英德市大站镇麻竹笋。(资料图)清远日报签约摄影师 林世斌 摄
西牛麻竹笋是英德特色农产品,也是清远市“五大百亿”农业产业之一。截至2024年底,清远麻竹笋种植面积达99.25万亩,从业人员超8.8万人,产量151.36万吨,全产业链产值109.65亿元,率先成为清远市农业综合产值破百亿的产业。
这一成绩的背后,离不开金融领域的持续“贷”动。近年来,清远积极打造金融引擎,通过精准施策、精准发力、精准服务、精准护航,助力麻竹笋产业“节节高”。数据显示,截至2025年6月末,清远麻竹笋全产业链贷款余额9.36亿元,同比增长22.97%,惠及市场主体3317户。
全市累计发放
优惠利率贷款4385万元
政策引领是产业壮大的核心支撑之一。清远市通过加强顶层设计与系统谋划,推动一系列优惠政策和务实举措在麻竹笋种植加工区扎实落地。
在政策框架构建方面,中国人民银行清远市分行牵头制定《金融支持清远“百亿产值”农业产业振兴发展工作实施方案》,引导金融机构重点加大对麻竹笋等农业主导产业的资源倾斜,赋能“清字号”“粤字号”特色农产品规模扩张、品质提升与品牌塑造。同时,该行积极推动政银协三方协同,指导英德农商银行与英德市农业农村局、麻竹产业协会签署《麻竹产业发展战略合作框架协议》,为产业链相关主体提供总额50亿元的综合授信,精准覆盖笋农种植、企业收购加工及销售流通等全链条金融需求。
在货币政策工具运用方面,中国人民银行清远市分行持续强化资金供给,优化“央行资金+特色产业”联动模式,引导英德农商银行、英德泰隆村镇银行等机构积极运用支农支小再贷款,定向支持麻竹笋产业发展。数据显示,2024年初至2025年6月末,全市运用再贷款资金为该产业发放的优惠利率贷款累计达4385万元。
助企业成效在市场主体层面得到有力印证。以英德市巨元孖宝麻竹笋有限公司为例,这家集加工与电商运营于一体的企业,在带动当地农民增收方面作用明显。为支持其扩大生产规模、提升产能并进一步促进农户种植与就业,英德农商银行依托再贷款政策,为其提供1780万元信贷支持,有效破解企业生产经营中的资金周转难题。
金融全周期赋能
产业全链条发展
产业全链条发展,离不开金融全周期赋能。清远辖区金融机构持续强化金融供给,通过产品创新与服务升级双向发力,精准匹配麻竹笋产业链上下游企业的多元化融资需求,向产业发展注入“金融活水”。
作为服务“三农”的主力银行,中国农业银行清远分行聚焦麻竹笋产业全周期发展需求,在种植培育、收购加工、市场销售等关键环节精准布局,创新推出“麻竹笋e贷”“农业龙头贷”“产业兴农贷”等特色产品矩阵,为产业规模化发展提供定制化金融支撑。截至2025年6月末,该行已累计向麻竹笋产业投放贷款7.2亿元,助力440户农企农户实现增收致富。
“年初承包400亩竹山扩大种植时,土地流转和竹苗采购的资金缺口让我们犯了难。”从事麻竹笋种植加工的朱先生介绍说,农业银行清远分行客户经理得知情况后,经过调查、审核,通过“麻竹笋e贷”为其成功发放融资贷款,解决了他的燃眉之急。数据显示,截至6月末,农业银行清远分行累计发放“麻竹笋e贷”1.03亿元,成为农户增收的“及时雨”。
在产品创新之外,辖区银行机构同步推进服务模式升级。以英德农商银行为例,该行依托当地麻竹笋产业龙头企业名单,建立“链主”服务目标清单和上下游企业、农户清单,逐户开展对接摸查,系统梳理融资需求,形成“一链一策”服务档案。通过配套“金竹笋”“笋农贷”“麻竹笋加工企业采购订单贷”等专项产品,叠加支付、结算资金等综合金融服务,有效打通产业链资金堵点。
值得关注的是,英德农商银行还创新发挥龙头企业联农带农机制作用,将金融服务嵌入“产业集群+核心企业+上下游主体”的全链条,推动资金链与供应链、产业链深度融合。截至2025年6月末,该行麻竹笋产业链贷款余额达7.38亿元,同比增长18.83%,金融服务覆盖面与精准度进一步提升。
“政银担”协同织密惠农网
金融支持产业发展,需要多方协同凝聚合力。中国人民银行清远市分行强化跨部门协同联动,主动对接市农业农村局等部门,梳理形成重点农业龙头企业、农民专业合作社示范社等重点涉农主体名单,及时推送至银行机构,精准打通银农信息对接渠道,有效提升金融服务触达性与精准度。
农村信用体系建设方面,清远以信用户、信用村(镇)创建为抓手,引导金融机构对符合条件的信用主体开展整村、整镇授信,推动信息变信用、信用变信贷,切实降低涉农主体融资门槛。截至2025年6月末,英德农商银行已在西牛镇完成12个行政村“整村授信”,为4.23万户农户建立信用档案,授信1.14万户、金额6.17亿元,让“信用资产”真正转化为“发展资本”。
在强化融资配套保障方面,清远制定《西牛麻竹笋产业发展风险补偿资金(西牛镇试点)实施方案(试行)》,设立600万元专项风险补偿资金,创新“政银担”合作模式,由合作银行、融资担保机构与英德市农业农村局签订三方协议,合力助推麻竹笋产业高质量发展。此外,辖内银行机构加强与粤财普惠清远担保公司合作,进一步发挥融资担保“增信、分险、赋能”作用,推出“麻竹笋担”专属产品,截至6月末已发放该产品贷款97笔、金额7309万元,有效撬动金融资源精准注入产业链。
针对麻竹笋产业“价格波动影响收入”的痛点,平安产险清远中心支公司落地西牛麻竹笋价格指数保险,当市场价格跌破“保底价”时,保险公司按约定赔付,为农户筑牢价格风险“防护网”。在此基础上,中国邮政储蓄银行清远市分行联合保险公司推出“保险+信贷”模式,以价格指数保险保单为增信依据,通过保险增信撬动银行授信,解决经营主体因缺乏抵押物导致的融资难问题,为产业发展注入“双保险”。
采写:记者 吴畏 通讯员 粟梦婷 余依平 莫艳菲 陈锦涛