智能预警+人工研判，切实保障客户资金安全。 ◎记者 赵雅迪 从精准识别可疑账户到深入社区宣讲，从优化风险监测到深化警银协作，今年以来，浦发银行包头分行坚决贯彻落实监管部门及上级行关于防范电信网络诈骗工作要求，将反诈宣传作为守护群众财产安全、维护金融稳定的重要抓手，通过“线上+线下”“协作+创新”“网点+外拓”等多元模式，扎实推进反诈宣传工作，全方位筑牢金融反诈的“防火墙”。 严把“流程关口” 筑牢账户安全防线 涉诈风险治理具有长期性、复杂性，必须健全长效治理机制，才能固根本、管长远。一直以来，浦发银行包头分行将风险防控视作反诈工作的首要环节，积极落实分类分级管理，通过“智能预警+人工研判+高效联动”模式，针对客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与账户风险等级、客户实际需求相匹配的银行账户功能。 近日，个体经营者陈女士由于生意周转出现问题急需一笔资金。正在一筹莫展之时，陈女士接到自称“某消费金融公司”的网络贷款平台客服电话，称其符合贷款条件，可先添加企业贷款人员微信了解具体业务情况。随后，对方以贷款审核为由，引导陈女士提供银行卡状态、转账限额等信息，并要求陈女士进行小额试转账，以掌握账户情况。起初陈女士心存疑虑，但对方发送伪造的营业执照后，她信以为真。随后，对方以“流水不足无法放款”为由，提出可代刷流水，但需收取手续费。其间还郑重告知陈女士，若未按要求操作将报警，追究其非法所得，因此陈女士更加深信不疑。但在第一笔“资方”金额打进浦发银行账户后，便被该行系统监测异常，进行紧急控制，导致资金无法转出。对方于是教唆陈女士前往银行网点办理账户解控，并编造“结婚购物需要”等话术以应对银行询问。银行工作人员在办理过程中发现流水异常，包括多笔1元试探性交易及陌生账户汇款，用途存疑。经反复询问，陈女士最终透露实情并出示了聊天记录。银行核查发现对方所提供的营业执照系伪造，立即联系所属反诈中心反映情况。警方迅速出警，认定陈女士遭遇电信诈骗并涉及他人资金转移。经沟通，银行将涉案的1.2万元资金取出进行资金保全。事后，陈女士前往反诈中心配合进一步处理。2025年以来，该行监控体系触发有效预警10余次，拦截金额近20万元，实现了异常操作的实时识别与异常风险的快速锁定，切实保障了客户资金安全。 深化警银协作 织密反诈防护网络 一直以来，浦发银行包头分行积极推行使用“警辅通”app，以营业网点为主要阵地，深化与公安反诈中心等部门的协作，通过共享涉诈线索、警银高效联动等，形成打击电信诈骗的强大合力。 近日，浦发银行青山支行工作人员在厅堂接待客户时，一位言行前后不一的“新客户”引起了大堂经理的关注，通过询问客户开卡用途、“警辅通”APP核查、核实客户工作单位信息等手段识别到该客户有买卖、出租、出借借记卡的嫌疑，厅堂与柜面迅速启动应急预案，通过人工复核判定该客户确实存在以上问题，随即以客户需至柜面办卡为由拖住客户并及时联系属地反诈中心，并同步将该可疑线索移交当地反诈中心。反诈中心接到线索后，经多方核查，确认该客户为电信网络诈骗涉案“资金中转站”。 长期以来，这种警银协作的风险防控体系在日常业务中发挥着关键作用。 在浦发银行青山支行，柜员通过分析账户单日近百笔异常交易的特征，识破“刷单返利”骗局，并及时启动警银协作机制，成功阻断涉诈资金转移；在东河支行，工作人员通过察觉客户办理业务时神情紧张、不断查看手机等异常行为，顺藤摸瓜揭穿“高薪招聘”骗局，在反诈中心民警配合下，成功拦截7800元涉诈资金，避免了群众财产损失；在华联社区支行，工作人员通过耐心沟通和敏锐观察，发现八旬老人执意开卡参与所谓“国家机密项目”的异常情况，工作人员及时联动警方及家属共同劝阻，最终让老人意识到遭遇“高收益”诈骗陷阱，成功避免资金损失。 每一个事件背后，都体现了浦发银行包头分行保护客户资金安全的坚定决心，也显示了常态化风险防控机制在反诈工作中的关键作用。 创新宣传教育 守护百姓财产安全 面对不断升级的电信网络诈骗手段，浦发银行包头分行创新推出“精准滴灌”式宣传教育体系，积极开展形式多样的反诈宣传教育活动，通过官网、手机银行等线上渠道，结合入社区、进商圈等线下活动，向公众普及反诈知识，不断增强公众的防范意识。 在网点厅堂，各支行设置了专门的“反诈宣传角”，摆放了各类反诈宣传资料以及金融知识相关书籍，并且通过视频滚动播放反诈相关知识，以通俗易懂的语言和生动形象的案例，向客户介绍常见的诈骗手段和防范方法。同时，由工作人员担任厅堂宣传员，结合实际案例，为前来办理业务的客户详细讲解电信网络诈骗的常见诈骗类型的特点和防范技巧，帮助客户下载“国家反诈中心”APP，提醒客户要时刻保持警惕，不轻易向陌生人透露个人信息和账户信息。 走出厅堂，浦发银行包头分行组织宣传小队深入包百地下商场等商圈开展面对面宣讲，同时，还针对老年人、企业财会人员等不同群体，编写了不同的宣传材料和内容，确保内容“对口”、形式“对味”。这种“精准滴灌”式的宣传教育模式，极大地提高了反诈宣传的针对性和有效性。仅7月开展的“全民反诈在行动”主题活动期间，就接受咨询40余次，解决反诈问题50余个。 反诈宣传教育工作非一朝一夕之功。接下来，浦发银行包头分行将定期更新宣传内容，持续完善防控体系，不断提升反诈工作质效，为助力地区良好金融环境建设贡献更大力量。