广州“穗信贷”：610亿元精准滴灌 4284家企业凭“信”解渴

">

　　“两天到账50万元纯信用贷款，没花一分中介费！”广州某设计有限公司负责人难掩激动。这家专注服装设计的企业因扩大生产急需资金，却苦于抵押资产不足、面临融资难题。广州市市场监管局了解情况后，主动推荐“穗信贷?优企贷”产品，为企业解了燃眉之急。这并非个例，自2025年2月“穗信贷”系列产品发布以来，已累计为企业授信610.45亿元、放贷492.31亿元，惠及4284家企业，覆盖科技、制造业等多个行业，为广州“12218”现代化产业体系建设注入强劲动能。广州市市场监管局联合广州金控集团打造的“信用+金融”新模式，让企业信用真正转化为企业发展的“真金白银”。

　　文/卢梦谦、穗市监

　　产品矩阵靶向赋能 覆盖多类型企业成长各阶段

　　为破解企业融资难题、实现精准赋能，“穗信贷”以信用为核心，构建起覆盖广泛的服务体系。针对不同类型企业、企业不同成长阶段的融资痛点，广州市市场监管局发挥信用管理、质量发展保障、知识产权促进等职能优势，联合广州金控集团不断拓展深化惠企融资范围、丰富“穗信贷”产品体系，构建起“优企贷”“穗质融”“穗知贷”“创业贷”四大产品矩阵，实现“精准画像、按需放贷”。

　　其中，“优企贷”为重点产业、未来产业等信用优良企业开辟“绿色通道”，面向重点产业、未来产业等信用优良企业提供纯信用贷款，让优质信用直接“变现”。

　　“穗质融”则将质量优势转化为融资优势，依托企业信用和品牌实力建立增信机制——国家高新技术企业广州市某电气设备有限公司秉持“以质赋能”理念，凭借全链条质量管理体系、多项质量管理体系认证及80余项知识产权，通过“质量授信”模式，获中国银行的广州市“穗质融”1000万元低成本授信，成功突破光伏变频技术瓶颈，实现智能水泵控制器故障率下降67%、研发周期缩短40%、质量成本降低35%。

　　“穗知贷”聚焦科技型企业“知产变资产”需求，支持专利、商标等知识产权质押融资。广州某农业科技公司在未盈利状态下，获得市场监管部门指导中国银行为其定制“知识产权质押金融服务方案”，通过纳入市知识产权质押融资风险补偿机制，企业获得了600万元专项贷款，产学研合作成果得以加速转化。

　　新推出的“创业贷”创新“以人验企”模式，依托股东信用、创业信用等信用数据，助力企业以“信”获“贷”，为初创企业破解融资瓶颈，陪伴企业从起步到壮大。

　　三大创新精准破局 信用成企业“金名片”

　　融资难、融资慢、融资贵的核心堵点，在于信息不对称、信用评估难、服务效率低。广州市市场监管局创新构建“政府+平台+金融机构+企业”四位一体模式，通过三大举措精准破局。

　　在数据支撑方面，以数字化市场监管示范城市建设为抓手，建成“广州市场监管在线”平台，全面归集420万户经营主体的登记注册、行政处罚、风险分类等信息，实现政府部门涉企数据“一库归集、一网展现”，为信用评估提供坚实数据基础，让企业信用状况可查可验。

　　在技术赋能方面，开创“信用+普惠金融”新模式。依托广州“信易贷”平台这一广州市政府部门向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，采用“数据可用不可见、数据不出域、出域要授权”的安全机制，融合广州市市场监管局归集的企业全量信用数据和金融机构涉企数据，通过AI大模型生成精准信用报告，助力金融机构快速完成贷前调查、贷中审批以及方便贷后管理，大幅提升信贷效率。

　　在服务优化方面，广州市市场监管局官网、广州“信易贷”平台官网线上开设“穗信贷”服务专区，推动银行开通绿色通道，实现“当日申请、当日处理、当日受理”。优化系统流程，实现“一键申请、智能审批、极速放款”，为中小微企业提供便捷、高效的“免抵押、快审批、高额度、低利率”惠企融资服务，助力企业以“信”获“贷”，使信用秒变“真金白银”。通过政府+平台搭建银企信贷桥梁，杜绝中介高额服务费，叠加银行“降息券”等优惠，大幅降低企业融资成本。

　　政企协同显成效 赋能产业高质量发展

　　“穗信贷”的落地见效，是广州践行广东省委“1310”具体部署、服务广州“12218”现代化产业体系建设的实践。在获得支持的4284家企业中，不乏高新技术企业、专精特新企业，金融“活水”的精准滴灌，有效推动了产业向高端化、智能化、绿色化转型。正如广州市某电气设备有限公司负责人所言：“1000万元授信让我们敢于加大研发投入，现在产品核心竞争力大幅提升。”

　　下一步，广州市市场监管局将深入贯彻党的二十届四中全会关于“落实好企业帮扶政策”有关精神，持续拓展充实“穗信贷”系列融资产品，让更多企业享受到“信用红利”。

　　从服装设计企业的“及时雨”，到科技企业的“动力源”，“穗信贷”系列产品让信用成为企业扎根广州的“通行证”。广州以信用为纽带，搭建起顺畅的银企对接渠道，让金融“活水”持续滋养实体经济，为产业高质量发展添砖加瓦，实实在在为企业纾困解难、赋能助力。

　　专题