记者 林佩佩 通讯员 王吟
绿色低碳发展是实现高质量发展的必由之路，占市场主体超九成的小微企业，正是实现“双碳”目标落地“最后一公里”的关键力量。
一直以来，泰隆银行金华分行立足区域特色，践行绿色发展理念，以建设差异化、特色化的小微绿色金融发展模式为核心，构建“政策引领+科技赋能+生态共建”三位一体的绿色金融服务理念，在助力小微企业绿色转型的同时，探索“让绿色金融更加普惠、普惠金融更加绿色”的差异化发展路径。
以“1+3+6”模式筑基 构建立体支持体系
为纵深推进绿色金融发展，积极探索绿色银行运营模式，该行创新推出小微绿色信贷“1+3+6”模式，即绿色金融“1项专门规划、3项组织保障、6项配套机制”——“1”是制定一个绿色金融3年战略规划，构建绿色金融发展蓝图；“3”是成立专设部门、专营队伍、专岗推动“三专”机制，提供组织保障；“6”是构建创新产品体系、制定专项政策、建立绿色信贷管理系统、设立绿色再贷款专项资金、开展企业教育专项培训专题、推行工作绩效考核六大配套机制，有效引导全行优化信贷结构，通过顶层设计与机制创新破解小微绿色金融服务难题。
在“1+3+6”模式的积极推动下，该行助力乡村点“绿”成“金”的故事在“中国药材之乡”磐安悄然上演，“浙八味”“磐五味”等中药产业成为推动当地经济发展的重要引擎。磐安人陈先生种植、收购、经营药材10余年，见证了磐安中药产业的发展。种药、收药都是辛苦活，但在他眼里，中药材就是他的金山银山。为扩大生态种植规模，他近日通过泰隆银行金华磐安支行获得50万元的“长青贷”专项贷款，为事业发展注入资金活水。
此外，磐安的生态也带动了旅游产业。在磐安花溪，络绎不绝的游客在这里戏水纳凉，周边民宿、农家乐生意火爆。返乡创业的丁先生借助泰隆银行“青年创业计划”和专项绿色贷款，获得创业资金50万元，用以改造老房、开设中高端民宿。家乡的变化让他深感自豪：“现在年轻人不再往外跑，在家门口赚钱更有幸福感。”
科技赋能破局
数字化工具提升效能
绿色金融在实践中存在识别成本高、数据完整性低、金融风险防范弱的问题，泰隆银行金华分行积极发挥科技赋能，利用三大技术创新赋能各类绿色金融应用场景，助力企业绿色转型。
在企业绿色贷款识别上，该行积极联动科技企业构建绿色贷款识别系统，通过绿色金融科技精准服务小微企业。2018年12月上线全国首个适用于小微企业的绿色贷款识别系统，实现了对小微绿色信贷业务的全流程识别、统计和跟踪，提高数据统计的效率及报送的准确性。
在绿色金融风险控制上，该行创新开展小微绿色信贷客户环境、社会和公司治理风险评估，借助金融科技赋能提升银行在“贷前调查—贷中授信—贷后管理”中对小微客户环境风险的识别能力，反映存量客户信贷资产面临的环境和社会风险状况，引导信贷资产投向环境风险等级较低的客群，优化小微信贷客户结构。
同时，该行确立普惠小微贷款“五色分类”标准，根据客户对环境的影响程度及其面临的环境与社会风险等级，将信贷业务从鼓励发展到限制类五类分为五种颜色，进一步梳理、明确、标化低碳金融的行业范畴，助力企业转型升级，实现从“灰”到“绿”的转变。
近日，泰隆银行永康古山支行客户经理了解到一家从事日用玻璃制品、厨房用具等加工、销售的日用品企业负责人李先生，他因生产效率低下、工艺偏差导致产品质量不稳定而发愁。该行客户经理根据客户经营情况、资信情况、设备订购等差异化设置合作方案，灵活采用“信用+保证+设备抵押”组合担保、分期还款等方式，为该企业提供200万元转型升级贷用于购买自动化设备，加快新旧动能转换，推动企业绿色转型。
产品矩阵升级
精准助企发展
泰隆银行金华分行以“双碳”为目标和可持续发展政策要求为导向，根据市场需求，不断推出具有竞争力的绿色金融产品和服务，满足客户多样化的绿色金融需求。专设低息资金，加大绿色信贷投放力度；探索研发转型升级贷、排污权抵押、碳排放权抵押、光伏绿电贷、绿色知识产权抵押、绿色园区贷、绿色产业供应链贷款等绿色金融特色产品，实现产品创新全覆盖。
随着全球能源转型，绿色能源产业迎来前所未有的发展机遇，泰隆银行金华分行积极推动“绿电贷”产品落地，助力新能源企业成长。浙江某新能源电力公司是一家主营太阳能发电技术服务，致力于集光伏项目研发、设计、销售、安装于一体的新能源公司，因光伏前期投入较大，客户在采购设备时存在资金缺口。泰隆银行金华金东支行通过多维度风险评估，为该企业发放700万元“绿电贷”专项贷款，用于光伏电站的设备采购和工程建设，缓解其资金难题，也助力用能企业降低经营成本。能源革命时代，金融机构不仅是资金的提供者，更是绿色转型的共建者。
此外，该行为绿色农业、绿色林业、资源循环利用、垃圾处理及污染防治、绿色交通和节能环保服务等领域作为重点拓展方向，为具有环境正面效益的客户提供“融资+融智”一揽子服务。同时，开发绿色低碳积分体系，鼓励客户参与垃圾分类、使用无纸化支付，累计获得的积分可用于绿色信贷增信减费或兑换商品，助力美丽乡村建设；针对小微客群，绿色信贷员进企入户，为企业送政策、送服务，引导企业树立绿色发展理念。
未来，泰隆银行金华分行将继续以探索差异化、特色化的小微绿色信贷发展模式为目标，不断完善绿色信贷体系建设，大力推进普惠绿色信贷发展，助力金华产业升级与“双碳”战略落地贡献更多金融力量。