林化公司急需资金支持。得知此情况，云浮农商银行白石支行积极为该公司提供精准的金融服务，对其授信300万元贷款用于新建生产线以及日常创新研发投入，解决企业的资金瓶颈问题，为企业的可持续发展提供坚实的金融保障。