新年伊始，有不少人发现，自己个人征信报告里的贷款逾期记录减少了，有些甚至直接归零。据了解，这一变化源于中国人民银行近期出台的“一次性信用修复政策”。
据了解，此次出台的一次性信用修复政策并非适用于所有逾期信贷情况，修复需具体满足以下4个方面的条件。
适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息；适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间，2026年新产生的逾期信息不包括在内；
适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。
在政策实施后，个人信用报告中的还款状态将由逾期标识调整为正常标识。
个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的金融信用信息基础数据库，自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；个人于2025年12月1日至2026年3月31日（含）之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库，于次月月底前不予展示相关逾期信息。
对外经济贸易大学国际经贸学院副教授袁宇菲解释，“这个政策对现在信用管理体系的原则没有任何更改，信用记录只是不可见了，不是消失了，它的底层数据还是存在的。对那些大额拖欠贷款的人，不改变现有管理方法。”
此外，一次性信用修复政策实行免申即享，不需要第三方代理。作为一次性信用修复政策的配套福利，人民银行还增加了个人信用报告免费查询的机会，让大家能够及时核对逾期记录，确认修复进度。
“政策明确传递出一个信号：在一定期限内，积极履行义务、纠正错误，信用可以修复。这将激励个人主动偿还欠款、处理历史遗留的信用问题，而不是‘破罐子破摔’。”行业专家董希淼提醒，需要强调的是，央行此次推出的一次性信用修复政策，不是“征信洗白”。“政策的核心目标是教育和救济那些非恶意失信的群体（如重大疾病、疏忽大意等原因导致逾期），而非包庇和纵容‘老赖’。因此，此次信用修复设置较为严格的限定条件是十分必要的。”
（本报综合）