记者 毛瑜琼 通讯员 钱文斌
昨日，记者从中国人民银行衢州市分行获悉，今年1月至5月，我市银行机构成功拦截各类电信网络诈骗案件92起，涉及金额达296.35万元，为老百姓切实守牢“钱袋子”。
当前，电信网络诈骗案件仍处于高发、多发态势，犯罪分子持续迭代更新诈骗手法，各类骗局的隐匿性、迷惑性进一步加强。
为进一步提升群众安全支付意识和反诈防骗能力，记者梳理今年1至5月我市银行机构成功拦截的五类典型电信网络诈骗案例，拆解诈骗套路、普及防骗知识，引导群众提高警惕，携手筑牢全民反诈安全屏障。
“保健神药”是假，套路骗钱是真
3月20日，年近七旬的郭女士神情急切地来到龙游农商银行某网点，向工作人员咨询社保卡与微信支付的绑定方法。工作人员见其神色异常、语气急促，主动询问其绑卡用途。郭女士表示，经朋友介绍加入了一个名为“养乃世家”的微信群，群内时常推送各类保健品信息，宣称产品有“特殊功效”且名额有限，需尽快付款。此次咨询绑卡操作，正是为了微信转账购买20000元左右的保健品。
银行工作人员凭借丰富的反诈经验，当即判断这是一起通过微信群聊传播、针对老年群体的保健品诈骗案件。不法分子常常通过微信群、熟人介绍等方式接触老年人，利用其关注健康、对新支付手段不熟悉等特点，以夸大功效、限时优惠为幌子诱导客户转账付款。经过工作人员反复劝导和真实案例拆解，郭女士逐渐意识到骗局真相，最终打消了转账念头，并在工作人员的协助下主动退出该微信群，避免了财产损失。
中国人民银行衢州市分行提醒：老年群体是保健品诈骗的主要目标人群，广大市民切勿轻信微信群、熟人介绍的各种“特效药”“神药”，警惕“健康讲座”等变相诈骗。子女应主动关心关爱老人，多关注家中老人的消费动态，协助老人增强防诈意识。购买药品或保健品请选择正规医院、药店，转账前务必多方核实，谨防上当受骗。
抖音交友藏“猫腻”，
投资消费勿轻信
1月3日，陈女士来到交通银行衢州分行一家网点办理理财产品赎回业务，声称有“朋友”会指导其投资，打算将名下30万元用于虚拟货币交易。据陈女士介绍，该“朋友”系抖音平台添加的好友，自称为一名退役军人并持有军官证。双方曾进行视频聊天，陈女士向银行工作人员展示了“朋友”发送的投资订单截图。
银行工作人员敏锐察觉客户可能被骗，立即对陈女士进行劝阻并联系辖区民警。民警到场后，详细向客户讲解“军官”“虚拟币投资”等诈骗套路，指出不法分子伪装成军人或成功人士，通过社交平台搭建信任，再以“高回报投资”为诱饵实施诈骗。最终在银行工作人员和民警的共同劝说下，陈女士放弃转账投资，避免了30万元的财产损失。
中国人民银行衢州市分行提醒：近期有多家银行发现并拦截涉及抖音等社交平台的诈骗案件，受害人普遍轻信“好友”建议，在付款购买“虚拟币”“化妆品”等理财产品或实物后被拉黑，造成财产损失。广大市民在社交平台交友、网络购物交易中应仔细核验对方身份，甄别交易真实性，切勿向陌生对象进行大额转账，若遇可疑情况可咨询银行工作人员或拨打110求助，守护个人财产安全。
“高回报”项目设陷阱，守住血汗养老钱
5月11日上午，一位老年客户匆匆来到工商银行衢州分行一家网点，要求支取10万余元定期存款。业务办理过程中，老人不断催促银行柜面人员加快速度，却对取款用途支支吾吾，只说“用于重要投资”。客户的异常举动立即引起了工作人员的警觉。经网点负责人了解，老人近期认识了一位“热心朋友”，对方推荐了一款号称“保本高收益、专属养老福利”的投资项目，并展示了该投资App和带有收益截图的微信聊天记录。“热心朋友”声称这是“内部渠道”，要求老人尽快转账参与。老人被高收益诱惑，急于支取定期存款投入该项目。
