记者 毛瑜琼 通讯员 刘杭明
近日，记者从中国人民银行衢州市分行获悉，去年，我市银行机构成功拦截电信网络诈骗420起，涉及金额达2267.96万元。
当前，正值岁末年初消费旺季与资金交易高峰期，也是电信网络诈骗案件的易发、高发时段。为帮助市民认清骗局套路，守护财产安全，记者梳理了近期五类高发诈骗案例，揭秘骗局套路，提醒市民提高警惕。
警惕“高额佣金”取现陷阱 勿沦为诈骗“工具人”
去年11月12日，徐先生致电农业银行江山支行一网点，预约次日支取29万元现金用于支付货款。考虑到金额较大，银行柜员建议徐先生采用转账方式，但他坚持要求取现。第二天，他并未按约定时间到网点支取。随后，他多次通过电话变更取现时间，最终仍未如期赴约。第三天下午3点05分，资金转入后，他出现至网点取现，资金为其他行同名账户转入。
徐先生频繁变更取现计划的异常行为，引起了网点工作人员的警觉，便向其了解原委。徐先生解释称是自己朋友还款后将资金转入农行，并提供朋友转账记录及聊天记录，聊天内容为：“欠你的30万元转你银行卡里了。”但网点工作人员查看两人好友添加时间为3天前，疑似刻意伪造聊天记录供银行核实。网点工作人员随即联系辖内警方进行现场核实。
经警方核实，徐先生实为协助诈骗分子转移资金的“过桥人”，其账户收到的29万元是受害人被骗资金。最终，警银联手成功拦截该笔异常取现，为受害人守住了财产。
中国人民银行衢州市分行工作人提醒：不法分子常以“轻松赚钱”“高额佣金”为诱饵，诱骗他人协助取现，此类行为实质上是为诈骗资金“洗白”，参与者将沦为犯罪链条的“工具人”，需承担法律责任。市民请务必妥善保管好个人银行卡，坚决杜绝出租、出借、出售行为。
拆解“黄金换原始股”骗局 网络投资务必谨慎
去年11月13日上午，市公安局向全市金融机构发布大额黄金交易诈骗排查线索。工商银行南湖支行接到通知后，立即开展排查工作，迅速锁定了客户王女士。当日上午，王女士刚在该网点购买2600克实物黄金，因购金数额巨大，工作人员印象深刻，曾多次向其开展反诈宣传，甚至提出护送其回家的建议，但未被采纳。
掌握线索后，银行工作人员马上向公安机关反馈，并与民警一同赶赴王女士家中。此时，王女士仍对骗局深信不疑，民警结合真实案例以案释法，拆解诈骗套路；银行工作人员则从金融反诈专业角度，细致分析该笔交易的潜在风险。经过多轮耐心讲解与沟通，王女士终于幡然醒悟。后续，公安机关根据线索，成功抓获诈骗分子派来的接应人员。
据了解，王女士于去年10月底刷短视频时，被一条“低投入高回报”的股票推荐广告吸引，随后被拉入所谓的“投资实战群”。群内营造的“全员盈利”虚假繁荣景象，让她逐渐放松警惕，最终决定通过线下交付黄金的方式购买“原始股”。
中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：网络投资务必谨慎，务必通过正规金融机构和合法渠道进行。凡是承诺“高回报、低风险”，或以任何理由要求场外交易、用黄金、现金等实物替代资金投资的事情，均为诈骗。
“大额购货”藏猫腻 商户谨防沦为“洗钱帮凶”
去年11月28日下午，一位烟草店店主周女士神色焦急地来到江山农商银行某支行，反映自己的银行账户突然无法正常使用。银行工作人员立即开展核查，发现该账户因交易异常已被系统风险管控。
经详细询问，周女士回忆起不久前的一桩可疑交易：一名陌生“客户”通过微信联系她，提出要购买三箱茅台酒，并要求送货至某工地，称届时会有财务人员现场接收。随后，对方发来一张“付款截图”，不断催促周女士尽快送货。
