“压岁钱是给我的，为什么我不能花？”“妈妈，我家有钱吗？”“别的同学都有，我也要买！”……在“财赋少年”互动话题发布后，我们收到了不少家长的反馈。正如一位家长所说——我们既希望孩子不被金钱束缚，保持单纯与大气；又担心他们缺乏财富认知，在未来成为“月光族”或“啃老族”。
面对家长较为集中的困惑，记者采访了金华市青春小学心理健康教育正高级教师吴慧莲、上海财经大学浙江学院金融与经济学院副教授黄哲以及金东区司法局东孝司法所所长邵江琴，从心理学、经济学和法学三个维度，探讨如何帮助家长上好这堂不可或缺的“金钱课”。
Q1：压岁钱到底归谁
春节刚过，10岁的童梓睿把厚厚一叠红包紧紧抱在怀里，一脸警惕地看着妈妈卢女士：“这是我的钱，你不能拿走。”儿子的这句话，让卢女士又惊讶又窘迫。往年她都是习惯性地“没收”红包，可今年孩子态度格外强硬，让她一时有些措手不及。
对此，邵江琴表示，根据《中华人民共和国民法典》第六百五十七条，压岁钱是长辈对孩子的赠与。当钱交到孩子手里，赠与行为完成，所有权属于孩子。根据《中华人民共和国民法典》第三十五条，父母作为监护人，可以代为保管压岁钱，但不能随意处置。这笔钱只能花在孩子身上，如学费、医疗费、培训费等，不能拿来贴补家用、还债或挥霍。
不同年龄段的孩子，对压岁钱的处置权确有不同：8岁以下的孩子属于无民事行为能力人，压岁钱应由父母代为保管。8岁以上的孩子属于限制民事行为能力人，可以自己收取压岁钱，并独立处理小额消费（如购买文具、零食）；但涉及大额支出（如买手机、给主播打赏），必须经家长同意或追认才有效。此外，还有两点值得注意：父母离异时，任何一方无权要求分割孩子的压岁钱；如果孩子造成他人损害需要赔偿，应当优先从孩子的压岁钱中支付。
“红包归孩子，责任归家长；代管不挪用，合法又暖心。”邵江琴总结道，这不仅是保护未成年人财产权，更是教孩子从小树立法治观念和理财意识的第一步。她建议，可以通过“家庭会议”增强孩子的权利意识，父母每年公示收支，重大支出需经“产权人”（孩子）签字同意。
Q2：“我家有钱吗？”
当孩子突然仰起小脸问出这句话时，许多家长的第一反应是尴尬。说有钱，怕孩子从此大手大脚、不懂珍惜；说没钱，又怕孩子自卑，在同学面前抬不起头。
“这个问题，核心焦虑往往不是金钱本身，而是安全感、归属感和自我价值感。”吴慧莲认为，家长了解提问的缘由是关键——是听到同学议论、看到别人家境更好，还是自己有想要的东西？孩子真正担心的是：家里会不会不稳定、自己会不会不如别人、会不会不被满足、会不会被同伴排斥。
吴慧莲建议，家长可以用稳定、坦诚、温和的语言告诉孩子，家里的生活是有保障的，爸爸妈妈会努力工作支撑家庭，同时明确传递：无论家里经济条件如何，都不影响爸爸妈妈对他（她）的爱。人的价值也不是用“有没有钱”来衡量，这样既回应了孩子的好奇，更能安抚他内心深层的不安。
“我们不必向孩子透露具体的家庭存款或收入，只需要坦诚地告知家庭经济稳定、够用即可。”对此，黄哲也表达了类似观点，要传递“钱是靠努力获得”的观念，既不炫富也不哭穷，给孩子足够的安全感。
Q3：“乱花钱”与“太抠门”
“孩子在班上喜欢请客，生怕被说小气。我怎么生了个‘冤大头’儿子！”王女士刚在群里吐槽完，朱女士立马提出不一样的困惑：“我女儿把钱看得太紧，我真担心她融入不了群体，变得孤僻。”
吴慧莲指出，这两种行为往往能在家庭中找到根源。乱花钱的孩子背后常有“情感补偿”模式。家长陪伴少，容易用物质满足来弥补，或者家庭中对“需要”和“想要”的界限比较模糊。孩子爱请客，深层心理往往是用钱“买”认同，或是体验“慷慨”带来的掌控感。与其说教“别吃亏”，不如和孩子聊聊“如果你不请客，你觉得朋友为什么还愿意和你玩”，帮助孩子看清真诚的关系不是靠请客来维系的。
太抠门的孩子背后常是家庭金钱焦虑感的传递。家长频繁强调“咱家没钱”“这个太贵了”，让孩子对“花钱”产生强烈的不安全感。对于这些孩子，不要急着贴标签，要先缓解焦虑。可以鼓励孩子从参与集体消费开始，体验适度花钱带来的快乐和归属感，明白钱也是连接他人的工具。
无论是哪种类型的孩子，都可以和他一起制订清晰的零花钱预算。黄哲强调，小学高年级的请客消费往往是“社交货币”，看似乱花钱，其实深层需求是“我想被接纳”。对此，家长可以设置一笔“社交专项”资金，在预算范围内放手让孩子去尝试，在实践中引导掌握“轮流请客”“AA制”等更多健康成熟的社交方式。
Q4：零花钱该怎么给
