本报讯（通讯员 焦金瑞）工行廊坊分行聚焦涉诈账户源头、交易链路、流转节点，构建“源头控账户、事中堵流转、事后清隐患”的全链条反诈治理体系。
该行坚持关口前移，将“资金链“治理前置到账户开立、日常管护全流程，重点强化个人、对公账户新开核验力度，严格落实实名开户、用途核实、风险告知、限额管控制度。针对异地开户、批量开户、集中开卡、用途模糊等高危情形，实行审慎审核、重点标记、动态跟踪，严防个人账户、小微对公账户被非法租借、收购，从根源切断涉诈资金入账载体。
针对当前电诈资金“小额拆分、多层转账、快速散出、跨区流转”的隐蔽化特点，该行依托交易监测机制，强化高频、分散、夜间、跨渠道异常资金异动筛查。重点甄别“快进快出、整进零出、分批划转、集中转入分散转出”等典型涉诈流水特征，摒弃粗放式风控模式，开展逐笔穿透核查、逐户风险画像。对可疑交易及时采取预警核实、交易劝阻、限额管控、暂停非柜面等分级处置措施，精准阻断诈骗资金快速转移链条。
该行常态化开展存量账户风险摸排梳理，对长期闲置、突然异动、流水异常、交易模式与职业身份不匹配的沉睡账户、异常账户进行专项复盘清理。建立风险账户台账，实行“一户一研判、一户一措施”动态管理，对排查出的高风险账户及时完成风险提示、功能限制、整改销户，全面清理辖内账户存量隐患，杜绝存量账户被不法分子利用流转涉诈资金。
该行主动对接属地反诈中心，建立“涉诈资金快速核查、线索推送、结果反馈“的联动机制，对疑似涉诈交易、高危账户第一时间上报、协同研判、联合处置。依托线索溯源核查，倒查资金流转路径、交易规律、风险节点，总结高频风险特征，动态更新网点风控重点与识别标准，实现“发现一笔、拦截一批、治理一片”的链式治理效果。