2025年以来，面对诈骗分子多以“线上诈骗+线下取现”的方式，诱导受害群众自行到银行网点支取现金后转交给诈骗分子的新形势，在中国人民银行惠州市分行的指导下，惠州各银行机构坚决贯彻落实党中央、国务院打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的决策部署，守好“风险审核关”“系统监测关”“银警协作关”三道关卡，多措并举纵深推进涉诈“资金链”精准治理工作，筑牢惠州银行业反诈防线，保护好人民群众的“钱袋子”。
强化防诈意识
把好“风险审核关”
近日，70多岁的李女士急匆匆来到交通银行惠州分行营业部办理业务。“我要提前支取我的定期存款15万元现金用于购房。不能转账汇款一定要支取现金！”李女士态度坚决引起了经常为她办理业务的网点人员高度警觉。一向节省的李女士宁愿放弃定期存款的利息也执意要提前支取大额现金，这与其以往的用钱习惯不符，网点人员便怀疑她遭遇电信诈骗。经过工作人员一个多小时的耐心劝说和反复提醒，李女士最终意识到自己遭遇了“冒充公检法”的电话诈骗，成功避免了15万元的资金损失。
在中国人民银行惠州市分行的指导下，惠州各银行机构通过讲好反诈培训课、开展反诈竞赛、做好反诈宣传等形式，不断提升工作人员识诈反诈的能力，守好柜面支取现金风险审核阵地。2025年以来，全市各银行累计开展反诈培训500余场、线下专题宣传活动1500余次。
夯实技术保障
严守“系统监测关”
近期，建设银行惠州市分行通过系统监测发现客户翟先生通过线上购买了价值约96万元的黄金，由于翟先生以往以定期存款为主，从未购买过黄金，该笔交易行为被系统预警提示。
“翟先生，请问您为什么突然要购买这么多黄金呢？”银行工作人员收到预警后，第一时间向翟先生了解情况。翟先生表示购买黄金是用于投资理财，并准备按照别人的要求将黄金寄送至外地的快递柜。该行工作人员根据近期中国人民银行惠州市分行下发的通过购买黄金转移涉诈资金的风险提示，初步判断翟先生存在被诈骗的风险，随即联动公安机关共同开展核实劝阻。最终，在各方轮番劝说下，翟先生意识到通过“转运黄金”用于所谓的“投资理财”就是诈骗，及时终止了这笔96万元的交易。
科技赋能是构筑精准高效反诈防线的重要支撑。近年来，惠州各银行机构始终坚持科技赋能，对受害人被诈骗案件逐起复盘分析，总结交易共性特征，不断优化系统交易预警监测模型，全面提升可疑交易监测拦截的精准性，通过强化技术反制措施，提升拦截质效，用专业、细致的实际行动守护人民群众的财产安全。2025年以来，惠州市各银行机构依托可疑交易监测模型拦截可疑交易6万余笔、涉及上亿元可疑资金。
提升联动效能
织密“银警协作关”
近期，广发银行惠州陈江支行成功堵截一起疑似遭遇虚假理财投资诈骗的案件，为群众挽回了35万元的资金损失。
事发当天，广发银行惠州陈江支行收到公安机关预警提示，可能有受骗群众需要支取大额现金交给诈骗分子。该行工作人员在为群众吴先生办理现金支取业务时，发现其说话时神情紧张、言辞闪烁，时不时查看手机信息，且对取款用途解释前后不一，先为彩礼后又改为用于投资。这些特征与公安机关的预警信息高度吻合，随即将相关情况上报公安机关。经过工作人员晓之以理、动之以情的劝说，吴先生幡然大悟，最终放弃办理现金支取业务，并竖起大拇指，为银行工作人员点赞。
近年来，中国人民银行惠州市分行联合惠州市公安机关持续完善银警联动机制，在涉诈资金查冻扣、涉诈银行账户治理、受骗群众预警劝阻等方面紧密协作，有效凝聚了银警打击治理合力，为守护群众财产安全增添了又一道防线。目前“线上预警+线下劝阻”已经成为惠州市警银联动劝阻受骗群众的“标配”模式，累计帮助近200名群众避免了1200余万元的资金损失。
惠州日报记者伍磊
通讯员许若凡