2026年2月1日起，《金融机构产品适当性管理办法》正式施行。这项与每位消费者保险购买体验息息相关的新规，正推动行业走向更加规范的发展轨道，同时也为消费者选购合适产品系上了“安全带”。
新规的核心在于让产品真正匹配消费者需求。根据《办法》，保险产品按照风险程度和复杂程度划分为不同等级，销售人员也须取得对应等级的销售资格方可销售相应产品。这意味着，从制度设计上强化了需求导向，保险公司需要结合消费者的年龄、收入水平、保障需求等信息进行匹配度评估。如果出现保障期限与预期明显不符、保费超出支付能力等情况，保险公司将及时向消费者作出提示。
伴随新规落地，购买流程也变得更加透明周全。投保环节中，消费者将完成一份升级版问卷，内容涵盖保障目的、缴费能力等，帮助清晰定位自身需求。投保时还需签署产品匹配结果声明，若所选产品与消费者需求不匹配，系统会自动弹出提示并要求二次确认。而在购买分红险等产品时，销售人员必须就分红不确定性、退保可能产生损失等关键信息作出明确说明，确保消费者充分知情。
惠州平安人寿提醒广大消费者，在选购保险产品时需关注几个关键环节：主动评估需求。消费者需关注自身风险，通过完成风险测评，了解自身风险承受能力，选择真正合适自己的产品；关注匹配提示。若系统弹出“产品与您的保障需求不符”等提示，请重新审视选择；留存投保证据。签署电子单证时，务必确认销售人员已完整告知产品特性及风险。
惠州日报记者伍磊