□记者任旦雯
近日，存量房贷利率批量调整落地，符合条件的房贷利率调整为贷款市场报价利率（LPR）减30个基点。与此同时，央行最新5年期以上LPR下调至3.6%。也就是说，我市存量房贷利率最低可降至3.3%。不过，市民汤先生最近查询银行App后发现，自己的房贷利率仅从原来的4.2%调到了3.9%，“怎么才3.9%？为什么不是3.3%？”
为啥没降到3.3%？
一名银行工作人员告诉记者，存量房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成，近日的存量房贷利率批量调整仅涉及“加点”部分，基于不同贷款人的重定价日不同，导致了调整后的房贷利率不同。
所谓重定价日，是贷款人与银行约定房贷利率调整的日期，有的人是每年1月1日，有的则是贷款发放日。“假设贷款人的重定价日是1月1日，目前执行的是2023年12月5年期以上LPR（4.2%），经历10月下旬的调整后降到3.9%。如果今年LPR不再调整，那么等明年1月1日，房贷利率就会降到3.3%。”银行工作人员介绍。
不过，最近有关房贷利率的好消息频出，许多贷款人或许能更早迎来房贷利率下调。
10月31日，工行、农行、建行等多家银行发布公告，从11月1日起陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制：存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，贷款人可与银行协商、动态调整存量房贷利率；重定价周期不再是一年，还有半年、3个月供选择。
重定价周期越短越好吗？
近日，中行、交行率先上线存量房贷利率重定价周期调整功能，许多网友纷纷“尝鲜”。而根据此前的公告，工行、农行、建行等银行将不晚于11月15日开始受理变更申请。
那么，如何选择重定价周期更划算呢？在LPR下行周期内，重定价周期越短，贷款人可以越早享受降息红利；但反之，在LPR上行周期内，重定价周期越短，贷款人会更早承受加息负担。需要提醒大家的是，大多数银行规定，在整个贷款存续期内，重定价周期只能调整一次，没有“后悔药”。
有专家分析认为，对于有提前还款打算或房贷即将还完的市民来说，考虑到目前处于降息周期，可以将重定价日调整为3个月或半年。不过，如果是打算长期偿还房贷的市民，考虑到未来可能遇到加息周期，需更谨慎地考虑是否要调整。