62岁的低保对象王姨没想到，一场突如其来的重病差点压垮了整个家。今年6月至7月，因确诊视神经脊髓炎，王姨多次住院治疗，医疗总费用高达20余万元，医保报销后个人还需自付7.5万余元。就在一家人为高额自付费用发愁时，“惠医保”及时介入——累计赔付6.3万余元，个人负担从7.5万余元骤降至1.2万余元，降幅达83.4%。
王姨的故事，正是惠州民政“慈善+保险”医疗帮扶模式落地见效的生动注脚。
变“事后救助”为“事前兜底”
为从源头破解困难群众“大病不敢治、重病负担重”的民生难题，在惠州市民政局的指导下，2025年，市、县（区）两级慈善总会创新推出“慈善+保险”项目，依托普惠型补充医疗保险“惠医保”，将慈善救助从传统事后补救前移至事前精准兜底。
项目重点覆盖特困人员、孤儿、事实无人抚养儿童、低保对象、低保边缘家庭成员、支出型困难家庭成员等六类群体。这些群体抗风险能力较弱，大病重病容易导致家庭陷入困境，甚至因病致贫返贫。项目发动社会爱心力量参与，通过慈善专项资金资助参保，实现有需求的困难群体“惠医保”应保尽保、全覆盖保障，从源头减轻困难群体的医疗负担。
2025年，项目投入保费175.36万元，资助10449名困难群众参保，全年理赔1909人次，赔付金额达866万元，帮扶对象个人医疗自付费用平均降低74.23%。2026年1-7月，项目投入177.87万元，资助10449名困难群众参保，已赔付1872人次、324.85万元，切实破解了困难群众“大病不敢治、重病负担重”的民生难题。
定制方案让减负更精准
针对不同困难群体，项目定制了特别保障方案：特困人员、孤儿、事实无人抚养儿童实行零起付，政策内及目录外自付费用100%报销；低保对象、低保边缘家庭成员、支出型困难家庭成员起付线从1.2万元降至1万元，报销比例提升至80%。
“不仅报销比例高了，过程也很方便。”60岁的低保边缘家庭成员郑先生因特发性震颤住院，个人承担4.3万余元，“惠医保”报销2.6万余元，切实减轻了就医负担。困难群众出院后，通过“惠州惠医保”微信公众号即可在线申请报销，无需跑腿、无需垫付。
未来，项目将持续深化“政府引导+慈善牵头+企业爱心补充”的长效模式，广泛汇聚社会爱心，全力守护困难群众健康权益，筑牢防范因病致贫返贫的民生底线。
惠州日报记者马海菊 通讯员顾玉莹