◎记者 李学工
在很多人的印象中，住房公积金是机关、企事业单位职工才能享受的一种“福利”，事实上，这在包头已经是“老黄历”了。自2023年11月起，外来务工人员、外卖小哥、超市收银员等灵活就业人员，也可以缴存和使用住房公积金了。记者从市住建局了解到，包头是灵活就业人员参加住房公积金制度全国13个试点城市之一，虽然这项制度运行仅一年多，但其经验和做法已被住建部树为典型试点案例，并向全国推广。那么，包头的“灵缴政策”好在哪儿？灵活就业人员缴纳、贷款、提取能享受什么样的政策？近年来包头的住房公积金政策又有哪些变化？就此，记者进行了深入了解。
灵缴政策
发挥强“吸金”作用
据悉，自2023年11月我市实施灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作以来，截至目前，已吸引4.9万名灵活就业人员开设住房公积金账户，累计缴存金额2.46亿元，发放住房公积金贷款3.2亿元，支持823户灵活就业缴存人家庭实现“安居梦”。
为充分发挥住房公积金制度服务经济社会大局作用，找准试点落脚点和着力点，不断增加受惠群体，扩大对新业态、新市民等灵活就业人员的制度覆盖范围，政策实施以来，包头市住房公积金中心加大对“两新”企业、小微实体、个体工商户等的政策服务指导，进而吸引了很多类似群体缴纳公积金。
此外，包头的灵活就业缴存人和企事业单位缴存人享受同样的住房公积金使用政策，实现了业务协同、数据互通、信息共享的缴存“同城化”待遇。
据统计，在灵活就业缴存人中，非本市户籍的新市民2.28万人，占比46.4%；35周岁以下青年人2万人，占比42.3%。已发放住房公积金贷款的灵活就业缴存人家庭中，购买首套住房占比为84%，与商业银行按揭贷款相比，住房公积金贷款预计为灵活就业缴存人家庭节约利息支出2097万元，户均节省约2.5万元。由此，也显示出试点对解决新市民，尤其是年轻人住房刚需作用明显。
“无门槛”制度
刺激刚需释放
为突出住房公积金制度互助性、普惠性、保障性作用，包头从灵活就业人员实际需求出发，制定了全覆盖、无门槛，取消地域、户籍及社保参保限制的“灵缴政策”。
据介绍，灵活就业人员持身份证即可办理开户缴存，可选择按月、按季、按年或灵活缴存任一缴存方式，最少可按220元/月缴存，最多可按6574元/月缴存，具体缴存金额可自行选择。此外，灵活就业缴存人与单位缴存职工享受同等的住房公积金使用权益。
如果灵活就业缴存人缴存住房公积金超过一年(含)以上，且其间无使用记录，其在办理销户提取时，可按照年利率0.5%给予缴存补贴。同时，灵活就业缴存人缴存的住房公积金，可在自主申报应纳税所得额中扣除。
为方便缴存和提取，灵活就业人员可通过手机公积金APP在线自助办理账户开立、自主缴款、提取及贷款等业务，也可通过包头市公积金中心在全市设立的8个网点办理相关业务。
为让灵活就业人员广泛知晓“灵缴政策”，全力支持他们的购房需求，同时也促进房地产市场平稳健康发展。市住建局及市住房公积金中心一方面广泛宣传；一方面调整优化住房公积金使用政策，从而给予灵活就业缴存人提取住房公积金更大支持。此外，市住房公积金中心还努力深化与其他部门和银行的信息共享，推动业务联通，进而促使住房公积金个人住房贷款能够一次性办成，为缴存人购房消费提供更为温馨、便捷的服务。
贷款和提取额度
逐年提升
除了如何缴存，大家还关心住房公积金最高能贷多少款？如果不买房，是否可以便捷提取，提取的最高限额是多少？就此，市住房公积金中心负责人也给予了明确解答。
首先说贷款。无论是缴存职工还是灵活就业缴存人，凡在我市或外地城市已连续足额缴存住房公积金满6个月，且当前账户状态正常的，在我市购买住房时，均可申请住房公积金贷款，且对贷款申请人无户籍限制要求。可使用住房公积金贷款的购房种类包括：购买新建自住住房贷款、购买存量交易住房贷款、商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款。
住房公积金贷款实行“认房不认贷”原则，无贷款次数限制。购买首套房公积金贷款首付款比例不得低于住房价值的20%；购买第二套房公积金贷款首付款比例不得低于住房价值的30%。结清公积金贷款，可即时再次申请公积金贷款，无时间间隔要求。
一个家庭中，如果是单方缴存住房公积金，最高贷款额度从之前的60万元提高到了70万元；如果是夫妻双方缴存住房公积金，最高贷款额度从原来的100万元提高为120万元。最终贷款额度以所购房屋价值、公积金缴存金额、家庭还款能力以及不高于缴存余额20倍等因素综合测算确定。
购买首套住房个人公积金贷款利率为，5年以下（含5年）利率为2.35%，5年以上2.85%；购买第二套住房个人住房公积金贷款利率为，5年以下（含5年）为2.775%，5年以上3.325%。以购买首套住房来说：贷款120万元，期限30年，公积金贷款较商业贷款约节省利息支出8.18万元。
此外，在我市缴存住房公积金并在我市贷款的缴存人，可用自己及配偶公积金账户余额办理按月对冲、部分还款和提前全部结清贷款业务；在外地缴存住房公积金，在我市贷款的职工也可用账户余额办理部分还款和提前全部结清贷款业务。
再说住房公积金提取。住房公积金提取包括住房消费类提取和非住房消费类提取。住房消费类提取包括购买自住住房提取、偿还住房贷款提取、无房租房提取和购买商品房支付首付款提取；非住房消费类提取包括职工退休提取、离职提取、死亡提取等。
购买自住住房提取、偿还购买自住住房贷款本息提取、既有住宅加装电梯及城镇老旧小区改造中进行自住住房改造提取的，既可以提取本人，也可以提取配偶、子女、夫妻双方父母名下的住房公积金，且提取无缴存时限和金额要求，缴存者可随时提取。
缴存人连续足额缴存公积金满?3个月?以上，且本人及配偶在?包头市无自有住房的，可每年申请提取一次住房公积金，以用于租房支出。政策实施以来，缴存人可提取金额逐渐上涨，目前为单身缴存人每年可提取14000元/年，已婚缴存人20000元/年。此举使得一些暂时买不起房或者无购房需求的本地或外地人才，能够更加安心地留包来包，为包头的发展作出贡献。
目前，我市还开通了使用住房公积金支付购房首付款业务，缴存人可申请提取本人、配偶、子女及父母个人住房公积金账户资金。提取资金划转至房地产开发企业预售资金监管账户或与公积金中心约定的资金账户。
据了解，为持续放大住房公积金“乘数效应”，充分释放政策红利，今后，我市还将不断探索住房公积金与城市经济、社会发展深度融合，进而更好地服务民生。