一纸专利证书，能否换来真金白银？在惠州，建设银行惠州市分行给出了肯定答案。当前科技创新已成为经济高质量发展核心引擎，但科技型企业普遍面临的“专利多、重研发、轻资产”的融资痛点，却让不少创新成果“沉睡”。建设银行惠州市分行主动破局，以金融创新激活知识产权价值，将“知产”转化为企业发展的“资产”，为区域科技创新注入金融活水。
八载耕耘，成果斐然。建设银行惠州市分行自2018年开展知识产权质押融资业务以来，凭借前瞻性布局和持续创新，实现了业务规模的跨越式增长。截至2025年10月，该行知识产权质押融资登记金额从1亿元增至400亿元，占惠州银行业市场份额80%，连续七年稳居同业第一；累计服务企业360家，近三年服务企业数增长5倍，融资金额增长6倍，其中85%以上服务对象为科技型中小微企业，切实破解了科技企业融资难题。
政策“搭桥梁” 精准服务降成本
科技企业融资难，从来不是单一维度的困境，既受“轻资产、缺抵押”的限制，更困于对知识产权金融政策、融资工具的认知模糊，即便知晓政策，也常因申报流程复杂望而却步。建设银行惠州市分行积极配合惠州市知识产权局，扛起政策传导与服务落地的双重责任，用“看得见、能理解、可落地”的全链条服务，帮企业打通从“懂政策”到“用政策”、从“有需求”到“享服务”的“最后一公里”。
针对部分企业对政策不熟悉、申报流程不清晰的问题，客户经理还提供“一对一”陪办服务：从协助梳理企业名下专利资产，到对接内部评估团队进行价值初判，再到指导企业准备贷款申请材料，全程主动跟进、实时反馈进度。
近三年来，通过“政策宣导+实操陪办”的模式，该行已协助近20家科技企业成功申请贴息补助，累计金额近200万元，且贴息企业数量与补助金额逐年提升，有效降低了企业财务成本，让更多资金能投入到技术研发与市场拓展中，为区域科创生态培育注入了持续动力。
体系“破难题” 从“看报表”到“评技术”
“以前去银行贷款，对方先看资产负债表；现在建行看我们的专利数量、研发投入，这才是懂科技企业的评价方式！”惠州市某电子有限公司负责人余先生的话，道出了建设银行惠州市分行在科创企业评价体系上的创新突破。
传统金融服务中，银行多以企业财务指标为核心评价标准，这让“轻资产、重技术”的科技企业屡屡碰壁。建设银行惠州市分行早在2017年便积极破局，创新“技术流”评价体系，将知识产权、研发团队实力、技术成果转化能力等创新要素纳入评价维度，运用大数据分析与互联网共享思维，对企业科技实力进行综合评估。2024年初，为进一步解决科技成果早期评估难题，建设银行总行又创新推出专家打分法、综合评价法、成本法等多种评估方法，填补了实验室阶段、工程化阶段科技成果价值评估的空白，形成覆盖科技成果全生命周期的资产评估体系，破解了知识产权“评估难、评估贵、评估慢”的行业痛点。
在此基础上，建设银行广东省分行进一步打造科创企业多维评价体系，将企业 “软实力”转化为融资“硬通货”。惠州市某电子有限公司的经历便是最好证明。这家专注于锂电池研发的高新技术企业，去年年底因订单激增面临原材料采购资金缺口，却无传统抵押物可用。建设银行惠州市分行客户经理通过多维评价体系，综合考量企业发明专利数量、技术先进性及市场前景后，推荐其申请“善新贷”，仅两周便完成近500万元贷款投放，保障了订单顺利交付。“建行真正帮我们把‘知产’变成了‘资产’，关键时刻解了燃眉之急！”负责人余先生感慨道。
产品“接地气” 全周期陪跑助成长
不同阶段的科技企业，需求千差万别。初创期要“雪中送炭”的启动资金，成长期要“锦上添花”的扩张支持。基于对科技企业发展规律的深刻理解，建设银行惠州市分行打造了覆盖企业全生命周期的专属产品矩阵，让金融服务精准匹配企业需求。
针对成长型科技小微企业，“高质量科技快贷”以“额度高、办理快、方式活”成为“爆款产品”。该产品最高额度达3000万元，支持线上申请与审批，实现“让信息多跑路、企业少跑腿”，更可结合企业需求创新“知识产权质押+担保增信”模式。惠州市骅鹰电子科技有限公司今年面临的资金需求，正是通过这种模式解决，建行联合广东省融资再担保有限责任公司，为企业发放1100万元贷款，实现全省首笔“科创担+高质量成长快贷”业务落地，帮助企业快速扩大生产，稳稳抓住科技领域与新能源领域龙头企业大额订单。
对于大中型科技企业，“粤知贷”与“科技易贷”形成“组合拳”。“粤知贷”以知识产权为主要担保方式，质押率最高达50%，贷款期限最长3年，为企业提供稳定的流动资金支持；“科技易贷”则聚焦企业“融资时效高”的需求，实现服务流程线上化、申报快捷化，信用额度最高5000万元。广东联和创展实业有限公司便是受益者之一，作为专注于防火门、窗及卷帘研发生产的高新技术企业，该公司于2024年通过“粤知贷”获得知识产权质押融资。这笔资金不仅及时缓解了企业的资金链压力，更通过提升整体授信额度，为企业持续研发投入和市场拓展注入强劲动力。
而针对“专精特新”小微企业，“善新贷”则以“纯信用、低利率、线上化”精准匹配需求。该产品单户最高额度1000万元，期限最长3年，通过大数据快速评估企业技术实力，实现“快审快放”。除了资金支持，建设银行惠州市分行还提供“一站式”综合服务，从企业开户、融资规划，到政策对接、贴息申请，客户经理主动上门、全程跟进，让企业感受到“有温度”的金融服务。
从束之高阁的一纸证书，到驱动发展的真金白银；从被传统金融拒之门外的“软实力”，到备受青睐的“硬通货”，知识产权的命运之变，折射出的是金融供给与实体经济需求之间更深层次的融合。未来，建设银行惠州市分行将继续深化科技金融服务创新，完善评价体系、优化产品矩阵、延伸服务链条，让更多科技企业的“专利证书”变成“发展通行证”，让创新之花在金融活水的滋养下结出更丰硕的“智造”果实。
惠州日报记者伍磊
通讯员叶楚怡 唐文斌
建设银行惠州市分行供图