随着全球经济的发展，金融交易日益频繁，但同时也带来了各种各样的金融犯罪。为了防范和打击这些犯罪行为，我国由中国人民银行和公安部牵头，多部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022一2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。本期，人行廊坊市分行工作人员继续为您普及“反洗钱”风险知识。
●选择安全可靠的金融机构
★典型案例介绍
2020年12月14日，吴某等人在网上搭建投资理财平台，以投资虚拟货币上市后将获取高额收益为诱饵，面向社会公众非法募集资金，共计37.23万人注册，8.75万人参加集资，集资诈骗金额达3000余万元，吴某等人为掩饰、隐瞒犯罪所得，利用虚拟货币、联合创始人账户、投资港股等方式将犯罪所得进行“清洗”。
★风险警示
吴某募集非法资金后，未开展过任何相关实体经营或推介上市活动，投资者在平台上的“Y宝”仅是一个数字符号，所谓按比例静态释放的很小一部分提现金额也来自其他用户充值资金，是一个典型的利用虚拟货币投资为幌子的庞氏骗局。
因此消费者因选择合法的金融机构，合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法“跑分”平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
●不要出租出借自己的银行卡
★典型案例介绍
“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等并帮助转移非法所得的行为。“跑分”平台常常打着兼职招聘的旗号，招揽群众出借自己的银行卡、支付账户或收款二维码等，通过搭建平台网站，以类似网约车“抢单”的模式进行运作。一般来说，佣金的比例在1％到2％之间，由于招募者宣称来钱快、回报高，吸引了不少缺乏风险防范意识的消费者参与其中。
★风险警示
金融消费者要警惕这类“跑分”陷阱，提升风险防范意识，注意保护个人隐私信息，不要被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不能因为贪图一时之利，随意出租出借自己的银行卡、支付账户或收款二维码等，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪行为的帮凶。
●勇于举报洗钱行为
★典型案例介绍
熊某长期组织、领导黑社会性质组织，称霸一方，严重扰乱当地正常的政治、经济、社会生活秩序。银某房地产开发有限公司帮助熊某转移受贿款共计3700万元。在熊某帮助下，银某公司独家参与网上竞拍，并以起拍价取得上述土地使用权。熊某通过银行柜台取现、直接转账或者利用曾某个人银行账户中转等方式，将上述款项转移给自己及妻子，或者黑社会性质组织其他成员。
★风险警示
准确认定黑社会性质的组织犯罪所得及收益，严惩洗钱犯罪助力“打财断血”。我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。