英德农商银行受邀参加2025年第三届清远西牛麻竹笋尝鲜季暨产业招商推介活动,“整链授信”10亿元支持麻竹笋全产业链发展。
英德农商银行工作人员在广东英九庄园绿色产业发展有限公司走访,查看企业数字化生产线建设运行情况。
2019年8月13日,广东农信第三轮改革浪潮中,英德市农村信用合作联社蝶变为广东英德农村商业银行,正式挂牌开业。六载春秋,这家赓续73年农信血脉的本土银行,凭借超315亿元的资产规模及存贷款市场份额领跑当地市场,交出了一份扎根县域、反哺乡土的金融答卷。
改制焕新
为“三农”服务注入更强动能
从1952年浛洸信用社初创探索,到如今实现城乡金融服务网络全域覆盖,英德农信事业完成了从传统合作制向现代商业银行的跨越。2019年完成农商行改制不仅是机构名称变更,更是通过产权重构、治理优化实现服务能级的系统性跃升。
“改制的核心,是让金融资源更精准、更高效地流向‘三农’。”英德农商银行相关负责人介绍,在承继原农信社全域客户资源与支农使命基础上,通过流程再造、效率提升及现代公司治理体系建设,实现服务质效的全面升级。明晰的产权结构与市场化经营机制,有效增强了金融服务实体经济的适配性。
改制释放的活力立竿见影。至2020年末,英德农商银行各项存款突破200亿元,同比增加10.17亿元、增幅5.14%；各项贷款余额突破120亿元,同比增加12.77亿元、增幅10.98%。存贷款市场份额稳居本土金融机构首位,印证了其深耕区域经济、聚焦三农与小微市场的战略定力。
普惠创新
“蜜蜂精神”飞入千家万户
在完成改制两周年之际,英德农商银行正式推出“蜜蜂好贷”普惠信贷品牌体系。该品牌以蜜蜂“精准授粉、广域覆盖”为核心理念,集成6大类27项差异化信贷产品。浛洸镇生猪养殖户曾女士作为首批受益者表示,客户经理多次开展实地调查,通过快速审批流程为其授信132万元“经营有道”专项贷款,有效缓解了饲料采购的短期流动性压力。该案例成为品牌“高效响应、精准滴灌”服务理念的具体体现。
金融服务网格化工程全面铺开。英德农商银行乡村振兴金融特派员走村入户,深入400余个自然村,扎实开展信用档案建档工作。在此过程中,西牛镇生笋收购大户郭先生凭借多年良好信用记录,于一周内快速获批20万元普惠贷款,有效缓解了收购资金缺口。“以往申请贷款需寻求担保,如今良好信用即可作为融资凭证。”其反馈道。
2022年起,随着“农村金融(普惠)户户通”工程的深入开展,英德农商银行依托190余人的客户经理团队、400余名乡村振兴金融特派员、311台粤智助服务终端及51个助农取款点,在辖内构建起覆盖县、镇、村三级的立体化金融服务网络,并成功打造14个移动支付示范镇。当前,在贴有“悦农e付”二维码的商户收银台前、流动摊贩的摊位旁,“嘀嘀”的收款声成为乡村交易的新音符。截至2025年6月末,英德农商银行已建立87.70万户翔实的客户信用档案,普惠贷款共计63836户,普惠贷款余额超120亿元。
产业深耕
金融“活水”浇灌“百千万工程”
近年来,清远深入实施“百千万工程”,持续做强五大百亿级现代农业产业。英德市依托红茶、麻竹笋两大核心产业引擎,系统性推动县域经济提质、镇域产业集聚与村域发展动能释放。英德农商银行深度嵌入区域战略布局,通过差异化信贷资源配置及定制化金融服务,精准赋能特色产业升级。
“英德农商银行近千万元的信贷支持,保障了数字化生产线的如期投产。”广东英九庄园绿色产业发展有限公司负责人表示。为贯通红茶全产业链资金脉络,英德农商银行联合多部门签署战略协议,提供50亿元专项授信额度,创新推出覆盖种植、加工、收购、流通全周期的“茗茶贷”产品,实现按环节精准纾困。
面对年产量超150万吨的麻竹笋产业曾受困于融资难题,英德农商银行于2022年联合政府及行业协会推出20亿元专项授信,创新推出“金竹笋”信贷产品；2023年把麻竹笋的授信额度从20亿提升至50亿元；2024年进一步构建产业“白名单”与风险分担机制,形成多层次风控体系,如今完整产业链已初具规模。数据显示,在政银企协四方协同护航下,2024年底,英德麻竹笋全产业链产值率先突破百亿大关。
截至2025年6月末,英德农商银行累计投放“百千万工程”贷款余额超过125亿元。通过信贷投放既有效激活红茶、麻竹笋两大百亿产业的“链”式效应,又显著提升24个镇(街)产业集聚效能。2024年,英德有10个村集体经济收入突破100万元,“金融活、产业兴、乡村富”的良性发展格局初步构建。
服务实体经济
持续加大金融供给
从茶山叠翠到竹园飘香,从田间耕作到车间生产,从农户增收笑颜到企业发展脉动……一笔笔信贷资金转化为拔地而起的厂房、轰鸣运转的机器,为英德实体经济高质量发展注入新活力。
在深耕地方特色农业领域的同时,英德农商银行将服务制造业确立为坚守本源、支持实体经济的着力点与突破口,紧扣“制造业当家”主线,持续加大金融供给,为工业园区建设、先进制造业发展及传统产业技术改造注入强劲动能。截至2025年6月底,英德农商银行制造业贷款存量1134笔、余额14.90亿元。
“产业转移中,资金主要投入土地和厂房,后续设备购置与流动资金周转压力较大。”广东某塑料制品有限公司负责人表示。作为珠三角产业外迁企业代表,该企业在英德(东华)万洋众创城购置整栋厂房后,面临设备更新与日常经营的资金缺口。英德农商银行第一时间响应需求,累计发放近千万元“厂房贷”,助力企业顺利落地扎根。
在英德水泥产业集聚区,一场绿色转型正在加速推进。2024年末,英德农商银行向某重点建材企业发放全国首批水泥行业绿色转型专项贷款700万元,专项用于引进辊压机等节能设备及工业固废替代原料生产低碳水泥。据测算,新产品碳排放强度较传统配方降低超50%,年可消纳工业固废20万吨,预计年减少二氧化碳排放6464.8吨,可为企业新增年净利润约200万元。
“作为本土法人银行,我们的根脉深植英德,始终以服务‘三农’为初心。”英德农商银行相关负责人表示,将继续坚守“英德人自己的银行”定位,聚焦主责主业,深化改革创新,以更优质的金融服务,推动金融活水更精准、更广泛地润泽英德大地,持续为乡村振兴贡献“农商力量”。
采写:记者 吴畏 通讯员 何伟国 陈传禄 莫思敏
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