一年级的妹妹对五年级的姐姐每周都能领零花钱这件事“耿耿于怀”。徐先生也曾试着给妹妹零花钱，但她总是转身就把钱弄丢了。关于零花钱什么时候开始给、怎么给，家长的关注度很高。
这个问题，吴慧莲建议“分段、定时、明责”三个原则。她不建议给太小的孩子（比如幼儿园阶段）固定零花钱。可以从小学低年级开始，每周给一次小额现金认知钱币。到了小学高年级，可以过渡到每两周或每月给一定金额，也可以尝试使用电话手表的支付功能，引导孩子学会记账。初中以后，可以尝试按月给一笔相对完整的预算，覆盖部分日常开销（如交通、文具），学习统筹管理。
零花钱是“教育工具”，而不是“奖励筹码”。要让孩子在安全的范围内，学习管理、权衡和负责。因此，零花钱最好不要直接和考试成绩、考试名次挂钩，这容易让学习动机变味。但它可以和完成双方约定的家庭责任（如固定的家务）适度关联，让孩子理解“责任与权益”的关系。
“零花钱怎么给，决定了孩子怎么花。”黄哲建议，定时给比按需给更值得尝试。按需给，像是永远开着的水龙头，孩子感受不到钱的边界；定时给，则像发工资——固定时间、固定金额，有限的资源摆在眼前，孩子必须自己盘算：这周要买什么？能存下多少？超支了怎么办？正是在这样的反复练习中，孩子的计划性和掌控感一点点培养出来。
Q5：如何看待孩子的“生意经”
孩子有自己的“生意经”，家长该怎么看？在收到的反馈中，孩子们的“搞钱”方式五花八门：班级代购、游戏代练、摆摊卖手工作品……有的家长为孩子的商业头脑暗暗点赞；有的家长却皱起了眉头，担心孩子“钻钱眼里”、耽误学业。当小小年纪就开始琢磨“赚钱”，是该鼓励还是该叫停？
黄哲表示，孩子对金钱的渴望，是财商的萌芽，不必过度反对，其本质是对独立与价值的追求。只要坚守公平诚信、不强迫他人、不影响学习的底线，就是很好的社会实践。
孩子想挣钱、做小买卖，是一种正常的成长探索，说明他们有好奇心、有责任感，渴望通过能力创造价值。吴慧莲建议家长要肯定孩子的勇气和想法。如果不小心亏了钱，千万别嘲讽或指责。这是宝贵的学习机会，可以跟孩子一起复盘：为什么亏了、有哪些没有预料到的情况、下次怎么改进。她表示，孩子对钱的渴望不是坏事，要保护他们的热情，引导他们理性思考，并在试错中学习。
Q6：当孩子说“网上更便宜”
另一个引发家长共鸣的话题是：家长自己买东西时货比三家，可当孩子提醒“这个网上更便宜，我们去网上买”时，心里却又觉得“不得劲”。
吴慧莲指出，这种“不得劲”藏着家长对孩子独自应对复杂商业社会的安全焦虑。一方面，家长深知网购水深，担心孩子缺乏辨别力，上当受骗或泄露隐私；另一方面，家长担心孩子过早斤斤计较，变得功利，失去了孩子该有的大气和单纯。
“不妨把担心转化为一次‘网购风险识别’的实战演练。”吴慧莲建议。家长可以坦诚地告诉孩子：“你提醒妈妈网购更划算，真不错！不过网上也有陷阱，咱们一起挑——你帮妈妈看款式，妈妈教你怎么看买家秀、查卖家信誉、辨别真伪、保护隐私。”这样一来，既保护了孩子“会过日子”的主观能动性，又把防骗的本领种进了他心里，让孩子明白：花钱不能只看便宜，更要看需求、看时效、看安全。
■记者手记
帮孩子看见更多“人生宝藏”
培养孩子的财商，课堂或许能讲清概念，但真正的理解，往往发生在生活里。让孩子独立管一次零花钱，比说10遍道理都有效——他会在精打细算中体会成本与利润，在取舍之间分辨“需要”与“想要”。家庭做好日常引导，学校设计实践场景，社会提供真实的劳动体验，让孩子一步步学会如何赚、如何花、如何存，也学会守住心中的底线。
而金钱教育，本质上是一场关于价值观、安全感和自我认知的教育。和孩子一起制作一张“家庭宝藏图”吧，把家人的拥抱、陪伴的温暖、那些闪闪发光的瞬间，画下来或记下来。让孩子看见，爱才是生命里最珍贵的财富。创造并守护那些属于家庭的仪式感——固定的聚餐、睡前的故事、周末的徒步……这些看似微小的事，会成为孩子抵御外界攀比焦虑时，最温柔也最坚定的力量。当内心被情感填满，他便不再轻易为家境差异所困，也自然能生长出从容、健康、不卑不亢的底气。
但人生的宝藏远不止于此。我们还可以引导孩子去发现更多滋养一生的财富。比如，好奇心、勇气、善良、健康……这些“宝藏”无法用金钱购买，却能赋予人生最深厚的底蕴与最明亮的底色。
面对孩子抛来的“钱问题”，其实不必慌张。最好的回应，是用坦诚的态度、清晰的底线、实用的知识，和日复一日的温情陪伴，陪孩子在每一次真实的选择中，学会负责，学会珍惜，也更懂生活。
本报记者 朱意