■金融讲堂
现代社会中，征信是每个人立足社会的“通行证”，征信用途是什么？如何维护良好征信？怎样保护征信的安全？本期金融讲堂总结了关于个人征信需要注意的几个方面，与大家分享。
1、什么是征信业务？
根据《征信业务管理办法》规定：征信业务是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
2、什么是信用信息？
信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。
3、个人信用会影响哪些行为？
个人信用是整个社会信用的基础。征信机构提供的个人信用信息供信息使用者参考。生活中，个人信用可能会影响信用卡、按揭、车贷等贷款的申请。
4、什么是个人信用报告?
个人信用报告是中国人民银行征信中心出具的记录个人过去信用信息的文件（即社会公众俗称的“个人征信报告”），是个人的“经济身份证”，它可以帮助个人的交易伙伴了解信用状况，方便达成经济金融交易。
5、个人信用报告包括哪些信息?
（1）基本信息：身份信息、居住信息、职业信息等。
（2）信贷信息：指借贷还钱信息，该部分是信用报告中最核心的信息
（3）公共信息：社保公积金信息、法院信息等
（4）查询记录：记录近两年何人何时因何原因查询过个人的信用报告
6、不良征信记录能否被洗白？
认为个人信用信息有误、遗漏，或者认为合法权益受侵害时，本人向征信机构或者信息提供者提出异议，或者向所在地人民银行分支机构征信管理部门进行投诉。因客观原因无法本人办理时，可委托亲戚朋友代为办理。不要相信并远离征信“洗白”“铲单”“修复”等虚假广告或骗局，谨慎委托所谓的“专业人员”办理个人征信业务，以避免上当受骗、财产损失以及个人信息泄露。
7、异议申请的途径有哪些？
根据《征信业管理条例》的规定，如果客户认为信用报告有错误、遗漏之处，可以向征信机构或信息提供者提出异议申请，要求更正。
8、异议处理流程是怎样的？
若异议申请向信息提供者提出，由信息提供者受理并进行核查；若异议申请是向人民银行征信中心提出，则异议相关情况将被转至被涉及的信息提供者核查。如果相关信息确实有误，本着“谁报送谁处理”的原则，经查实后由信息提供者负责数据修改。
9、一次失信会被终身记录吗？
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，个人可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载，供报告使用者参考。
10、如何保持良好的个人信用?
（1）个人有权每年2次免费获取本人的信用报告。建议利用免费机会查询个人信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用个人的身份获取贷款、信用卡的情况，是否存在错误信息等。
（2）合理使用贷款及信用卡业务，根据需求合理安排还款时间，避免出现逾期影响个人征信。
（3）审慎为他人提供担保。
随着经济社会的发展，信用的地位变得越来越重要，因此，大家要呵护好个人信用，提高信用意识，按时足额还款，做好信用的保护；要量入为出，不过度负债；如实填报联系方式、接收还款提醒、逾期告知等；重要证件不外借，避免被冒名贷款；定期查询信用报告，及时核查、纠正错误信息。
（陈洋）