结合近期高发的涉诈资金清洗手法，工作人员判断，周女士极有可能在不知情的情况下接收了涉诈资金，其账户已被诈骗团伙利用并转移赃款。工作人员当即向上级汇报，并耐心向周女士解释：诈骗团伙常通过假意购买烟酒等高价商品的方式，诱骗商户并提供银行卡收款，从而实现诈骗赃款的“洗白”。由于周女士尚未实际送货，工作人员建议她立即向公安机关报案，并说明账户需配合调查，暂时无法解控。周女士表示理解，当场决定报警核实。
当晚，经银行与公安机关核查确认，周女士账户收到的5万元资金，确实是某电信网络诈骗案件涉案赃款。依据该线索，警方展开侦查，最终抓获三名犯罪嫌疑人。
中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：商户在日常经营中，务必警惕陌生客户的大额交易请求，切勿轻易向陌生人提供银行账户信息或收款码牌；坚决拒绝代收不明来源的款项，避免在不知情的情况下沦为诈骗“洗钱”环节的帮凶；一旦发现账户异常或涉嫌涉诈交易，应第一时间报警并联系开户银行。
“免费教学开店”藏陷阱 银行耐心劝阻挽回损失
去年9月23日上午，龙游农商银行某支行厅堂反诈宣传沙龙结束后，一位女士主动上前咨询转账事宜。据该女士讲述，她因腿伤失去收入来源，偶然在抖音上刷到“免费教学开店”的广告，便心动参与。此前，她已缴纳近万元“学费”，但实际收益微乎其微。近期，对方又以“限量扶持计划”为诱饵，诱导她再支付19980元购买所谓“5天回本”的进阶课程，她此次正是来银行办理转账的。
银行工作人员凭借丰富的反诈经验，当即识破这是一起以“创业培训”为幌子的电信网络诈骗。此类骗局专门瞄准急于创收的群体，先以“免费”为噱头引流，再用“高回报”“限时名额”等话术层层诱导，最终骗取高额费用。银行工作人员结合沙龙中讲解的反诈知识，以客户“投入近万元仅获利5分钱”的实际经历为切入点，耐心拆解骗局逻辑，细致分析风险。最终，该女士彻底醒悟，放弃了转账计划，并在工作人员的协助下报警。
中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：近期，“创业培训”“短视频变现”等新型诈骗手段频发。不法分子利用部分群众急于增收的心理，以“短期回本”“稳赚不赔”为诱饵实施诈骗。凡是要求预先支付高额费用、承诺高额回报的所谓的“创业项目”，均需提高警惕，谨防上当受骗。
刷单返利是违法套路 市民险些被骗养老钱
上月22日下午3时许，一位老年男性客户走进中国银行某支行，要求工作人员指导其登录手机银行，准备扫码支付7000元。工作人员上前协助并询问支付用途时，客户却支支吾吾，还先后称“买东西”“投资理财”等，眼神躲闪、表述含糊的表现，引起了银行工作人员的职业警觉。
工作人员进一步核查发现，客户微信中有一个名为“摄影交流福利群”的聊天群，群内不断弹出“恭喜张XX完成任务，到账佣金100元！”“名额有限，手慢无！”等消息，几十名群成员频繁晒出收益截图，营造出“轻松赚钱”的虚假氛围。工作人员当即判断，这是一起典型的“兼职刷单”电信诈骗，便将客户引导至休息区，同时向辖区反诈中心反馈可疑信息。
不久后，民警到达现场，向客户展示了多起真实的刷单诈骗案例，讲解此类骗局的演变套路。在民警和银行工作人员的共同劝说下，该客户终于如梦初醒，意识到自己险些将养老钱送入骗子手中。
中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：刷单本身属于违法行为。凡是要求垫资参与“兼职刷单”的，均为诈骗，请广大市民切勿轻信“轻松赚佣金”的谎言，守护好个人的财产安全。