银行工作人员立即启动反诈预案，一边安抚老人情绪，一边通过正规渠道核查该项目资质。经查证，该平台不属于正规投资平台。随后，工作人员结合养老诈骗真实案例，用通俗易懂的语言讲解“虚假养老投资”骗局的套路，即不法分子往往以“高收益”为诱饵，先通过小利获取信任，再诱导客户投入大额资金，最终卷款跑路。经过半小时的劝导，老人终于醒悟，放弃了取款投资的打算，感谢银行工作人员保住了他的养老钱。
中国人民银行衢州市分行提醒：守住养老钱，牢记“三不”原则——不信“熟人”保本承诺、不贪不合理高息、不向陌生账户转账。广大老年朋友要时刻保持清醒，警惕以“养老投资”“养老理财”“养老服务”等名义的诈骗陷阱，切勿轻信非正规渠道的理财推荐，如需投资理财，应通过正规金融机构办理。
擦亮眼睛，小心“数字人民币现金支票”新套路
2月10日，王阿姨来到建设银行衢州分行一家网点，向工作人员咨询“数字人民币现金支票”兑换业务，并向工作人员展示其手机上保存的金额为1100万元的“数字人民币现金支票”图片。经工作人员核实，该现金支票的票样、格式、字体、水印等要素均与正规票据不符，属于伪造票据。进一步询问，王阿姨表示经身边亲戚朋友介绍，通过外部链接下载了某个数字人民币软件。平台客服告知，王阿姨只要缴纳500元的税款，可以领取1100多万元的数字人民币现金支票并到建设银行网点兑换现金。
网点工作人员当即指出这是一起以数字人民币为噱头的新型诈骗，立即向王阿姨进行讲解、分析，普及数字人民币、支票等基础知识，王阿姨逐渐意识到其中的风险，最终放弃了转账缴款的想法，避免了财产损失。
中国人民银行衢州市分行提醒：近期以数字人民币、票据等金融产品为噱头的各类诈骗犯罪呈高发态势，不法分子利用群众对新型金融产品的不熟悉，通过虚假App、虚假客服等方式实施诈骗。广大群众请务必保持警惕，通过正规金融机构办理数字人民币、票据等业务，不点击陌生链接、不下载非官方App、不向陌生账户转账，如发现异常及时向银行机构、公安机关核实信息。
警惕“充值解冻”骗局，切勿转账入陷阱
今年1月1日，孙女士前往稠州银行衢州分行一家网点，要求提前支取一笔5万元的定期存款。因该笔业务将产生利息损失，银行柜面人员询问取款用途。孙女士回答含糊其辞，先是声称“还别人借款”，后又改口为“自己使用”。临柜人员觉察异常，与客户经理进行核实，了解孙女士家庭情况，初步判断其所述借款或资金紧张情况可能与实际不符。
银行工作人员判断孙女士疑似遭遇电信诈骗，一方面安抚客户情绪，另一方面果断报警。民警到场后，孙女士情绪激动，拒不配合，甚至打算离开。银行工作人员及时联系其子女到场协助。在民警、银行工作人员及家属的共同劝说下，孙女士终于吐露实情：因先前参与的投资项目无法提现，平台方要求其在当日再缴纳5万元作为“保证金”，才能解冻账户、提取前期投资款。了解情况后，公安机关对孙女士名下相关账户采取了保护性止付措施。孙女士在家人的陪同下至派出所报案，确认被诈骗。
中国人民银行衢州市分行提醒：凡是要求缴纳“保证金”“解冻金”“手续费”等才能提现、返还资金或者解冻交易的，务必保持警惕。广大群众要牢记，正规投资平台不会以缴纳额外费用为由阻止客户提取投资款项，投资理财应选择正规金融机构，切勿轻信各类“投资导师”“内幕交易”。如遇账户异常、无法提现等情况，应立即向银行机构、公安机关求助。