云浮融媒记者梁耀天通讯员刘钢明梁双怡陈思源
为充分发挥央行内部（企业）评级作为服务货币政策，保障央行资产安全和支持中小企业融资发展的重要作用，中国人民银行云浮市分行积极作为，鼓励引导地方法人金融机构强化央行内部（企业）评级结果应用，探索打通“企业评级-合格信贷资产质押-再贷款支持-纳入下年度参评企业范围”信用链条，为金融支持地方实体经济注入强劲“信用”动力。
“信贷资产质押”缓解质押品不足问题
“这次的再贷款是用信贷资产质押方式办理的，解决了我行合格质押不足的问题，真是及时啊！”近日，人民银行云浮市分行成功向当地某村镇银行发放首笔信贷资产质押支农再贷款410万元，有效缓解村镇银行合格抵质押物相对不足、运用央行资金渠道较窄的困境，推动再贷款使用进一步增量扩面。
为发挥好央行内部（企业）评级在服务货币政策等方面的积极作用，人民银行云浮市分行通过座谈、调研等方式了解辖内地方法人金融机构信贷资产质押再贷款需求，发现当地某村镇银行近期有借用支农再贷款需求，但存在合格质押品不足问题，了解到该行各项业务指标运行良好，符合使用经央行内部（企业）评级的合规信贷资产作为质押品的要求。人民银行云浮市分行立即成立专人辅导小组，一方面指导该行积极应用央行内部（企业）评级系统，开展贷款企业信用评级信息采集及评级工作，进一步充实合格信贷资产质押品池。另一方面指导该行强化央行内部（企业）评级结果应用，以合格信贷资产为质押申请再贷款，最终人民银行云浮市分行向该行发放了首笔信贷资产质押支农再贷款410万元，有效缓解了该行质押品不足问题，盘活了部分优质信贷资产，为金融支持当地实体经济发展注入了更多信贷资源，促使更多资金投向“三农”领域和小微企业。
“央行内部（企业）评级是完善央行质押品管理框架的关键环节之一，对于科学评价信贷资产风险，确保再贷款债权安全等有重要作用，金融机构可以信贷资产质押方式向人民银行申请再贷款、常备借贷便利等融资支持。”人民银行云浮市分行有关负责人介绍，目前，云浮市各地方法人金融机构已构建了2.53亿元合格信贷资产质押品池，可为后续申请再贷款支持当地小微企业转型升级、绿色经济发展提供持续且强劲“信用”动力。
让“金融活水”流向科技创新“先进制造”
“想不到央行内部（企业）评级帮了我的大忙！”广东某科技公司负责人近日表示。该公司是一家集科研、设计、生产、销售、售后为一体的国家高新技术企业，主要从事生产非标类机械自动化设备，具备十多年不锈钢锅、铝锅自动化生产线制造扎实的先进技术基础，拥有实用新型发明专利17项，其中“不锈钢制品绿色制造工艺及自动化生产线共性技术研究与产业化应用”荣获广东省科学技术奖。随着该公司研发投入和经营规模的扩大，资金需求量逐步增大，在人民银行云浮市分行的引导下，新兴农商银行参考央行内部（企业）评级结果，为该公司发放770万元流动资金贷款，执行优惠固定年利率3.85%，及时满足了该公司流动资金需求，助力其稳健经营发展。这是人民银行云浮市分行指导辖内金融机构创新运用央行内部（企业）评级结果助力科技型企业融资发展的一个典型案例。
中央金融工作会议明确指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”科技金融作为“五篇大文章”首篇，不仅凸显科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位，亦明确金融服务实体经济的重点领域方向。
为贯彻落实党中央决策部署，推动更多金融资源投向科技创新领域，人民银行云浮市分行积极引导鼓励地方法人金融机构强化央行内部（企业）评级结果应用，对评级结果为“可接受”级别及以上的科技型企业简化审贷流程、降低贷款利率、提高贷款效率，充分发挥征信效能，让“金融活水”精准快速流向科技创新、先进制造等领域。
助力企业开启高质量发展良性循环模式
为进一步加大力度支持当地实体经济高质量发展，做好金融“五篇大文章”，人民银行云浮市分行扎实推进央行内部（企业）评级工作，提升中小微企业融资可得性。建立健全人民银行、央行评级机构、金融机构三方配合的工作机制，通过明确相关部门职责分工，推动参评企业数量稳步提升。截至目前，辖内5家法人金融机构在央行内部（企业）评级系统累计上报企业数量1927家，定级企业1544家，其中小微企业定级1407家。实行“人防+技防”双管齐下，指导地方法人金融机构建立数据质量管理内控机制，充分运用“预校验工具”提升数据质量，推动全市企业评级通过率连续4年稳定保持在80%以上，为再贷款持续提供充足可用的信贷资产。
与此同时，聚焦加快形成新质生产力、实施“百县千镇万村高质量发展工程”、绿美云浮生态建设等重点工作，引导地方法人金融机构依托信贷资产质押品获取再贷款，运用再贷款优先向评级结果达到“可接受”级别以上企业发放贷款，同时将优质企业继续纳入下一年度参评企业范围，探索构建“企业评级-合格质押品质押-再贷款支持-纳入下年度参评企业范围”良性循环模式，充分发挥央行内部（企业）评级作用助力货币政策精准有效传导、支持企业高质量发展的作用。