明示企业贷款综合融资成本试点工作常见问题解答

■金融讲堂

今年9月，乌海市作为内蒙古自治区唯一的金融机构全覆盖的城市，开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，以此推动降低企业综合融资成本。现在银企双方只需要填写《企业贷款综合融资成本清单》，即“贷款明白纸”，明示各项融资成本，企业就能对贷款的综合融资成本了如指掌。为回应群众关切，中国人民银行乌海市分行货币信贷政策管理科工作人员冯贤解答了常见问题。

问题一：“贷款明白纸”是什么？

企业贷款综合融资成本一般包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本已在贷款合同中明示，而非利息成本涉及多个收费主体且费率不清晰、不直观。“贷款明白纸”详细列明贷款利息、担保费、抵质押登记费等各项非利息支出。“贷款明白纸”让散落在贷款合同或协议文本中的各项成本费用归集到一起，全面反映企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，方便企业清晰了解真实负担、银行收费和银行让利情况。

问题二：为什么要明示企业贷款综合融资成本？

以往企业贷款合同或协议文本中的贷款利率已经明示，但非利息成本没有明示。因此，为保障金融消费者知情权，增进银企互信，推动降低企业综合融资成本，明示利息成本和各项非利息成本显得尤为必要。贷款企业通过填写“贷款明白纸”，更加全面了解各项融资成本费用是否充分享受了优惠政策，还有哪些减免空间，能够在“明底数”的情况下争取政策优惠或通过谈判议价合理降低融资成本。

问题三：如何明示企业贷款综合融资成本？

银行业金融机构在办理企业贷款、小微企业主及个体工商户经营性贷款时，必须与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，再对贷款利率和其他各项融资成本年化率换算加总，即可清晰、真实、全面地以年化率形式明示企业贷款综合融资成本。

明示企业贷款综合融资成本有利于增强银企双方互信，企业享受的“真金白银”让利还能为其生产经营提供支持，为其健康发展提供有力保障。各企业、小微企业及个体工商户要主动关注政策动态，积极配合银行填写“贷款明白纸”，充分利用惠民政策降低融资成本，若遇到问题，可以及时联系贷款经办行进行咨询。 （陈洋）