近期，“为什么年轻人不爱用信用卡”的话题登上热搜。行业数据显示，自2022年第四季度开始，信用卡（含借贷合一卡）累计发卡量已连续四个季度下滑。曾经，拿出信用卡结账是年轻人流行的消费形式。如今，餐馆就餐、商场购物，年轻人更习惯于亮出付款码。为什么他们手中的信用卡不“香”了？记者调查发现，除了消费观念的变化外，信用卡的服务有些不尽如人意，如权益缩水、服务打折。
实惠不再
60万积分换不来一个炒锅
“信用卡的权益少了很多，兑换比例一直在降低，想‘薅羊毛’越来越难了！”白领邓先生办理了近十张各家银行的信用卡，没事就爱研究这些信用卡的权益活动。周二兑换咖啡半价、积分兑换两万里程……说起手里的一张张信用卡曾经推出的丰富实惠的活动，他有些失望：“这些权益现在都没了，有些活动还得靠拼手速。”
从事金融行业的史女士也深有同感。消费一元钱对应一个积分、一年刷卡48次才能免年费……她经常使用的一张信用卡用了好几年终于攒了60万积分。这些积分看上去非常可观，但她在积分兑换专区查阅发现，只能兑换双肩包。
记者查阅浦发银行信用卡积分兑换专区发现，首页推荐的礼品包括拉杆箱、蚕丝被、乳胶枕、电压力锅等，兑换积分从30万到119万不等，60万积分只能兑换乳胶枕和双肩包。
其他银行的信用卡商城，用户想兑换心仪的礼品，需要的积分也不少。在交通银行信用卡积分商城，多数物品兑换积分都在1万以上。
信用卡权益缩水并非个案。自2023年11月以来，包括中信银行、招商银行、交通银行、光大银行在内的近十家银行信用卡调整旗下产品权益及积分规则，增加积分兑换门槛，缩小产品权益范畴。
最受持卡人关注的便是里程兑换以及机场贵宾室服务等权益，华夏银行、邮储银行等都宣布取消或降低里程兑换、机场贵宾室等服务；因权益多等优势被称为“神卡”的浦发银行运通美国白金卡，2024年里程积分、生日礼遇、乐园等方面的权益都出现“缩水”。
“近年来，由于持续向实体经济让利等原因，银行息差缩窄明显，迫切需要压降成本。近期降低存款利率、减少信用卡权益也是银行控成本的方式。”招联首席研究员董希淼分析。
收费不清
500元年费悄无声息就扣掉
信用卡市场的一些乱象也是让部分年轻人“远离”的重要原因。
“要不是查账单，我都不知道这张信用卡收了500元年费！”市民齐先生手里有五六张信用卡，其中一张卡在办理时工作人员并未提及年费，但过了一段时间后，银行就悄无声息地直接扣掉了年费。他拨打客服电话进行反复交涉，才最终退了年费。
在某投诉平台上，以“信用卡投诉”为关键词搜索，能查到3万余条投诉，信用卡乱收费、暴力催收等成为网友投诉的“重灾区”。“工作人员在电话里一直催着激活，丝毫不提年费的事儿，诱导开卡后我要撤销年费被拒绝了。”有网友晒出办理信用卡的经历。
“经常收到银行短信，也会接到客服建议办理分期的电话。”市民张女士就吃过信用卡的亏。她说，银行工作人员并没有明确告知因此产生的手续费和利息，办理分期后反而要还更多的钱。
选择分期还款，要多还多少？记者以中国银行长城信用卡为例，如分期期数12期的利率为3.6%，也就是说，1万元的还款金额选择分期的话，产生的利息为360元。如果一年没有刷够12笔，还需要支付百余元不等的年费。
信用卡推销手段不当、合同条款模糊等，也让消费者对信用卡的信任度大打折扣。市民焦女士讲述了家人使用信用卡遇到的糟心事。在单位门口看到了某银行信用卡办理摊位，按照要求填表提交申请办卡后，未按时收到卡片，半年后却收到了银行的催款电话。家人报警后，经查信用卡被盗刷数万元。虽然，经过沟通，银行后来不再催缴，但至今家人的不良征信记录都无法消除。
【建议】
挖掘刚性消费需求
让产品服务更精准
信用卡市场曾是银行的“必争之地”。据统计，截至2022年末，我国信用卡累计发卡量由2010年的2.3亿张增加至2022年三季度顶峰时期的8.07亿张，工行、建行、中行、招行、中信5家银行信用卡累计发卡量均超过1亿张。
不过，步入2023年后，银行信用卡发卡量、交易额等诸多指标增速普遍放缓。中国支付清算协会今年1月23日发布的《2023年第三季度支付清算行业总量指标》显示，截至2023年三季度末，信用卡（含借贷合一卡）累计发卡量降至7.79亿张，较年初减少近2000万张，同比下降3.47%。
年轻人对信用卡的热情有所减退，这并不意味着信用卡已被彻底抛弃，不少信用卡忠实用户依然认同“提前透支、之后还款”的消费方式。
“非必要情况下我不多花一分钱，从来没出现过逾期或者办理分期的情况。”在市民邓先生看来，信用卡不只有透支消费的功能，也能理财。现金用于理财、信用卡用于平时消费，是身边不少用卡人的做法。
作为银行消费金融“主力军”，如何让信用卡消费热起来？招联首席研究员董希淼认为，银行需要转变思路，从追求发卡量转向提升服务质量和用户体验。比如，银行可分析当前市场形势和客户需求，制定更加精准的市场营销策略，推出更加灵活多样的信用卡产品和服务，满足客户多样化的消费需求。银行在调整信用卡权益时也需要积极优化服务，及时告知客户调整动态并争取客户理解。
（据《北京晚报》）