消费是经济增长的“压舱石”，亦是民生福祉的“温度计”，而金融则是激活消费“引擎”的核心“活水”。近年来，中国农业银行惠州分行（以下简称“惠州农行”）深度践行“金融为民”理念，紧扣党中央、国务院关于提振消费、促进服务消费系列决策部署，立足惠州县域经济活跃、沿海特色鲜明、民生需求多元等实际，以产品创新破局、场景构建拓维、服务升级暖心，推动金融资源精准注入消费全链条，让金融服务从“普惠覆盖”转向“精准滴灌”，从“基础供给”升级为“体验优化”。
截至2025年第三季度末，该行个人消费类贷款（含信用卡）余额达132亿元，年增量5亿元，两项核心指标均稳居同业首位；个人消费类贷款在全量个人贷款中占比提升至15%，以实实在在的金融力量，为惠州消费市场注入持久活力。
商圈“织网”
从“小众优惠”到“全域红利” 激活县域消费潜力
“以前在县城消费很少有专属优惠，现在有了农行的信用卡，看电影能减钱，日常购物也有折扣，太方便了！”博罗县居民陈先生拿着刚办理的信用卡，对即将上线的商圈优惠活动充满期待。
这正是惠州农行推动“一县一商圈”场景建设的缩影。为激活县域消费潜力，该行构建“金融+消费”生态圈，整合县域优质商业资源，深入调研县域商业分布与消费热点，重点对接核心商户，推出信用卡消费满减、专属折扣等优惠活动，实现银行、商户、消费者三方共赢。
目前，博罗天虹商圈的润发影城、园洲华夏国际影城等当地头部影院已与农行惠州博罗支行达成合作。接下来，该行还将持续深化“一县一商圈”场景建设，进一步拓展合作商户范围，丰富权益活动内容，涵盖商超购物、餐饮美食、家电家居等更多县域高频消费场景。同时，该行也将持续优化信用卡申请、使用、还款全流程服务，依托数字化转型成果简化办理手续，让县域群众轻松享受到“看得见、摸得着”的金融实惠，为推动县域消费升级、助力乡村振兴与县域经济高质量发展贡献农行力量。
聚焦县域农村消费潜力客群，惠州农行正构建起一张覆盖广、体验优、反馈快的消费金融服务网。2025年，该行共搭建3个“一县一商圈”场景，推动县域消费从“低频少惠”转向“高频多利”，为乡村振兴注入消费动能。
产品“破界”
从“渔船分期”到“农银焕新e贷” 精准匹配多元需求
“买一艘渔船加配套设备要10多万，一次性付款根本拿不出，是农行解了我的燃眉之急！”一位刚办理完“渔船分期”的渔民感慨道。这笔业务，正是惠州农行在农行系统内落地的首笔“渔船分期”业务，也是该行打破传统信贷边界、服务特色消费需求的创新实践。
惠州拥有281.4公里海岸线，渔业是沿海群众的生计所系。“买船难、资金紧”曾是制约渔民更新设备、扩大生产的“老大难”问题。一艘渔船及配套机械动辄超十万元，一次性付款对普通渔民家庭而言压力巨大，而传统信贷产品难以匹配渔业生产的特殊需求。这一痛点，既是渔民的民生期盼，也是金融服务乡村消费的空白点。
精准服务始于深入调研。农行惠东支行在走访本地经营17年的某船舶公司时发现，该企业年均渔船销售额超千万元，高峰时突破1亿元，客户中多数有强烈的分期贷款需求。针对这一情况，该行迅速上报上级行争取政策支持，联合相关部门厘清渔民身份认定、船舶指标审核等关键环节，最终将渔业机械正式纳入农机分期范畴，并出台专项利率优惠与审批指引。从需求调研、产品设计到农行系统内首笔9万元渔业机械分期成功投放，仅用14个工作日，刷新了特色消费信贷的服务效率。
与此同时，针对个人消费者，惠州农行推出“农银焕新e贷”，实现全线上操作、5～10分钟额度核定、最高100万元、最长7年的灵活授信，满足市民大额消费需求。截至目前，2025年该行消费贷款共投放20多亿元，成为拉动消费增长的“隐形引擎”。
服务“暖心”
从“应急通道”到“续贷保障” 守护消费信心
“我原以为至少要从外地赶回来，没想到农行的办理流程这么便捷，连异地申请提前还款这种事情都提前预料，而且办理速度比我预期的快太多，真的是高效又贴心！”近日，聂女士专程来到农行大亚湾支行，送上印有“异地还款解急难，农行贷后效率高”的锦旗和手写感谢信，向工作人员表达谢意。
原来，聂女士因房产过户需提前还清房贷，但长期在深圳工作，对异地办理流程不熟悉，且交易方需求紧迫。焦急之下，她联系了农行大亚湾支行个人贷款中心。了解情况后，支行立即启动应急服务预案，开辟“绿色通道”，工作人员通过视频连线指导聂女士准备身份证、贷款合同等材料，协助她在线提交申请。在严格合规的前提下，高效完成全部还款手续，保障了客户后续交易的顺利推进。
这一暖心服务的背后，是惠州农行成熟的消费者权益保护体系。该行将消保工作贯穿业务全流程，严格执行首问负责制与限时办结制，在营业窗口公示投诉渠道，设立“行长直通车”二维码，确保客户诉求“有处说、有人管、有回音”。针对提前还款等常见业务，该行通过流程精简与路径预设，实现了服务标准化与便捷化，而“绿色通道”则为特殊紧急需求提供了人性化解决方案。
此外，为缓解消费者的还款压力，惠州农行还全面落实消费贷款续贷尽职免责政策，消除消费者因不可抗力导致征信受损的担忧。截至2025年第三季度末，该行消费贷款续贷金额超过1.9亿元，让消费者“敢消费、能规划”，切实守护消费信心。
消费稳则经济稳，内需旺则市场活。如今，惠州农行已构建起县域场景有广度、产品创新有精度、服务保障有温度的消费金融服务体系。未来，该行将进一步聚焦绿色消费、智能家居、银发经济等新增长点，深化文旅融合、养老金融等场景布局，推动金融服务从“资金供给”向“全生命周期解决方案”转变，让金融活水持续滋养消费市场，为惠州扩内需、促消费、稳经济大局贡献更大力量。
惠州日报记者伍磊 通讯员林晓茹