从美容美发到体育健身，从教育培训到宠物服务，从洗修到餐饮……在不少服务行业，常见预付式消费的“身影”。与此同时，经营者卷款跑路事件时有发生，消费者办卡容易退费难投诉不少，此类预付费市场存在已久的“老大难”问题亟待解决。
如今，在数字人民币“元管家”的护航下，老百姓预付费有了新的保障路径。记者在采访数字人民币“元管家”应用时，听到最多的一句话就是，“即便商家跑路了，我的钱也都还在。”
业内专家表示，随着数字人民币“元管家”的应用进一步拓展，预付消费有望变得更加安全，有效化解预付费市场管理的难点、痛点问题，也必将促进服务消费更好发展。
■预付费保障新路径
“说实话，我感到很意外，也很惊喜。”健身爱好者王晓乾在接受记者采访时说，“我喜欢运动，也在很多健身房办过卡、充过钱，但健身房倒闭了钱还能这么快要回来，这是头一回。”
钱交出去了，店倒掉了，钱还能拿回来，这是如何办到的？记者了解到，王晓乾的钱能回来，主要得益于某国有银行通过“智金卫士”平台提供的数字人民币智能合约预约消费服务，这个平台正是基于数字人民币“元管家”产品打造的。
“‘元管家’是数字人民币智能合约的一个应用产品，主要用来保护用户的预付资金安全；‘智金卫士’是数字人民币智能合约的应用平台之一，由市场机构建设，联合运营机构面向个人消费者、企业用户及政府提供数字人民币智能合约服务入口，基于数字人民币智能合约模板提供各类场景应用和定制化服务。”人民银行数字货币研究所专家介绍说。
上述专家进一步介绍，“智金卫士”平台依托“元管家”智能合约产品，可实现对预付消费资金自动监管。
在王晓乾的案例中，他虽然也购买了上述健身会员卡，但与之前不同的是，这次是通过“智金卫士”平台完成，因而享受了“元管家”提供的保障。
“虽然也是预付费，但不一样的是，我上一次课，打一次款给店家，卡里剩余的钱都还属于我。这样一来，无论商户是关门还是跑路，我卡里的钱都有保障，都拿得回来。”他说。
6月底，因资金链断裂，上述健身旗下门店宣布全部停止营业，无法继续按约提供会员服务；7月3日，上述健身正式发出闭店情况说明。让王晓乾惊喜的是，7月5日，他就已经收到退款。
在业内专家看来，此次上述健身经营中断事件虽涉及金额不高，但验证了数字人民币智能合约在保障消费者资金安全上的有效性。
■打消购卡顾虑
有效保障预付资金安全性，这对预付费消费者来说无疑具有很大吸引力。记者在调研中注意到，越来越多的经营者同样看到数字人民币“元管家”的优势，表现出应用和宣介的积极性。在一家理发店的收银台上，记者就看到了“元管家”的二维码宣传图。
“数字人民币APP、‘智金卫士’平台等渠道，既拓宽了我们的线上售卡渠道，又可提升知名度。”商户主孙建成说，“尤其是，它能打消客户购卡顾虑。以前发展新会员，他们最担心的就是充完卡后商户倒闭或跑路，数字人民币恰好解决了这个痛点，消解了客户的顾虑，大幅降低了我们获客的难度。”
记者调研了解到，目前已有不少商户开始主动使用“元管家”产品。
人民银行数字货币研究所专家表示，于商户而言，使用“元管家”产品有助于商户树立合规经营的形象，也可通过地方政府进行宣传，帮助商户吸引用户。其次是获取金融支持，“元管家”产品支持金融机构依法合规加强商户信用信息归集，鼓励创新开发适合预付式经营者的信用贷产品和其他金融措施，推动金融行业创新与服务升级。
据了解，自2022年产品上线以来，已有7家运营机构上线“元管家”服务，并在北京、成都、青岛等城市落地，上线商户61家。
■应用场景广泛
现如今，应用数字人民币智能合约的预付费管理平台已在全国多个地方落地、开花。
金融行业首席分析师王蓬博表示，“元管家”在预付费场景推广，一方面，可以发挥数字人民币智能合约自身特征和优势；另一方面，也能够帮助解决预付费场景中商业解决环节不透明，资金被挪用、资金流向违规领域等问题。
值得一提的是，除了为消费者和商户带来安全与便利，“元管家”还有助于提升监管数据穿透力。
上述人民银行数字货币研究所专家介绍，“元管家”产品提供了全面的监管视角，通过全局“一本账”的数据支持，使监管更加高效了解商户资金运营情况。同时，提升监管效率，智能合约模板中可以增加监管模块，在业务执行过程中实现实时监管，确保业务合规性，加强监管的智能化与自动化水平。
除了“元管家”，数字人民币智能合约后续还可以应用到更广泛领域。上述专家举例，在信贷领域，利用智能合约实现对贷款资金流向的精准控制，确保资金严格按照约定用途使用，防范信贷风险；在财政补贴领域，通过智能合约严格监管补贴资金，确保资金在政策规定范围内使用，防止资金的挪用和滥用，提高财政资金使用效率等等。
（据新华社）